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物流金融基本模式、风险识别及其防范 中图分类号：F253 文献标识码：A内容摘要：近年来，物流金融以异军突起之势迅速崛起，带动着物流服务和金融业的深入发展，引起广泛关注。但不容忽视的是，物流金融发展尚不成熟，蕴含着巨大风险。本文从物流金融概念出发，研究了物流金融的基本模式，并深入剖析这些模式中可能存在的风险，相应地提出风险防范措施，以期促进我国物流金融业务健康有序发展。关键词：物流金融 基本模式 风险防范作为一个新兴的物流发展领域，物流金融尚处于起步阶段，是一个充满无限机遇和挑战的过程。未来的物流企业，谁能够提供金融服务和金融产品，谁就能把握市场的命脉成为市场的主导者。现代社会竞争日益激烈，物流金融已经成为获得垄断资源和客户资源等战略资源的重要手段。所有物流金融业务的参与者必须清楚地认识到，物流金融发展还很不成熟，运行模式也不够规范，其中潜藏着诸多风险。如何在分享物流金融发展带来的巨大利益的同时，有效规避相关风险，逐渐成为亟待解决的议题。物流金融的概念及作用（一）物流金融的概念物流金融是伴随着物流业不断发展而产生的，它关注的是物流运作过程中的资金流，具体是指在面向物流业的运营过程中，通过开发以及运用各种金融产品，有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动，以实现效率最大化。这些资金运动贯穿整个物流过程，包括各种存款、贷款、投资、信托、租赁、抵押、贴现、保险、有价证券发行与交易，以及金融机构所办理的各类涉及物流业的中间业务等。物流金融业务涉及三方主体，分别是金融机构、物流企业、客户。金融机构与物流企业联合起来，将物流过程中的资金流进行融资，为客户（资金需求方企业）提供资金，从而有效利用物流运作中的各项物资和资金，实现三方主体之间的“共赢”。（二）物流金融的作用物流金融促使物流服务和金融业紧密结合起来，为整个社会商品流通提供了强有力的通道，加速了商品流通体制改革的顺利进行，真正促进我国经济的发展。一方面，从微观角度看，物流金融的突出功能是物流金融服务，尤其是在供应链过程中，第三方物流企业提供的???种集物流与金融为一体的创新式服务，具体包括物流、物流加工、评估、融资、评估、金融咨询、资产管理等。另一方面，从宏观角度看，物流金融在国民经济核算体系中发挥着不可或缺的杠杆作用，很大程度上减低了物资不必要的消耗与积压、提高了商品流通服务的质量、加速资金流通实现货币资金快速回笼，优化整体经济运作。综上所述，物流金融业务是机遇与挑战、收益与风险并存的新兴发展领域。为进一步促进物流金融业务在我国的发展，实现物流服务现代化，所有参与者必须对此有清晰的认识。需要明确的首要问题是，物流金融具体是怎么运作的。物流金融的基本模式（一）物流结算金融模式1.代收货款业务（物流金融的初级阶段）。代收货款业务是指物流企业为电子商务公司、商贸企业、邮购公司等企业提供传递实物服务的同时，帮助企业向消费者收取现款，然后将货款转交投递企业，从中收取一定服务费用的业务。从盈利来看，代收货款业务为物流企业带来直接利益，同时为企业和消费者获得了便利的服务。2.银行质押贷款业务。银行质押贷款业务又称垫付货款业务。该模式下，包括以下步骤：发货人将货品移交给第三方物流企业；发货人将货权转移给银行；银行收到第三方物流企业的货物信息后，垫付发货人的货款，使发货人获得贷款；当提货人向银行提货并付清货款后，银行出具提货单给提货人；银行向第三方物流发出放货提示；第三方物流和提货人进行交货。很明显，在该种模式下，物流企业不再是物流过程中的信用主体，而是作为一个辅助角色为银行提供货物信息、承担货物运送等服务。在整个货物流通过程中，物理企业利用其专业化服务获得利润、银行获得利息收入、企业获得了有效的融资，促进了货物资金的有效流转。3.保兑仓业务。保兑仓业务也称承兑汇票业务，其业务模式分为以下几个步骤：签订保兑仓协议。在物流活动开始前，物流企业、银行、经销商、生产商之间签订保兑仓协议；经销商交纳一定比率的保证金，向银行申请开出承兑汇票；物流企业提供承兑担保；经销商以货物对物流企业实行反担保，并承诺回购货物；银行开出承兑汇票；经销商凭银行承兑汇票取货，并由物流企业进行产品评估、质押入库；物流企业将仓单质押给银行，银行承兑汇票，划拨账款；经销商分批还贷，银行开出仓单分提单；物流企业根据银行指示分批寄货，直至货款两清；如果经销商违约，质押物可有生产商回购。保兑仓模式有效缓解了经销商和生产商交易双方的现金压力，促进资金快速流转，真正实现了银行、经销商、生产商和物流企业的共赢。（二）物流仓单金融模式1.融通仓模式。融通仓融资是物流仓单金融的主要形式，包括以下步骤：货主（生产经营企业）将其采购的货物作为质押物，存入融通仓；将融通仓的仓单质押给银行；银行发放贷款给货主；货主在其生产经营过程中分阶段还贷。其中，在