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贷款代理人制度简介
贷款代理人制度简介
潘席龙
西南财经大学中国金融研究中心
基本结构
主要特点
解决微型金融业务中信息不对称问题
以内部人获取内部信息
解决信息获取过程中经济责任行政化问题
以资产抵押/质押为前提获得代理人资格
以所抵押/质押的财产以经济的方式承担责任
变行政监管为自我监管
具体方式上可灵活多样
全责、部分责任、无非信息责任等形式
主要问题
合规性
代理人责、权、利界定
代理人的收入预计
银行收入预计
代理类型的设计
风险的分配与控制
信贷分析模型
对代理人员的培训与考核
合规性问题
作为一种新的业务创新形式，是否要获得相关部门的批准？
代理人责任界定的科学性、合理性？
代理人抵押/质押资产权属的排他性？
抵押/质押物作为清偿代理人债务手段的可操作性、实用性，及严格的操作流程。
代理人权利
接受最上岗培训和继续培训的权利
依约定取得经济利益的权利
抵押物权未改变之前，占有并使用抵押物的权利
享有与自己工作和利益相关信息的知情权
在受到不公正对待时，有提出申辩、提起诉讼的权利。
在规定范围内，对客户进行调查、取证的权利
代理人的义务
按业务规模和性质，提供足额抵押/质押资产的义务
按规定参加培训、并取得上岗资格的义务
对自己代理的业务和客户，进行尽职调查的义务
保证调查过程符合规范、信息准确、真实、完整的义务
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