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区域性商业银行对地方经济发展作用 　　摘 要：金融在国民经济和社会事业发展中有着举足轻重的作用，而作为金融主体的银行业更是如此，如果说金融是国民经济的枢纽，那么银行就是经济的脉络。地方金融机构的存在和发展，对地方经济和社会发展有较大的影响和作用，本文研究了区域性商业银行的现状，并深入分析了区域性商业银行的比较优势以及对地方经济发展的影响，同时，就其目前存在的问题，给出了政策性建议。 　　关键词：区域性商业银行；地方经济 　　一、引言 　　目前，我国商业银行主要分为三个层次，第一层次为国有商业银行，包括中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行等；第二层次为股份制商业银行，包括交通银行、兴业银行、华夏银行、招商银行、广东发展银行、深圳发展银行、浦东发展银行、民生银行、中信实业银行、光大银行、恒丰银行、浙江商业银行等；第三层次为区域性商业银行，地方银行主要指注册和经营在当地的城市商业银行、农村合作银行、村镇银行等中小金融机构。 　　关于前两个层次的商业银行对经济发展的作用，已经有了广泛研究，而区域性商业银行作为金融体系结构中的有力补充，目前对其的研究尚且非常有限。本文将就第三个层次的商业银行对地方经济的作用进行深入探究。 　　二、区域性商业银行的比较优势 　　区域性商业银行无论从资产规模、网点覆盖率还是业务范围，相对于四大国有商业银行都相差甚远，并且还面临股份制银行，以及外资银行的竞争压力，但我们也应该认识到，区域性商业银行也存在着许多其他层次金融机构无法比拟的比较优势和作用，其表现主要在以下几个方面： 　　第一，众多的中小企业是区域性商业银行的资源优势，区域性商业银行对于中小企业的生存发展有极其重要的作用。目前，我国企业中99%以上是中小企业，它们在调整经济结构、促进技术进步、扩大就业等方面均具有重要作用，但我国信贷资金总量的80%流向了国有大企业，很多中小企业得不到银行的信贷支持。在此局面下，地方金融较高的市场敏感度和高效的金融服务，为大量规模小、风险大、难以从国有商业银行得到???贷支持的中小企业提供了支持，从而推动了地方经济和国民经济的快速发展。区域性商业银行在为中小企业提供服务的同时，将有效带动地方经济增长，进而促进地域内产业结构的调整。 　　第二，区域性商业银行具有地域优势，区域性商业银行对于地方的了解程度和本地经济的带动有巨大作用。没有四大行的财力，也没有外资行的背景，区域性商业银行是在我国特殊历史条件下形成的。理论上区域性商业银行的发展与当地经济息息相关，当地政府为发展本土经济，给予区域性商业银行一些优惠政策，这样将促进区域性商业银行较好较快地发展。另一方面，区域性商业银行扎根在地方，其对当地中小企业和实际情况的了解和熟悉，绝非国有四大行可以比拟，因此在制定计划与实施时也更为机动、灵活。在以客户资源为生命的银行业，合理利用本土的地域资源将为区域性商业银行带来区别于国有四大行的核心竞争力。 　　三、区域性商业银行对地方经济的影响 　　区域性银行对地方经济的影响则表现在两个方面： 　　第一，区域性商业银行发展水平影响该地区投融资水平和效率。经济学常识告诉我们，资本积累是经济增长的主要源泉之一，在发达的金融体系中，储蓄被更高效地动员，作用于资本积累，进而推动经济增长，而在资本配置效率上，金融直接决定投融资效率，通过金融的发展，融资转化为投资的效率得到提高。 　　第二，区域性商业银行发展水平影响着地域经济结构的调整和产业结构的优化，地域经济结构调整及优化的主要标志之一就是资本在不同的产业中的流动和重新配置，而地方金融业的发展为产业的优化提供资金和资本支持。 　　因此，地方金融的发展水平会作用于地域经济发展水平，较高的金融发展水平才能实质上提高资源配置效率。 　　以河南省洛阳市为例，其区域性商业银行包括洛阳银行和河南省农村信用社。洛阳银行是河南省监管评级唯一达到二级行水平的城市商业银行。洛阳银行坚持走特色化、差异化发展道路，加快实施品牌化战略、地方化布局、特色化发展战略，从而将洛阳银行打造成为了“立足洛阳、辐射中原、面向全国”的区域性银行，为洛阳经济的发展贡献了极大的力量；而农村信用社作为农村金融的主力军和联系农民最好的金融纽带，河南省农村信用社从小到大、从弱到强，已发展成为全省机构网点最多、服务地方最广、存贷款规模最大的区域性金融机构，为服务地方经济社会发展做出了突出贡献。 　　四、区域性商业银行存在的问题 　　目前，虽然区域性商业银行发展较好，但是国家政策及经济环境中也存在发展阻碍，主要问题有： 　　第一，信誉问题，由于这些机构相对国有工、商、农、建等五大行和招商、民生等全国性股份制银行，其规模较偏小。居民储蓄一般选择国有五大行和全国性股份制银行，又加上我国尚没有建立存款保险