【最新精选】金融业反洗钱岗位准培训问答.doc

序号 学员提问 参考答案 1 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记当保存管理办法》第二十二条（三）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金 融机构 协查或者关注的……以上国务院有关部门、机构和司法机关具体是指哪些部门,机关?反洗钱规定中提到的司法机关具体包括哪些? 我国的司法机关包括检察院、法院，具体来说中国的法院包括最高人民法院、地方各级人民法院和专门人民法院。 2 《反洗钱法》第四章第二十六条 经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。请问这里提到的侦查机关具体是指哪些机关？ 侦查机关主要包括检察院、公安机关、国家安全机关、军队保卫部门、监狱、海关稽查部门等。 根据《刑事诉讼法》第18条规定，“刑事案件的侦查由公安机关进行，法律另有规行侦查的国家工作人员职务上的犯罪和侵犯公民民主权利的犯罪案件；由国家安全机关立案侦查的危害国家安全的刑事案件；由监狱负责侦查的罪犯在监狱犯罪的案件；军队保卫部门对军队内部发生的刑事案件行使侦查权（刑事诉讼法第225条）。根据《海关法》第4条的规定，国家在海关总署设立专门侦查走私犯罪的公安机构，配备专职缉私警察，负责对其管辖的走私犯罪案件的侦查、拘留、执行逮捕、预审。因此，海关缉私部门有侦查权，但双重领导，海关为主。实践中，其独立性非常强，但学术上一般还是归入公安机关，不单独列出来。 因此，一般情况下，公安机关、人民检察院、国家安全机关、监狱和军队保卫部门都属于侦查机关。针对洗钱案件，根据最高人民法院、最高人民检察院、公安部、国家安全部、司法部、全国人大常委会法制工作委员会《关于刑事诉讼法实施中若干问题的规定》中关于管辖的规定，《刑法》第三章“破坏社会主义市场经济秩序罪”为公安机关立案管辖。洗钱罪属于《刑法》第三章“破坏社会主义市场经济秩序罪”中的破坏金融管理秩序罪范畴，应由公安机关立案管辖。 这里应当注意，洗钱罪的上游犯罪并非均有公安机关立案管辖。例如贪污贿赂犯罪有人民检察院反贪部门立案侦查，走私犯罪由海关缉私部门立案侦查等。在理论上，上游犯罪的立案管辖划分并不影响公安机关对洗钱罪的立案管辖，但在实践中，对于管辖权不明或互涉的案件，往往存在侦查机关之间的合作。可疑交易线索正是如此，除了反映洗钱之外，其本身往往也反映了上游犯罪的某些线索，在实践中无论由公安机关还是由上游犯罪侦查机关办理均有合理性。因此，人民银行调查后，要根据线索主要涉嫌犯罪情况，确定相应的有管辖权的侦查机关报案，加强与公安机关、海关、反贪部门的合作，充分发挥反洗钱在打击洗钱及上游犯罪中的积极作用。 3 海关缉私局算是侦查机关吗？ 根据《海关法》第4条的规定，国家在海关总署设立专门侦查走私犯罪的公安机构，配备专职缉私警察，负责对其管辖的走私犯罪案件的侦查、拘留、执行逮捕、预审。因此，海关缉私部门有侦查权，所以是侦查机关。 4 联合安理会决议中制裁的国家也是反洗钱要关注的吗？ 是的，请及时关注人民银行或“三会”转发的外交部关于执行联合国安理会决议的通知，也可关注人民银行门户网站“反洗钱”子站下的“风险提示”栏目。 5 请问需提交可疑交易报告的情形是否应包括以下两个选项？（A、3个工作日内资金分散转入、集中转出、与客户身份明显不符；B、5个工作日内资金集中转入、分散转出，与客户经营业务不符）选择的依据是什么呢？我疑问的原因在于：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定“短期内资金分散转入、集中转出。。。。。。”识别要点：短期是指在10个工作日内集中转入和转入，但是答案中是3个和5个工作日，不知道依据是什么? 3个工作日和5个工作日是包含在10个工作日内 6 针对预防洗钱犯罪的上游与日常工作中的营销工作一样，源头是最难查找的，有何经验？ 问题比较宽泛。上游犯罪种类繁多，在此限于篇幅难以一一解答。建议金融机构做好日常的可疑交易的分析、识别和报告，至于上游犯罪是哪类只能分析其可能性，具体认定还要靠侦查机关。建议银行在反洗钱工作中建立其自身的可疑交易案例的分析工作制度，摸索可疑交易涉嫌洗钱行为或上游犯罪的特征。按照反洗钱规定和风险为本反洗钱方法开展客户身份识别及日常的可疑交易的分析、识别和报告，会有助于预防洗钱活动，并相应遏制上游犯罪发生。源头的确难找，但通过金融交易监测及尽职调查，还是会发现一些线索的。 7 网上交易的反洗钱工作很难开展，又不敢轻易关闭客户网银，请老师支点招。 不能直接关闭网银，但可加强监测和可疑交易报告，反洗钱还是要以预防为主。网上银行业务中，有几个环节要关注：一是资金交易情形，对资金过账明显、不留余额的；对公账户分散划转大批个人账户后，又集中回少数账户的；大额资金通过网银，集中到几个个人账户后到ATM频繁提现的等；二是网银操作情形，对操作时间集中在一般客户