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农村合作银行管理效益研究 　　摘要:农村合作银行是农村信用社改革的结果，它是一种将合作制与股份制结合的银行，全国多个省市现在已建立农村合作银行。本文分析了农村合作银行的当前现状及其存在的问题，有针对性的研究了目前我国农村合作银行的管理效益，并提出了相应的对策，借此来提高农村合作银行的管理效率，促进农村合作银行的发展。 　　关键词:农村 合作银行 管理效益 　　 　　1.前言 　　农村合作银行是一种将合作制与股份制结合的银行，它是农村信用社改革的结果，这是一个质的变化，对农村发展起到了一定的促进作用，与此同时，它也是对银行管理的一种新挑战。这几年来，全国各省市多家农村合作银行因地制宜，不断完善规章制度，改造业务流程，并在管理效益上进行了深入研究，来提高农村合作银行的管理效率，促进农村银行的发展。 　　2.农村合作银行的当前现状分析 　　目前农村合作银行与农村信用社相比，具有一些显著的优点，如现阶段业务量不断扩大，营业额也逐年增加；业务范围也在不断拓展，同时提高了资本和资产量。农村合作银行的建立有力地服务了“三农”，促进了农村银行的发展。农村合作银行的当前现状如下： 　　（1）市场定位明确 　　全国各省市多家农村合作银行均在各县、区设立一级法人机构，经营目标定位为地方性社区零售银行，以“三农”、城区居民、中小民营企业、个体工商户为服务对象，以服务“三农”为服务宗旨，贴心为“三农”服务，活跃农村金融市场。 　　（2）拓宽业务范围，紧抓中间业务 　　（3）专业化的团队 　　全国的农村合作银行的董事会、股东代表、监事会、经营管理层和员工均是高素质的专业化团队。 　　（4）重视内部控制和风险管理 　　农村合作银行妥善处理结构、效益、质量间的内在关系，加强了风险管理，以此同时，提高了内部控制水平，维护了利益相关者的权益，提升了银行内在价值，也实现了农村合作银行的安全经营和稳健发展。 　　3.农村合作银行存在的问题 　　3.1 产权制度 　　（1）股权过于分散 　　农村合作银行在股权形式上既包括分散的小额自然人股，又包括规模较大的法人股，并且自然人股较多，法人股较少，高度分散，这就使得管理难度大，成本高。 　　（2）股权流通不畅 　　目前没有明确规定股权变更的操作流程，进而影响了股权变更的进行，股权变更缺乏透明的定价机制和有效的股权交易平台，易引起纠纷，造成股权变更受阻；并且一些制度对资格股退的安排不合理，极易导致股本金不稳定，给农村合作银行带来一定风险。 　　3.2法人治理结构 　　目前我国还没有建立关于股份合作制企业的法律法规，这使得农村合作银行无法可依，缺乏法律依据。农村合作银行实行股份合作制，股东代表大会是最高权利机构。农村合作银行的小股东没有委托权，不能按所占股份进行分股，委托关系脱裂，股东利益必然受损。农村合作银行的股权分散，股东不关心银行的经营，且银行的重要决策均由管理人员做出，致使股东代表大会的作用没有充分发挥，严重损害股东利益。农村合作银行的监事会和独立董事都很难发挥作用，在一定程度上，监事长是在董事长的控制之下进行办事。 　　3.3经营管理 　　目前我国农村合作银行的业务仍是传统的存款、贷款业务，并没有创新的中间业务。产品创新较滞后，没有创新性、具有竞争力的金融产品。就目前来看，农村合作银行并没有形成自己的品牌产品与特色业务。虽然农村合作银行在风险管理上做了许多工作，但仍面临着操作风险、信用风险与市场风险，其信息系统不完善，风险预警和评价体系不健全，给农村合作银行造成了一定的风险。 　　4.农村合作银行的管理效益研究 　　4.1 树立现代的金融理念，明确发展目标 　　农村合作银行应把握好自身的发展定位，明确客户目标，发挥地方银行的优势，结合自身的实际情况，优化自身发展机制，支持“三农”建设，提升竞争能力，不断发展成为农民自己的银行，不断丰富和创新其发展理念，充分发挥出银行优势，大力推动农村发展。与此同时，农村合作银行还应以资本化、商业化、市场化作为主导方向，明确市场定位，健全机制，不断更新金融观念，明晰产权，实现产品创新，加强内部控制，规避不良贷款，完善管理，不断规范管理适应转型经营，加强风险控制，更好的为农民服务，为社会主义新农村建设贡献自己的一份力量，提供更高效的金融服务。 　　4.2 加强风险管理和内部控制 　　农村合作银行应不断加强贷前调查，使表内业务和表外业务相统一，建立统一的授信制度，做到本币、外币业务统一，切实做好风险事前控制；还应加强贷后检查，通过分类实行动态监测分析，规避风险；严格执行贷款责任管理制度，按一定比例将每一笔贷款分配到责任人身上，并与其奖惩直接挂钩；办理银行承兑业务则尽量提高保证金比例，努力降低融资风险；加强贷前审查，健全担保方式；严格执行不良贷款管理，对额度较大的不良贷款，实行听证会制度