助理专业第六章.doc

第一部分助理理财规划第六章 一、学习目标 本章重点内容慨述 通过本章的学习，理财规划师要学会收集客户退休养老方面的信息：通过对我国基 本养老保险制度、企业年金制度和常见商业保险产品的了解．理财规划师要能够为客户 提供咨询服务。 (一)收集客户信息 1退休养老规划的概念 退休养老规划就是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活．而 从现在开始积极实施的理财方案。合理而有效的退休养老规划不但可以满足退休后漫长 生括的支出需要，保证自己的生活品质，抵御通货膨胀的影响，而且可以显著地提高个 人的净财富。 2退休养老规划的必要性 现实生括中，有大量的因索会对个人的退休生活带来影响．从而构成了对退休养老 规划的需求。这些因素包括： (1)家庭结构。 (2)预期寿命。 (3)退休年龄。 (4)其他不确定因素。 工作要求。 工作准备： 具体内容同第一章第一节T作要求之工作准备部分。 工作程序： 第一步：了解客户的退休养老需求。退休养老的需求决定退休养老规划方案的设计。 第二步：对信息进行分类。理财规划师应当引导客户提出退休养老需求，然后根据 客户提出的需求明确拟了解的信息类型和内容，在此基础上．理财规划师可以根据拟获 取的信息类型和内容，有针对性地设定取得这些信息的具体方式。 第三步：对客户个人信息的收集与整理。理财规划师收集客户个人信息．主要是运 用调查表。通过客户填写的调查表，理财规划师可以了解客户的基本情况和相关财务数 据，为进一步的分析做好准备。客户的基本情况和相关财务数据不仅包括一些可以用数 据进行表示的信息，如资产负债状况和现金流量状况，也包括一些带有较大的主观性且 很难用数字或其他有形标准表示的信息，如客户的风险偏好和客户的性格特征等信息。 除此之外，还要了解客户目前的年龄，婚姻状况，职业情况，赡养老人的情况和抚养子 女的情况．吼及客户的身体状况及家庭疾病史。进一步地，还要了解客户参加的基本养 老保险、企业年金和商业性养老保险的情况。 (二)提供咨询服务 1我国的养老理念及退休养老规划的必要性 ①预期寿命的延长。 ②提前退休。 ③社会保障与养老金资金紧张， ④“养儿防老”理念的不可行性。 ⑤其他不确定因素。 2社会养老保险的基本知识 (1)社会养老保险概述 ①社会保障的历史与现实。 1601年集成文的《伊丽莎白济贫法》是现代社会保障制度的直接渊源，英国也由 此成为世界上最早实行现代社会保障制度的国家。20世纪末，德国政府率先在更高的层 次上推行社会保障制度．现代社会保障制度随后在世界范围内推广。 20世纪80年代以来，欧美国家开始对社会保障制度进行改革。 ②社会养老保险的含义。 所谓养老保险是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定 的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而 建立的一种社会保险制度。 一般具有以下几个特点： A 由国家立法，强制宴行； B养老保险费用来源，一般由国家、单位和个人=三方或单位和个人双方共同负担， 社会互济； C养老保险具有社会性，实行现代化、专业化、社会化的统一规划和管理。 ③养老保险的基本原则。 各国养老保险所遵循的原则大体是一致的，主要有：保障基本生活、公平与效率相 结合、权利与义务相对应、管理服务社会化和分享社会经济发展成果。 ④养老保险模式。 (2)我国的基本养老保险制度 我国目前的社会养老保险(又称基本养老保险)制度是根据国务院1997年颁布的 《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》建立起来的。 ①我国基本养老保险制度的内容。 现行养老社会保险(叉称基本养老保险)制度是根据国务院1997年颁布的《关于建 第一部分 表6_1养老保险横式比较 ┏━━━━━━━━┳━━━━━━━━━━━┳━━━━━━━━━━━━━━━━━━┳━━━━━━━━━━━━━━┓ ┃ ┃ ┃当期的墩费收人全部用于支付当期的 ┃ ┃ ┃ ┃ ┃养老金开支，不留或R留徂少的储备 ┃世界上大多散国家如美、{击、 ┃ ┃ ┃ ┃基金。是一种靠后代养老的保险模式， ┃德、荛、瑞士和智利等建立之