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农业保险资源配置内涵及与服务体系 　　【摘　要】“农业保险资源”作为“资源”的一个子集，市场和政府都是配置农业保险资源的一种“制度安排”。政策性农业保险制度的突出特征就在于“政府”在农业保险资源配置中占据主导地位，其职能主要表现为制定农业保险法规政策并监督其执行，财政补贴（如能繁母猪保险财政补贴占保费的80%，个人占20%）、建立和完善农业保险服务体系的责任。政府之所以要介入农业保险资源配置领域，根本原因在于农业保险的（准）公共品属性，同时农业保险领域的市场失灵（道德风险与逆选择等）、政府权威及其强制力所带来的管理成本收益优势以及政府的财政补贴也是其介入农业保险的重要原因。然而政府在供给农业保险产品方面，也存在信息不足、官僚主义、政府政策的频繁变化、缺乏市场激励、缺乏竞争、缺乏降低农业保险成本的激励导向等内在缺陷，政府也会失灵，部分西方国家农业保险所面临的困境可以说明这一点。 　　【关键词】资源；市场；激励机制 　　1.农业保险的资源配置内涵 　　所谓资源，是指存在于一定社会历史条件下的经由人类劳动开发利用而有利于提高劳动生产效率、有利于创造出资产或财富的各种要素。什么是农业保险资源配置？笔者认为：农业保险资源配置，就是为被保险人在从事种植业和养殖业过程中因自然灾害或意外事故所造成的经济损失给予保险责任范围内的经济补偿，实现农业生产和农村稳定等安全保障的基本需求，将一部分社会资源（含财政补助）集中起来形成农业保险基金，再通过保险基金赔付的再分配活动，提供农业保险的准公共物品和公共服务，引导农业保险资源实现最优化配置的经济活动。是我国政府支农惠农政策中不可或缺的重要组成部分。只有明确了政府与市场各自在农业保险领域中的角色与定位，使这两种资源配置机制扬长避短相互补充和相互促进，才能更有效的保证农业保险制度的可持续发展。 　　农业保险资源配置领域中政府与市场的关系主要有相互替代、相互补充和相互促进三种。一是，政府与市场在农业保险中的作用存在着相互替代的关系。如我们建国以来农业保险承办主体多次从市场、政府两方面变迁。二是，政府与市场在农业保险中还存在相互补充的关系。从现代农业保险制度的建立来看，就是由政府颁布农业保险的法规政策，政府和市场共同参与，如财政补助等形成“政策性”特征。三是，政府与市场在农业保险中还具有相互促进、协同发展的关系。一方面，通过承担农险的保险公司通过“购买服务”的形式，如中国人保财险云南分公司给农业保险代理公司（具有地方政府背景）经办费用，调动相关部门积极配置农业保险资源积极性，以摆脱集体行动逻辑陷阱和囚徒困境，提高农业保险服务效率。当前我国政策性农业保险服务体系建设要处理好政府与市场关系，既要发挥政府配置农业保险资源的引导作用，同时也要发挥市场配置政策性农业保险资源的基础作用，如通过TOT模式引导农业保险公司参与农田水利设施建设、维护和管理，增强农业保险减灾防灾能力，同时也减少了“灾前预防”的交易费用；另一方面，政府推动农业保险还可以增强社会成员的农业风险意识，这也有助于促进我国三农保险，特别是农村商业保险的跨越式发展。 　　2.农业保险的资源配置方式与其服务体系 　　农业保险资源配置方式与其服务体系息息相关。可以这么说，有什么样的资源配置方式就有什么样的服务体系。事实上，由于历史文化背景、社会经济结构与发展水平的不同，在不同时期不同的国家或地区，政府与市场在农业保险中作用的强度是不同的。根据政府与市场在农业保险中作用强弱的不同，可以将现有的农业保险划分为如下三种类型：（1）单一的政府垄断型农业保险制度。农业保险完全由政府来管理和运营，政府承担所有的农业保险职能。如前苏联国家集中管理的农业保险制度。（2）政府发挥引导作用，市场发挥基础性作用的农业保险制度。同时，地方政府特别是农业部门参与农业保险服务体系是我国各农业保险模式共同之处，如乡镇畜牧部门参与能繁母猪预防、打耳标和核保核赔；（3）政府仅作为立法者与监督者，主要通过市场来进行间接管理的农业保险制度。 　　政府部门在农业保险中的角色与定位： 　　政府参与农业保险及其巨灾风险分散机制的理由来源于农业保险市场失灵。农业保险市场失灵既有客观原因也有主观原因。（1）保险经营的基石是“大数定理”。从统计学角度看，随着样本数量增加，平均损失逐渐趋于稳定，而方差趋于零。保险公司作为风险中性人，通过汇聚大量的、同质的、独立的风险单位达到风险在稽核内部取消，从而实现风险有效转移。但农业保险巨灾风险并不符合大数定理的条件假设。一是，巨灾风险单位并不相互独立，呈高度相关性；二是，农业巨灾风险属于小概率、高损失事件，在理论上属于“后尾分布”。这种后尾特征也使得风险集合分散的可能性大大降低，个体风险无法相互抵消。在农业保险供给方面，由于保险公司决策权在管理层掌控。尽管有各种激励措