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第一章 小额贷款公司基础知识 一、小额贷款公司及其法律地位 (一）“小额贷款公司”定义： 小额贷款公司，是由自然人、企业法人或者其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款的有限责任公司或者股份有限公司。 　（二）小额贷款公司法律地位： 1、是企业法人； 　　2、有独立的法人财产； 　　3、享有法人财产权； 4、以全部财产对其债务承担民事责任。 “小额贷款公司是企业法人”，也就是规定了小额贷款公司不是金融机构，但经营的是金融业务，可以说是“准金融机构”。 　　二、小额贷款公司经营特点 　　（一）经营特殊商品:货币（只贷不存） （二）经营规则： 1、小额贷款公司必须专营小额贷款业务； 2、严禁向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款；（高压线） 3、信贷资金来源必须合法，主要来源应为股东缴纳的资本金、捐赠资金和不超过两家银行的借贷资金。小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。（底线） 4、小额贷款公司不得从事投资业务和委托贷款业务； 5、小额贷款公司不得向关系人发放贷款：关系人指公司的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属以及他们投资或者担任高级管理职务的企业和其他经济组织。　 　　（三）经营范围： 　　1、办理各项小额贷款； 　　2、办理小企业发展、管理、财务等咨询业务； 　　3、其他经批准的业务。 　　（四）经营要求： 　　1、小额、分散：单户贷款余额不得超过资本金的5％。 　　2、坚持为农民、农业、农村及城区小型企业的经济发展服务。 　　3、自主选择贷款对象。 　　4、经营市场化。 　　5、不得向其股东发放贷款。 　　6、不得跨区域经营贷款业务。海南小额贷款公司可在全岛开展业务。 7、小额贷款公司营业大厅必须贴有安民告示： “本小额贷款公司不吸收公众存款，非法存款和集资不受法律保护。” 　　（五）小额贷款公司的贷款利率： 　　1、按照市场原则自主确定。 　　2、上限——放开，但不得超过同期银行贷款利率的四倍。 　　3、下限——人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。 　　（六）小额贷款公司的发展前景： 　　1、真正服务小企业和“三农”、合规经营的，一年后可增资扩股。 2、依法合规经营、没有不良信用记录的，可以改制为村镇银行。 三、小额贷款公司组织形式及内部机构 　　（一）小额贷款公司的名称，由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中，行政区划指县级行政区划的名称，不得冠省级行政区划。 　　（二）小额贷款公司的组织形式包括下列二种： 　　 1、有限责任公司； 2、股份有限公司。 （三）小额贷款公司内部组织机构： 为保证小额贷款公司高效、精简、稳健经营，必须建立一套科学合理的内部运行组织。要求做到上下协作、内外制约、审贷分离。 内部机构设置贷审会、综合行政部、财务管理部、信贷业务部、风险管理部等。其中信贷业务部为营销部门，风险管理部为调查审查部门，贷审会为贷款审批部门。 　　四、小额贷款公司的股东 　　（一）企业法人； 　　（二）自然人； 　　（三）其他经济组织； 　　（四）试点期间，外资企业和外籍人士暂不能入股。 　　五、小额贷款公司的优势 ?? 1、高效性：一般七个工作日内做出贷与不贷、贷长贷短、贷多贷少的决定。 ?????????? 2、灵活性：一户一定；根据每个客户的实际情况，提供符合他本身条件的贷款服务。 ?????????? 3、市场大：客户群体多。 ?????????? 4、门槛低：不分贵贱只要符合制度就能办。 ?????????? 5、体制好：能够有效的解决信息不对称，与借款人相辅相成。 ??? 六、小额贷款公司的作用 1、一定程度上缓解农户和中小企业融资难的问题，促进经济的发展。 2、小额贷款公司在不同的层次上为农村金融领域提供了多元化的选择，促进农村金融组织的竞争。 3、小额贷款公司引导民间借贷行为规范化、阳光化。 我公司经营业务种类 质押贷款 抵押贷款 保证贷款 联保贷款 信用贷款