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浅谈信用担保机构可持续发展 　　改革开放以来，随着经济的迅猛发展，企业对资金的需求越来越高，国家面对通货膨胀的压力，提出了紧缩性的货币政策，产生的结果是许多的中小企业开始更多地向担保机构寻求帮助，以缓解资金的压力，从而使担保机构逐步发展为我国金融体系中不可或缺的行业。但是由于我国的担保机构发展历史较短，有关部门对担保行业的监管力度不够，造成了担保行业间竞争混乱，并引发了许多的民事纠纷和违法犯罪活动，严重扰乱了我国的经济秩序。因此，我们有必要对担保机构的发展现状及存在的问题进行深入分析，并针对担保机构的持续发展提出建议。 　　一、我国担保机构的发展现状 　　我国的担保机构起步于20世纪90年代，至今有不到20年的发展历史。目前，我国的担保机构可以分为三类：盈利性的商业性担保机构、非盈利性的政策性担保机构以及互助性担保机构。对于我国担保机构的发展现状我们从以下两个方面来分析：一方面是担保机构在我国经济发展中所起的作用越来越大。最近的一项调查报告中显示我国共有融资性法人担保机构6000多家，其中民营及外资控股机构与国有控股机构的比例约为3：1，担保额超过1万亿元。担保机构所起的作用重点表现在中小企业融资方面，最近3年，担保机构为中小企业提供的担保贷款平均增长率达50%以上。担保机构在缓解中小企业资金紧张、促进中小企业发展中起着无比重要的作用，并做出了实实在在的贡献，从而为我国的经济发展提供了有力支持。另一方面担保机构的监管体系初步形成。我国于2009年颁布了关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知，通知中明确了担保机构的监管部门，并对其监管职责做了详细的介绍，监管体制初步建立。根据通知的职责要求，七部委制定了相关制度，初步建立了行业规范和审慎监管制度框架，监管职责由省级人民政府执行。依据国务院有关规定，各省级政府可进一步授权制定法定职责内的相关办法和规定。各地方政府可以建立融资担保协会，将政府监督和市场有效结合起来，推动担保行业规范发展。 　　二、我国担保机构发展存在的问题 　　1、担保机构制度建设力度不够，监???体制还需完善 　　首先，目前制定的相关法律法规比较混乱、不成体系。各部门针对自身情况而单独制定监管规则，不能从整体上对监管机构的监管制度进行规范。由于监管法规的混乱和分散，使得规定的内容过于抽象，与实际操作严重脱节。这就使得监管规则的适用性较差，监管主体的工作效率也相对偏低。其次，监管主体的设立不合理。国务院授权地方政府监管权力后，可能会出现地方保护的现象，使得外地的担保机构进入比较困难。在现有的监管机制中，银监会的地位没有得到明确界定，使得银监会既不能对担保机构进行监督，也不能对其进行审批，这就使得银监会的作用得不到有效发挥。 　　2、担保机构自身存在严重的不规范现象 　　第一，担保机构自身业务不规范。许多的担保公司以融资担保以外的业务为主业，出现严重的异化现象。有的担保公司甚至只是挂着牌子，背地里却进行担保业务以外的非法业务，比如高利贷、非法集资等，严重影响了正常的社会秩序，并且对担保行业的声誉产生了严重的负面影响，从而阻碍了国家经济秩序的有效运行。第二，担保机构严重缺乏专业型人才。担保行业对专业性知识的要求比较高，但是我国担保机构的现状是担保机构人员专业人才普遍偏少，人员成分复杂，严重缺乏专业性知识，担保机构不能形成一套科学完整的监督系统，缺乏识别和控制风险的能力。此外，一些担保机构没有相应的管理制度和风险控制制度，在进行担保业务时，不能有效地控制风险，从而使得担保机构的风险加大。第三，有的担保机构注册资本较小，有的甚至虚假注册或者注册之后转移资本，使得担保机构的竞争力相对较弱。由于担保行业的风险较高，所以一旦发生代偿，担保机构将会面临资金紧张甚至公司破产的风险。 　　3、担保行业的行业管理粗疏、行政干预严重 　　首先，由于担保制度上的缺陷，担保公司在选择资金信托银行和商谈利率方面不能充分行使自主权，这种自主权的缺失造成的后果是经济利益的严重损失。其次，抵押登记费用的收费不合理，并且存在收费过高的现象，此外担保机构的业务范围受到限制，相关法律法规没有明确规定担保机构的剩余资金运用。再次，当前的担保机构不能与人民银行共享征信系统，不能对受保企业的有关信息进行查询，不利于担保机构进行风险识别和控制，间接地提高了担保机构的成本，从而阻碍了担保行业的有序发展。最后，缺乏通畅的融资渠道。由于担保机构独有的特点及其地位性质的不明确，担保机构在上市或发行债券等扩大经营方面受到限制，再加上担保公司自身的一些特点，使得担保公司缺少应有的政治待遇，严重制约了担保公司的进一步发展。 　　三、信用担保机构可持续发展的建议 　　在对信用担保机构的现状以及存在的问题进行分析后，本文认为要完善信用担保机构的监管机制、对监管规则进行细化并提