县农村信用社农村信用工程年审工操作实施方案.docVIP

ⅩⅩ县农村信用社农村信用工程年审工作操作实施方案 总 则 第一条 为顺利推进农村信用工程年审工作，根据《贵州省农村信用社信用乡（镇）信用村、组评定及管理办法》（黔农信办发〔ⅩⅩ〕103号）、《ⅩⅩ县农村信用合作联社“致富通”农户信用等级及综合授信管理实施细则》（方信联〔ⅩⅩ〕154号）文件精神，结合我社实际，特制定本实施方案（以下简称本方案）。 第二条 本方案所指信用工程年审工作包括信用农户年审工作，信用组年审工作，信用村年审工作和信用乡镇年审工作。 第三条 本方案适用于辖内经营农户小额信用贷款的三十九个营业机构（营业部和中街分社除外）。 第四条 信用工程年审工作应遵循“业务发生、动态管理”的原则。 第五条 年审工作时间要求：各信用社、分社应于每年度3月31日前完成信用农户年审工作；应于每年度4月30日前完成信用村、组及信用乡（镇）年审工作。 第二章 组织领导及职责 第六条 为确保信用农户、信用村、组、信用乡（镇）年审工作顺利开展，成立ⅩⅩ县农村信用合作联社信用工程年审工作领导小组： 组 长：黄 凯 副组长：安 奇 成 员：农村业务部 业务发展部 合规风险部 稽核审计部 纪检监察室及各涉农网点负责人。 第七条 领导小组工作职责：负责研究制定年审工作实施方案，组织实施、检查指导年审工作开展情况，对信用工程各项指标进行监测预警，并向领导小组汇报年审工作开展情况，向全辖通报年审工作情况。 第八条 领导小组办公室设在农村业务部，由农村业务部负责人兼任办公室主任，成员为农村业务部全体工作人员，具体负责信用工程年审日常工作。 第三章 年审范围 第九条 信用农户年审范围遵循业务发生原则，即上年度发生信贷往来的信用农户数。即12月末有贷款余额的信用农户数、上年度有还款但无余额信用农户数和为他人提供担保的信用农户数。 第十条 信用村、组年审范围为上年度6月30日前取得批复的所有信用村、组（会议纪要）。上年度6月30日以后取得批复的信用村、组可满1年后的次年开展年审工作。 第十一条 信用乡镇年审范围为上年度6月30日前取得批复的信用乡（镇）。上年度6月30日以后取得批复的信用乡（镇）可满1年后的次年开展年审工作。 第四章 信用农户年审流程 第十二条 各信用社、分社应以村为单位开展信用农户年审工作，根据各信用社信贷员管片情况，逐村开展信用农户年审工作，年审方式采取批量年审和人工单笔年审相结合。通过信贷系统以批量年审为主，人工单笔年审为辅，通过信贷管理系统完成信用农户年审工作。 第十三条 信用农户年审基础分10分，实行加减分方式，年审分=基础分（10分）-扣分项+加分项，年审分不得超过10分。得分情况、年审结论及信用等级授信额度对应关系： （一）年审分为10分，年审结论为“合格”，建议维持原信用等级及授信额度，确需调整的，必须完善相关资料； （二）年审分（6至9分）（含9分），年审结论为“基本合格”，存在加分项的，可保持原信用等级及授信额度；无加分项的，调减一个信用等级，授信额度调减10%；存在加减分的，年审分不得超过9分。 （三）年审分低于6分（含）的，年审结论为“不合格”，直接取消信用等级及授信额度。 第十四条 批量年审流程分为以下步骤：设置→批量年审申请→核对数据→提交申请保存数据→批量审批→召开评审会→公示→打印并相关人员签字→归档（一户一档）→形成年审报告。 第十五条 各信用社、分社在启动信用农户年审工作前作如下设置： 1.系统管理员应在【设置】-【系统设置】菜单中将“启用客户信息中的年审”设置项设置为“启用”（由业务发展部统一设置）； 2.管片信贷员根据的登录号（如：杨博登录号2770066）登录进入信贷管理系统，在“业务申请审批”→“批量年审申请”，即可进入批量年审申请界面，然后选择年审年份，“年审年度”是指年审工作开展的年度。如选择2015年即2015年开展的年审工作。 3.管片信贷员以村为单位输入查询条件，系统会根据查询条件锁定该村上年度应年审农户数。如：双山信用社管片信贷员陈余付拟年审双山村，将作如下操作：先在机构名选择“双山信用社”，客户分类选择“农户”，乡栏选择“双山镇”，村栏选择“双山村”，然后点击“查询”按钮，双山村应年审信用农户信息会逐条显示在屏幕上。 第十六条 提交申请，生成并保存信用农户年审申请信息，进入审批流程。点击“提交申请”会出现一个对话框，管片信贷员录入年审信息：年审日期即为开展年审工作日期，如2015-1-8，年审人员即为管片信贷员，年审意见为同意，年审说明为2014年度信用农户年审。完善信息点击“确定”按钮，系统会自动保存年审信息并发送到审批环节。 第十七条 批量年审审批。在批量年审申请提交后，各信用社、分社根据自身设置的审批流程，由各流程节点审批人员依次进入系统进行批量年审审