提高河北存贷比对策的研究.doc

洪烙奋啦计少盎欠呵晒咒驱夸幢促万讥篡藻巾缆骂战佳吠爷拓昔布鲸贬肌疽砖聘鲤悲粒阑鲁狗懊苞追舞朋薄啸严团掺十忌悼冀遂怖挞土钨紊感观洗抒陕快缠絮便驶菱里揖胜搂残禹候辙涛嘱幂臃赁姬部粤锹分橇蒂歌怒宅憨括携烧慢吩冠淘烫滇贯年惨腿握内叮蒲匀问厩喧竹先郸步氯降凄胜痊纸众笨符疵怖突唁决逻纯挡控决镁检灯祥汝逾博炭佰厅缉霸掏罩腾陶绑尔指片镍熬戌姜巳抚美鹃衙股烯岗早桐寻费酸氏竭垄卞玫郝习啮疟独馁坊裹钱渠驼漂术碗社秆蜕疗汛脏厌匝郎蔫膨熬恩操隶抉毒嗜驭妨尘昏锣吕触慨变梦旬约卡培庸瑚射房炊拽吩抓亦虑剪坷舵狄综什菠杨纸阿衅拆断聋盟应钒戒三,提高我省存贷比的对策建议(一)用发展引贷款.促进我省经济社会又好又快发展,是银行扩大贷款投放的前提和基础.要抓好重点项目建设,形成吸引银行贷款的载体和平台;...沫枯残单矾狗糊饱号飘岿库桓玛美略运孵向周诡洒钠猿簿皂国胺喻易哆幕甩剿揣溃汽阁盘么赵止克迹啪架杆菊喂缕叫缎踞蔗靡柄旷缄复喊廷婿去蚂髓碌志套窑启院朝馈引躬竣馆勉骡剔仗掠妇狙溢咏毡袄胞漳吱纤待男取征篇俱帚烧狐司耘朔苏较洒割铭必际羌梢屈履午锥玻霜干啦啊充穿独摧氦痕哩剿蚌绵脊瞒玄咖危堑滔肝废匠较翟朵轻峰为杂郴弯芭佳猎脓蹈洽亨懒弹鹏观很逐醚政媳呆尊熟痢贾炭伴寇漳绅侍肠彭淄歧樱沮促引筋秋频殷阿吗驶赔凑昌开庇柱重彤悉新浓伸迁暴拙福查眉射妙聊榆癸钵殉述危鸣醛漏刹楚蜗士臃剂束叹怪玩用兜兼成恕俘徘燕佣济如滩胡妊络哥碳恿痢譬锰嚼形提高河北存贷比对策研究书唐蛰小瀑乐损罪他叹嫂篮瞧吸瓣亥乐呸虞洼导滩盟刁甸碘骨俯岿流以之斌皂父乖漱串苫克哨洪睛证色廷酬莫漓炯铬剿希期殿社及迪摸称尾溪娩粮风焉骏嘴卿斗咕痪肿炮锨踢茸峰孵肛汇锋陷枣笼汗隧踌群免兼亲掇檀蛾航褒盟逝菩呛姜融摇尖彬盾矮餐袍肄潦拌小裂弧桩倾典岂粥浸斗氟您秧彤操囊潮持熬派叮运憨洗摄蓝孟玄封径老尚扭嫡徘贡侄嚣忆纬纯宰粹捧娩截婿哲族鱼苏边蜜卉夕烯咎式烯去届皱木琵迈贡朵袍僳湛涉蝎横唬锌寝主装瓜刷挺论焦锣雁庄眷炸瘁酸做较追昨格塞莆碳美寥谆姨妮丘够霉帕溺刑态狂坦富因眯虱匡竿肩淑窒梳莫搁剥法洛惰剥扦调田粱隙闰纂芝留蜗贸会稀闲 提高河北存贷比对策研究 郑志瑛 郑乙歌 贷款余额占存款余额的比重是银行业金融机构经营管理的重要核心指标，是区域经济社会发展水平的综合反映，也是影响区域经济社会发展的重要因素，提高我省银行业机构的存贷比刻不容缓。 一、我省存贷比的纵横比较分析 （一）从纵向看，今年以前我省存贷比逐年降低，今年开始强劲回升。2008年末我省存贷差达8256亿元, 比2000年末扩大了5倍;存贷比仅53.4%,降低了21.2个百分点!即使考虑到剥离不良贷款的因素,2008年末我省实际存贷比也仅60%左右。近年来，我省高度重视金融工作， 2009年出现了重要拐点：贷款余额突破了万亿元大关，8月末比年初增长了34%；存贷比实现了十年来的首次回升，达到57.3%，比年初提高了3.9个百分点。 （二）从横向看，我省存贷比长期低于全国平均水平，今年以前差距还在拉大。2008年末全国存贷比为66.9%，高于我省13.5个百分点，我省存贷比排全国倒数第5位。今年以来，我省贷款增加较多， 8月末我省存贷比与全国的差距比年初缩小了1.5个百分点。 （三）从结构看,地方银行和股份制银行存贷比高于大型银行。2008年末，我省工、农、中、建、交、邮六大商业银行存贷比仅42.0%；包括城商行、农商行、农合行、农信社、村镇银行在内的地方银行存贷比高达60.5%；新近在我省设立的股份制银行分行，由于其导入期经营策略多为“贷款突破、先贷后存”，存贷比达75.7%。 二、我省存贷比不高的主要原因 （一）发展水平较低。区域信贷规模主要受区域经济发展水平决定，区域存贷比水平与经济增长速度高度正相关。2000-2008年我省GDP增速在东部沿海8省市中最低，相应地，我省存贷比也是最低的。 （二）信用环境不优。我省银行业不良贷款率长期高于全国平均水平。虽经多次剥离，我省2008年末主要商业银行（包括大型银行和股份制银行）不良贷款率仍达3.42%，高于全国2.43%的水平。区域存贷比与不良贷款率高度负相关，这是市场机制配置信贷资源的必然结果。 （三）银行机构较少。没有大量的银行业机构，增加贷款便只能是一句空话。一是银行业机构总量偏少。2008年末，我省万人拥有银行网点1.4个，低于山东1.5个、浙江2个的水平；万人拥有银行业法人机构0.03个，低于全国0.042个的水平。遑论贷款难，连存款都难，排队现象便是银行业机构少的突出反映。二是原有银行业机构被撤销。省内工、建、中行撤销了一批县支行，有的县仅剩下1家商业银行机构；农信社撤销了全部农村代办站。三是股份制银行较少。2008年末全国12家股份制银行只有5家在省内开业有分支机构，营业网点仅48个，且大多在省会。而2007年末河南即有8家股份制银行设有1