银行业监管制度.pptx

银行业监管制度银行业监管制度银行业监管机构及其职责商业银行的监管信托投资公司的监管金融租赁公司的监管企业集团财务公司的监管金融资产管理公司的监管信用合作社的监管外资金融机构的监管一、银行业监管机构及其职责（一）银监会及其职责 中国银监会作为国务院银行业监督管理机构，负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理工作。 银行业金融机构指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。 银行业监督管理的目标：促进银行业的合法、稳定运行，维护公众对银行业的信心。 注意：银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力；应当遵循依法、公开、公正和效率的原则；监督管理活动不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。一、银行业监管机构及其职责银监会的监督管理职责：1.制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则；2.依照法定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。未经银行业监督管理机构批准，任何单位或个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动；3.对申请设立金融机构或变更持有资本总额、股份总额达到规定比例以上的股东的资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况进行审查；4.公布需要审查批准或者备案的业务品种，办理金融机构业务范围内的业务品种的审查批准或者备案；5.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；6.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；7.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查；一、银行业监管机构及其职责8.对银行业金融机构实行并表监督管理；9.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；10.对银行业自律组织的活动进行指导和监督；监管措施：1.报告制；2.现场检查制；3.高管人员谈话制；4.强制信息披露制；5.强制措施；6.接管制；7.撤销金融机构；8.处罚违法者。一、银行业监管机构及其职责（二）中国人民银行的监管职责 根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行依法监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、银行间外汇市场和黄金市场，指导部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。 中国人民银行检查监督主要有以下方面： 1.执行有关存款准备金管理规定的行为；　2.与中国人民银行特种贷款有关的行为；　3.执行有关人民币管理规定的行为；　4.执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；　5.执行有关外汇管理规定的行为；　6.执行有关黄金管理规定的行为；　7.代理中国人民银行经理国库的行为； 8.执行有关清算管理规定的行为； 9.执行有关反洗钱规定的行为。二、商业银行的监管（一）概述 商业银行是银行法和公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 特点：自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。 国有商业银行 股份制商业银行 我国商业银行类别城市与农村的合作银行 外商投资的商业银行二、商业银行的监管（二）商业银行的准入规则 设立商业银行应具备的条件： 1.有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程。 2.有符合法定的注册资本最低限额。 3.有具备任职专业知识和业务工作经验的董事长（行长）、总经理和其 他高级管理人员。 4.有健全的组织机构和管理制度。 5.有符合要求的营业场所、安全防范措施及与业务有关的其他设施。 设立商业银行及其分支机构要向国务院银行业监督管理机构提出申请获批。二、商业银行的监管（三）商业银行经营业务的监管 1.存款业务的监管 2.贷款业务的监管 3.结算业务的监管（四）经营合规性监管 1.非现场监控 2.现场稽核检查（五）商业银行业务违法的法律责任二、商业银行的监管（六）商业银行资产运营的监管 1.对资本适度的监管 2.对贷款质量的监管 3.对存贷款比例的监管 4.对资本流动性的监管 5.对单一客户贷款的监管（七）商业银行的接管 接管的条件：商业银行已经或者可能发生信用危机 接管的目的：保障存款人的利益，尽力恢复商业银行的正常经营能力， 维护金融业的稳健运行二、商业银行的监管 商业银行接管的终止： （1）接管决定规定的期限届满或者国务院银行业监督管理机构决定的接 管延期届满； （2）接管期限届满的，该商业银行已恢复正常经营能力； （3）接管期限届满前，被接管的商业银行被合并； （4）接管期限届满前，被接管的商业银行被依法宣告破产。三、信托投资公司的监管（一）概述 信托：指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。