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试卷代号：6034 新疆广播电视大学2011 至2012 学年度第 一 学期期末考试 个人理财 试卷 A开卷 2012 年1 月 注意事项： 1、答卷前，考生务必把答题纸上密封线内各项内容（学生证号、姓名、分校或工作站）填写清楚，不得填出密封线外，同时把座位号填写的答题纸右上角座位号内，不够2位的前面填0。 2、用蓝、黑圆珠笔或钢笔把答案直接答在答题纸上，答在本试卷上无效。 简答题（15分） 简述在理财中与客户沟通的技巧。 论述题（20分） 在选择投资类型的过程中，财务策划师要综合考虑的因素。 案例分析题（30分） 资料：张先生一家住在广州，张先生今年45岁，在某公司做销售员，年薪税后近5万元，年终奖金约1万元，太太44岁，在商场做业务员，年薪税后4万元，有基本社保及养老保险，而张先生没有购买任何保险。孩子刚好16岁，读高一，家庭现有存款20万元，基金市值2万元（被套）。全家住在一套现价40万元的60平方米的旧房中。 张先生打算55岁退休，而他太太也打算50退休。夫妻主要愿望有三：1、希望能供孩子上大学，不知道如何积累资金才能游刃有余地面对；2、将来能换大一点的房子居住，(目前广州房价约12000元/每平方，房价预计增长率为3%），预计要积累100万元的流动资产才可以；3、张先生希望在他退休之后能有一定的养老金，保证他今后的生活。 ?问题： 请你根据张先生一家情况制定理财方案，方案内容包括： 1、家庭财务状况分析 2、理财目标分析? 3、家庭理财建议 综合案例分析题（35分） 1．家庭成员背景资料 丈夫：袁立先生 企业中层管理40岁，平时喜欢书法字画。 妻子：宗婉 国企普通员工35岁。爱好旅游。 子女：女儿 初一 12岁。 2．家庭收支资料 夫妻双方工作都较稳定，收入有稳步上涨趋势，每年增长5%左右。目前袁先生月收入8000元，太太月收入3500元，年终奖两人共计80000元。袁先生每月的公积金共计1920 元，太太每月的公积金共计840 元。家庭的每月基本生活开销维持在3500元左右；公积金贷款每月还款1156元；女儿教育费用每月大概800元；夫妻两除按月缴纳的社保医保外，只是给女儿投了一份综合险，每年的保费支出为5000多元，其他费用每年约5000 元。 3. 家庭资产负债资料 袁先生家庭，目前拥有17 万元的定期存款和8万元的活期存款。目前双方公积金账户余额255000 元。炒股、基金投资由于没有操作经验，目前投资缩水，市值所剩10 万余元，自住现价70 万元老房的房屋仍有18 万元公积金贷款余额。袁先生去年购买了3 幅名家的字画，前市值约18万元，投资年收益大概约为12%，但由于经验尚浅，也有买到赝品的时候，买卖几乎都是朋友出的建议，王先生打算发了年终奖，抽出一半再加大投资。另外，还有1万元左右的美元存于银行1年定期，1个月内到期。理财目标 （1）结合家庭目前财务状况及爱好，能否给出合理投资建议。 （2）未来每年能预留现值约6000的旅游资金，提升生活品质，是否可行，并给出建议。 （3）5年内将目前价值70万的旧公房换成一套120万元以内的新房。 （4）6年内准备女儿的国内大学教育费用。 （5）20年后夫妻能安心退休，并维持退休前现有生活水平的75%。 请根据袁先生家庭的具体情况制作理财规划 (试卷代号：6034号) 个人理财3 页(共 4 页) (试卷代号：6034号) 个人理财4 页(共 4 页) (试卷代号：6034号) 个人理财5 页(共 6 页) (试卷代号：6034号) 个人理财6 页(共 6 页) (试卷代号：6034号) 个人理财1 页(共 4 页) (试卷代号：6034号) 个人理财2 页(共 4 页) 密 封 线 内 不 要 答 题 密 封 线 内 不 要 答 题 密 封 线 内 不 要 答 题