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消费期 收入期 消费期 靠别人养 养自己 自己养自己 养别人 寻找您的理财空间： 财富的源头：（收入－支出）×时间＝原始积累 收入的弹性是相对较小的，支出是弹性巨大的，而时间是不需要支付成本的。 财富面前人人平等！ 家庭开支分为：基础开支＋弹性开支 在不影响生活品质的前提下：有效节约基础开支，合理控制弹性开支 理财到底是要解决什么问题？ 简单地说，理财的最终目的首先是要满足人生各种支出的需要。 请历数一下：人一生都有哪些开支？ 日常开支和大项开支 可预见支出和不可预见支出 请跟我一起思考 您生活中会有哪些大项开支/不可预见开支？ 预计将来需要多少钱？ 需要多长时间去准备？ 这中间您最担心的问题是什么？ 专家对大项开支如何准备的建议—— 要有很强的计划性 --持续储蓄，养成习惯，确保专款专用 安全第一 考虑收入中断的影响（病、故、残） 考虑通货膨胀的影响 考虑投资风险的影响 到期容易变现（或能自动变现） 理财三步曲 先存再花，强制储蓄，积累财富 投保寿险，转嫁风险，保障财富 积极投资，长期持有，倍增财富（复利） 客户资料 被保人：孩子 年 龄：0周岁 保 额：53220元 投资额：6万元 投资期：10年 3.祝寿金106440 生存总利益： 共 交 保 费 60 万 大富翁销售疑义处理： 1、我怎么相信你们公司会有这样高的收益？ （方式一）我们公司有专门的投资团队，聘请国内外经验丰富的专家，在资金规模和投资渠道上拥有个人理财无法比拟的优势，07、08、09年阳光保险集团投资收益分别是30.71%、7.34%、8.25%，到目前为止的投资收益让客户非常满意。 （方式二）阳光保险集团是国内七大金融控股集团之一，五家股东都是累积资产过万亿的国字头大型企业。阳光发展快速，不断刷新纪录，同时坚持规范经营，赢得了市场、行业和监管机构的充分信任和认可。 2、要和家人商量商量？ 保险是一生的规划，是非常重要的资产安排，一定要尊重太太的意见。当您问太太时会有两个意见，要么认可，要么反对，那假如您问太太意见，她反对，您是会投保还是不投保呢？如果她反对你也投保了，那我们现在就可以开始了，最大的问题是她反对你就决定不投保，关键是您买这个保单是为太太好还是为您自己好？（当然是对太太好）当然也是为自己好。如果您太太反对，一般会有两个原因：第一个可能有不吉利的原因，第二个怕你不了解这个计划被人骗。 2、要和家人商量商量？ 那我先解决第二个问题，您对我今天讲的这个计划清楚了吗？应该没问题吧？ 那我们解决第一个问题，她怕您不吉利，但是您买这个保险是为她好，她也是想为您好才让您不买这个保险， 所以您应该帮她解决这个问题，而且您还可以放心，我们公司有这样一个规定，可以先投保，您给她说后，她真的很不开心，您有十天犹豫期，期间内您决定不投保，我可以帮您将保费全数退还给您，那就没有关系了。如果您觉得这个对您和你太太都是好的，我还是建议您先投保，您再去问她的意见，如果她赞成就没有问题了，如果她真的很反对，我们还有十天犹豫期。但是您和我都比较忙，时间都很珍贵，不如我们这次就将这个保单签了。那您能不能将身份证给我，帮您登记。 3、阳光是一家新公司,以前没怎么听说过？ 确实是的,阳光是一家新公司,开业才两年多的时间,您没听说过是很正常的。但是,阳光保险凭借强大的股东实力、卓越的企业文化、以及传奇的领导团队,已经在行业内引起了极大的震撼,在市场上获得了良好的口碑。 4、钱存在保险公司，不够灵活？ 每年领取可灵活运用，或累积领取教育金、婚嫁金、创业金、养老金 分红，可灵活运用，或累积领取教育金、婚嫁金、创业金、养老金 急于用钱可以保单贷款 60周岁有祝寿金 5、交费太高了？ 大富翁交费看上去较高，但这正是该险种的一个优势，它会解决您长期交费的压力，试想一下您只需三、五年或十年的交费就获得了一生的理财，您想想，在没有风险的前提下，拿一万元投资的收益与拿十万元投资的收益相比，哪一个赚得多呀？所以说，交费高，收益才会高。而且每年保险公司还会与您分享投资红利，未来在您有一定的需求时，此险种会给予一定的经济支持，您觉得这样的险种是不是让您购买得越来越轻松。 6、我有钱还是去炒股票？ X先生，您这么懂得理财，真是令人敬佩啊。您说股市不