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浅谈以信息化创新为基础流程银行 　　[提要] 本文根据现今的金融环境和银行发展需要，通过相应的文献梳理，提出建设以银行信息化创新为基础的流程银行。同时，根据我国商业银行建设流程银行中存在的问题，提出相应对策。 　　关键词：流程银行；信息化创新；流程再造 　　资金项目：2011年度河北省科学技术研究与发展计划项目（编号：114072170D） 　　中图分类号：F83 文献标识码：A 　　收录日期：2012年9月3日 　　一、引言 　　在金融脱媒化和利率市场化加深的背景下，随着金融业的发展及金融产品和金融业务的日益创新与日趋复杂，传统的银行运营流程和管理支持流程在风险管理和业务操作方面的问题日益凸显。因此，实现银行的流程再造，建立“以市场为导向，以客户为中心，以风险控制为基础，以资本回报为目标”的业务流程，同时在流程银行概念的指引下，打造银行的核心竞争优势，提升其经营业绩，成为现代银行的发展趋势。 　　变革体制和改造系统作为业务流程再造的两种主要方式，前者对组织机构和管理体制进行变革推进流程再造；后者借助信息技术对系统进行改造和升级推进流程再造。后者由于实施难度和成本相对较小而被我国银行业广泛采用。然而，这种方式下流程银行的推进与发展需要一定的基础设施建设为平台，银行信息化则为其奠定了基础。以信息化建设为依托有效推进流程银行的发展，是我国商业银行应对市场竞争、转换经营机制、推动业务转型的重要战略选择。 　　二、流程银行及银行信息化创新相关概述 　　“流程银行”的思想最早可以追溯至迈克尔·哈默的企业流程再造理论和保罗·阿伦的银行流程再造理论。银行再造是指银行为了在成本、质量和反应速度等绩效方面获得显著的提高，以流程为核心进行的根本性再思考和再设计。这些理论强调了银行流程管理的改革思路和方法，为流程银行的提出及发展奠定了理论基础。张同健等（2009）根据调查问卷，利用后向淘汰回归分析法揭示了影响国有商业银行业务流程再造的关键性因素及阻碍性因素，为国有商业银行大力实施ERP战略提供了现实性的理论借鉴。周恩红等（2011）认为银行应实施流程再造??程，重塑面向市场、客户导向、高效运作的业务流程，思路上引导对于流程银行的思考并根据我国商业银行现存问题，采取适当的应对措施。 　　熊彼特认为，创新是企业发展的动力。普拉哈拉德认为，核心竞争力源于企业的创新、特别是知识性创新的积累。张成虎认为，国有商业银行的信息化重点是传统业务流程的信息化改造、设施的配备、网络体系的构建以及信息化人才的培育等，基本上属于信息化初级阶段的范畴。与国外信息化流程再造、客户关系管理、金融数据挖掘、网上银行运作等创新性信息化相比才刚刚起步。对我国商业银行信息化技术创新体系从信息化技术创新、信息化应用创新、信息化管理创新和信息化环境创新四个角度利用数据指标加以分析。陆媛（2010）认为信息化创新体系的设计可以为我国商业银行大力推行信息化创新战略提供前提性的理论平台，通过理论模型的可靠性检验，揭示出我国国有商业银行信息化创新过程中存在的现实性问题。张同健等（2008，2010）借助于结构方程模型有效地揭示国有商业银行信息化创新对内部控制和操作风险控制的微观激励性机理，为国有商业银行进一步提高信息化效率、加强内部控制和操作风险控制提供现实性的理论借鉴。文献及相关实践显示信息化创新为基础的流程银行是行得通的，且有利于银行业自身的发展与提升。银行信息化创新中的应用创新主要是进行流程再造，根据各业务的各自特点，匹配适当的业务流程；而信息化技术创新、信息化管理创新和信息化环境创新又为应用创新提供服务，进而推动商业银行走流程银行的发展道路。 　　三、流程银行内涵、特点及建设原则 　　（一）流程银行的内涵。流程银行是基于流程再造基础上的，是商业银行为适应金融市场环境和实现战略发展，按照最有利于价值创造和风险管理的原则对流程进行彻底思考和再设计，基于流程对组织架构、流程体系、信息系统、人力资源及文化理念等进行系统变革，在质量、效率、成本、风险、客户满意度、应变能力和公司价值等方面获得质的突破，由此形成以流程为核心的全新银行模式。 　　（二）流程银行的特点 　　1、以客户为中心。客户服务需求的日益多元化、个性化，选择空间的日益弹性化，使得客户营销失败或流失风险越来越高。所以，流程银行的架构应首先从根本上摆脱传统银行模式中过于精细的劳动分工羁绊，从生产或产品导向彻底走向消费者导向和服务导向，时刻围绕顾客价值考虑“客户需要什么”，而不是“银行要卖什么”，按照客户的需求并秉承为客户提供方便的优质服务的思想重新设计各项业务流程。 　　2、业务流程重塑。流程银行是以客户为导向的，业务流程是与客户最贴近最敏感的环节，从此切入才能真正了解客户的需求和偏好，实施针对性的营销服务。由于客户需求的多样性，商业