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商业银行押品价值评管理制度体系
目 录 一、我行押品评估管理制度体系概况 二、《押品价值评估管理办法及评估细则》 三、《评估流程管理办法》 四、《合作中介机构内部管理办法》 五、其他评估管理制度 一、我行押品评估管理制度体系概况 在2003年以前,我行对抵(质)押物的管理一直没有制定专门的办法,相关的管理要求只是在一些信贷管理文件中或业务管理规定中,顺便作了简要的规定,如贷前调查时必须了解和确定抵(质)押物价值、贷后管理的制度中就要求信贷管理人员定期对抵(质)押物进行调查;等。 2005年至今,经过多年的不断努力,目前已初步形成了一套相对完善的制度体系,为后续各项相关业务的健康有序发展打下一个坚实的基础。总体来看,这样一套制度体系主要涉及:法律规范和准则、基础理念和方法论指导、全流程管理、价值跟踪和监测预警、人员资质管理、外部中介机构管理等几个大的方面。 一、我行押品评估管理制度体系概况 一、我行押品评估管理制度体系概况 目前已出台的押品评估管理制度文件有: 《中国工商银行抵(质)押物(权)价值评估管理办法及其细则》(工银发[2005]133号) 《法人客户抵(质)押物(权)价值评估合作中介评估机构内部管理办法》(工银办发[2007]695号) 《抵(质)押物(权)价值评估流程管理办法》(工银办发[2008]130号) 即将出台的制度文件有(以最终下发文件为准): 《在建工程抵押价值评估技术操作规范》 《房地产类押品价值评估工作指引》 一、我行押品评估管理制度体系概况 《管理办法》 《评估细则》 《流程办法》 “重评办法” 二、《押品价值评估管理办法及评估细则》 总则 价值评估方法和时间 评估流程 组织机构 评估人员的设置及工作责任 中介评估机构的管理 监督检查 二、《押品价值评估管理办法及评估细则》 《管理办法》主要解决整体理念和原则范围方面的问题: 总则。提出了文件依据、抵押品评估定义、抵押品评估范围、在信贷管理中的作用、评估结果的使用范围、评估行为的原则等。 评估方法及时间。规定了抵押品的分类标准、评估方法及选择原则、不同类型抵押品的评估监控周期等。 评估流程。规定了评估流程的不同阶段以及不同流程环节的工作内容等。 组织机构。规定了各级评估组织机构及其工作内容和职责。 评估人员的设置及工作责任。规定了内部评估人员角色构成和资格要求,工作责任及奖惩措施等。 中介评估机构的管理。规定了我行认可社会评估机构基本管理原则和审查评价等。 监督检查。规定了监督检查的职能部门及工作内容等。 二、《押品价值评估管理办法及评估细则》 1、 总则 (1)定义:第二条“抵(质)押物(权)价值评估是指我行内部资产评估人员根据各类抵(质)押物(权)的特点,综合考虑其市场价格、变现难易程度及其他各种影响抵(质)押物(权)价值的不确定因素,运用适当的评估方法定期或不定期地对抵(质)押物(权)价值进行评估认定的过程,包括在贷款发放前对借款人拟提供的抵(质)押物(权)价值的初次评估,贷款发放后的抵(质)押物(权)价值跟踪重新评估”。 二、《押品价值评估管理办法及评估细则》 (2) 评估对象 第三条“除上市流通的股票、低风险业务规定的抵(质)押物(权)外,所有法人客户向我行融资所提供的抵(质)押物(权)都必须进行价值评估”。 二、《押品价值评估管理办法及评估细则》 2、评估方法及时间 (1)押品价值认定方式:第十条“在我行内部资产评估人员进行抵(质)押物(权)价值初次评估之前,原则上须先由我行认可的中介评估机构进行评估,并出具资产评估报告。如未经外部评估,我行可根据当地抵(质)押登记的有关规定直接进行内部评估”。 (2)押品种类:第八条“按照抵(质)押物(权)形态、价值评估方法的异同等特点,将抵(质)押物(权)分为房地产、土地使用权、机器设备、交通运输设备、资源资产、无形资产、长期投资、流动资产、收费权等九大类,大类下再细分中类、小类”。 二、《押品价值评估管理办法及评估细则》 二、《押品价值评估管理办法及评估细则》 二、《押品价值评估管理办法及评估细则》 二、《押品价值评估管理办法及评估细则》 二、基本制度规范 《评估细则》主要解决业务实施和具体操作方面的问题: 三、《评估流程管理办法》 (一)全流程管理(2008) 《抵(质)押物(权)价值评估流程管理办法》 岗位设置及基本流程: 评估流程环节、评估流程角色、评估岗位人员及资质条件、评估流程发起规定及“一站式”审定原则等。 评估流程各环节基本职能、职责及评估流程相关要求: 评估流程各环节人员(分别为评估调查人、测算人、审查人及审定人)的具体工作内容、岗位职责、流程操作事项、工作时效等。 监测、监督和检查: 职责部
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