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对通辽市旅游业融资瓶颈与金融支持调查 　　一、通辽市旅游业发展现状及金融支持情况 　　（一）通辽市旅游资源及其发展现状 　　通辽市位于内蒙古东部，松辽平原西端、科尔沁草原腹地，全市总面积6万平方公里，总人口309.46万人，其中，蒙古族147.7万人。近年来，随着经济的飞速发展，通辽市依托现有旅游资源，积极完善旅游要素市场，“孝庄故里、中国马都”的形象已经深入人心。沙漠峡谷、牧民家园精品游、山地草原风情游、原始草原生态游、农家乐、渔家乐体验游、科尔沁宗教文化探秘游、沙漠探险、体育健身游、科尔沁红色经典游等线路深受游客青睐，通辽市旅游业已进入发展的“快车道”。 　　截至2009年末，通辽市共有景区（点）42个，其中国家4A级景区1个，3A级景区9个。星级饭店25家、旅游服务推荐单位26家。旅游业直接从业人员6.5万人，间接从业人员32.5万人。通辽市旅游业收入从2000年的0.95亿元增加到2009年的50.9亿元，年均增长速度达到55.63%，旅游业对经济的贡献度从2000年的0.65%上升到2009年的5.07%（表1）。显然，通辽市旅游业规模在不断扩大，旅游业已经成为新的经济增长点，在社会经济发展中所起的作用越来越大。 　　表1 2000-2009年通辽市旅游经济指标 　　（二）融资难仍然是制约旅游业发展的主要瓶颈 　　虽然通辽市旅游经济发展快速，但它面临的融资难题仍然是制约旅游业发展的主要瓶颈。 　　1.信贷投入不足 　　长期以来，通辽市旅游业资金需求一直难以得到满足。尤其2005年以来，通辽市旅游业贷款需求猛增，但贷款满足率较低（见图）。以2009年为例，通辽市旅游业贷款需求9.4亿元，但通辽市银行业金融机构旅游业贷款余额仅为1200万元，占贷款需求量的1.28%，并且只有农村合作金融机构和包商银行对旅游业发放贷款。 　　2005-2009年通辽市旅游业贷款需求及满足情况统计图 　　2.信贷产品不全 　　目前，通辽市金融机构用于支持旅游业的信贷品种不全，四家大型国有商业银行缺乏针对旅游企业的信贷品种，区域商业银行包商银行也没有正对旅游业的贷款品种，邮政储蓄银行现只针对贸易商户进行贷款，贷款品种有小额信用贷款和抵押贷款两种，对旅游业??应有支持处于停顿状态。 　　3.企业融资渠道狭窄 　　调查显示，2005-2009年，通辽市旅游业累计投入资金达11.64亿元，资金来源主要分为四部分。其中政府投资2.14亿元，占18.38%，主要用于景点的新建、扩建和改造和道路建设等基础设施建设；吸引外商投资（主要是通过招商引资方式）为8.28亿元，占71.13%；民间投资为0.98亿元，占比为8.42%；金融机构贷款为0.24亿元，仅占2.07%，主要以房产抵押、小额信贷的方式投向了农户、专业经营业户。金融对旅游经济的投入严重不足，使旅游业发展过程中对金融服务的需求无法得到满足。 　　二、旅游业的融资需求与信贷配置的矛盾 　　（一）金融机构信贷门槛过高与旅游企业现有实力不匹配的矛盾 　　现阶段，各金融机构的评级授信系统都由主管行（主要是一级分行）统一制定，没有专门针对旅游企业特点的评级授信和审批体系，这些定量或定性的评级授信条款成为多数旅游企业难以逾越的门槛。如因辖区旅游企业信用评定等级无法达到中国银行市场准入标准，无法获得贷款支持。中国银行信用评定系统是将旅游企业连续3年的财务报表录入系统，系统自动打分，对低于BBB级别的不准入，通辽市所有旅游企业信用评定登记均在BBB级以下。又如农业银行只允许4A级以上旅游区信贷准入，而通辽市仅有一家4A景区；工商银行目前不允许旅游企业信贷准入；建设银行重点营销的是大客户，同时因信贷人员少，忽视了小企业的贷款申请。 　　而目前通辽市旅游企业是“小、散、弱”，市场竞争力不强，还没有形成合力，自身积累能力和发展条件比较差，制约了自身的融资能力。 　　（二）金融机构经营盈利性与旅游业融资内在弱质性的矛盾 　　通辽市旅游景区的服务单一，配套设施缺乏，使得旅客在景区的旅游成了纯粹的观光旅游，对景区周边也未起到很好的辐射作用，收益前景不确定增加，难以达到金融机构对资金盈利性的要求，阻碍了金融资金的逐利进入。具体来讲，一是由于旅游业贷款回收的长期性，审核此类贷款的多为一级分行甚至总行，而通辽市旅游的许多景区项目远达不到其核准的最低限要求；二是旅游景区的实际有效收益来自建成后的门票、住宿费等相关收入，建成前景区的基建设施由于其固有特征而不被认定为有效的抵押品。承包给企业经营的，也大多未取得土地使用权等有效抵押品；三是部分景区属于公共景区，经确权后，地方政府和旅游主管部门不能作为承贷方来要求借款，影响了金融机构的信贷支持。如农业银行将旅游业列入机构类客户，与卫生、教育、财政等事业单位一样对待，因无独立法人资格，