助理专业第三章.doc

第三章教育规划 本章基本内容框架 制订客户教育规划方案 一、学习目标 通过学习，理财规划师掌握教育规划原则，能够按照教育规划步骤根据客户情况确定教育费用的额度。理财规划师能够了解教育资金的主要来源有哪些；掌握各种教育规划工具，能够根据每个客户的不同情况给出合理的理财规划方案，并根据因素变化调整教育规划方案。 二、知识要求 (一)客户教育需求分析 1．教育规划的必要性分析 (1)良好的教育对于个人意义重大在市场经济条件下，劳动者收入与受教育程度成正比例关系。(2)教育费用逐年增长通常我们用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响： 教育负担比=届时子女教育金费用／家庭届时税后收入×100％(3)高等教育金的特性与其他规划相比，子女教育金是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标，因此，更要预先进行规划，才不会使父母有因财力不足阻碍子女发展的遗憾。 从费用弹性来看，高等教育费用相对固定，不管各家庭收入与资产状况如何，负担基本相同。从高等教育金的准备时间来看，子女就读大学时年龄多为18岁左右，而家长的年龄届时通常为43岁左右，距离退休还有大概15年。子女高等教育金支付期与退休金准备期高度重叠，为了平衡两种需求，提早进行教育规划十分必要。 2．国内高等教育体系 (1)高等教育概况高等教育在我国具有重要的地位，一直是教育系统中发展最快的部分。我国的高等教育包括专科、本科、研究生教育三个层次。中国实施高等教育的机构为大学、学院和高等专科学校。高等学校承担教学、科研和社会服务三大任务。中国的高等教育包括普通高等教育和成人高等教育。普通高等教育分为专科教育(学制2～3年)、本科教育(学制4年)和研究生教育(包括硕士和博士学位)三个阶段。我国现行的成人高等教育包括以下类型： ①广播电视大学； ②职工高等学校； ③农民高等学校； ④管理干部学院； ⑤教育学院； ⑥独立函授学院； ⑦普通高校举办的函授部、夜大学、干部专修科、电大、函大、夜大、普通专科班。 (2)学位制度 我国的学位分为学士、硕士和博士三个级别。学科门类分为哲学、经济学、法学(包括政治学、社会学、民族学等)、数学、教育学(包括体育学)、文学(包括语言学、艺术学、图书馆学)、历史学、理学、工学、医学、管理学、军事学12类。 高等学校本科学生完成教学计划所规定的各项要求，其课程学习和毕业论文的成绩 第一部分助理理财规划师专业能力学习与应试指导合格，授予学士学位；高等学校和科学研究机构的硕士研究生，通过硕士学位的课程考试和论文答辩，成绩合格，授予硕士学位；高等学校和科学研究机构的博士研究生，通过博士学位的课程考试和论文答辩，成绩合格，授予博士学位。(3)高等教育费用 ①学费； ②生活费。 (4)奖学金制度及勤工俭学政策 我国各高校都制定了各自的奖学金制度，奖学金的发放办法、数额、发放对象各不相同。(二)制订客户教育规划方案 1．教育资金的主要来源教育支出最主要的资金来源当然是客户自身的收入和资产。除客户自身收入和资产外，理财规划师还应了解和利用其他学费来源，为客户节约成本。教育资金来源主要有以下几种： (1)政府教育资助 政府每年都会在财政预算中拨出一部分资金用于对符合条件的人提供教育资助。这类教育资助通常有着严格的资助限制。理财规划师必须充分了解有关信息，包括资助条件、资助种类、资助期限等。①特殊困难补助及减免学费政策。特殊困难补助和减免学费政策是高校资助政策的辅助性措施。这两个政策共同的特点就是无偿性资助。特殊困难补助，是各级政府和高校对经济困难学生遇到一些特殊性、突发性困难给予的临时性、一次性的无偿补助。减免学费政策是国家对部分确因经济条件所限。交纳学费有困难的学生，特别是对孤残学生、少数民族学生及烈士子女、 优抚家庭子女等实行减免学费政策。 ②“绿色通道”政策。 “绿色通道”是指让经济困难、无法交足学费的新生在不交学费的情况下顺利办理全部入学手续。理财规划师必须充分了解有关信息，包括资助条件、资助种类、资助期限等。由于政府拨款有限，即使是符合条件的申请人，也不一定能够获得资助。因此，理财规划师在为客户提供子女教育规划时应当注意以下几点：第一，理财规划师应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息。第二，由于政府拨款有限，拨款数量具有很大的不确定性，子女教育规划方案应减少对这种筹资渠道的依赖，特别是在客户子女距离上大学时间长于5年，而客户本身有稳定收入时，规划方案应首先考虑以客户自有资源满足子女大学教育费用。(2)奖学金政府的教育资助有时以奖学金方式资助，但这类奖学金所占比例相对较小，各类民问机构和组织，例如，企业、公司、基金、宗教慈善团体、服务机构、学术组织等都通过学校设立种类繁多的奖学金。无论是哪种奖学金都是有条件的，它们一般要求申请人在学业、社会活动或是体育技能