两个保险计划——高净值保险、中产阶级保险计划.pptVIP

高净值保险计划 家庭基本情况： X先生今年42岁 大型通讯公司部门副总经理 X夫人40岁 设备公司的销售经理 儿子7岁 女儿5岁 高净值保险计划 高净值保险计划 高净值保险计划 项目 参考值 实际值 结余比率 30% 63.7% 投资与净资产比率 50% 37.5% 现金月收入比 2 5.88 负债比率 50% 0 负债净收入比例 5 0 财务分析 高净值保险计划 高净值保险计划 2505万 (2105+400) A 6% 2996万 （2596+400） C 10% 2736 万 （2336+400） B 8% 目前的理财投资 高净值保险计划 保险需求？ 保障未来10年内每年保持收入稳定！ 即使X先生遇到重大变故、没有任何收入或者医疗需要一大笔开销的情况下，整个家庭不至于生活品质急剧下降！ 高净值保险计划 保险产品 健康保险 养老保险 少儿保险 理财保险 意外保险 保障保险 高净值保险计划 家庭保障 理财投资 遗产规划 i 养老积累 保障保险+健康保险+健康保险 高净值保险计划 年度 X年龄 保费 X身故保险金 X残疾保险金 X重疾保险金 X投资收益 X夫人身故保险金 X夫人重疾保险金 1 42 1087300 4197500 2000000 1200000 950000 900000 900000 2 43 1087300 5265875 2000000 1200000 1967500 900000 900000 3 44 1087300 6387669 2000000 1200000 3035875 900000 900000 4 45 87300 6547052 2000000 1200000 3187669 900000 900000 20 61 75100 8506195 0 1200000 6958281 900000 900000 29 70 00 1200000900000 900000 39 80 00 1200000900000 900000 49 90 00 1200000900000 900000 中产阶级保险计划 家庭基本情况 Y先生今年37岁，就职某上市公司、中层领导。 Y夫人32岁，中学教师。 女儿2岁。 中产阶级保险计划 中产阶级保险计划 中产阶级保险计划 项目 参考值 实际值 结余比率 30% 43.5% 投资与净资产比率 50% 27.8% 现金月收入比 2 4.84 负债比率 50% 35.7% 负债净收入比例 5 4.63 财务分析 中产阶级保险计划 中产阶级保险计划 1388万 (1338+50) A 6% 2520万 （2470+50） C 10% 1859 万 （1809+50） B 8% 目前的理财投资 中产阶级保险计划 与高净值保险计划条件有什么不同？ 最大的不同是在于对于风险的承受能力！ 保险建议加强风险保障+减少投资风险. 意外保险+定期寿险+重疾保险+分红寿险 中产阶级保险计划 中产阶级保险计划 A 定期寿险：Y先生37-52岁提供100万保障 B 意外保险：夫妻两人提供每年10000/20 的保障 C 重疾保险：夫妻两人提供9万/20万的保障 D 分红寿险：每年领取、75岁再领10万养老金 结束 * *