客户经理等到管理办法.docVIP

PAGE PAGE 1 祁门县农村信用合作联社 客户经理等级管理办法 第一章 总 则 第一条??为加大创新机制，增强经营活力，建立面向市场、面向客户的业务拓展和营销机制，确立“以市场为导向，以客户为中心、以效益为目标”的经营理念，建立高素质的客户经理队伍，促进信贷资产质量改善，特制定本办法。  第二条??本办法所指的客户经理是指直接面向市场，营销农村信用社资产、负债等业务，管理信用社表内外信贷资产，参与业务拓展、产品开发、推广、维护和管理客户、为客户提供金融服务的市场营销人员。 第二章 客户经理的竞聘方式与任职条件 第三条??客户经理的竞聘，按照“公开、公平、公正”的原则，以竞聘上岗的方式择优录取。 第四条 客户经理按以下程序聘用： （一）凡具备本办法规定的本单位员工，均可报名申请参加竞聘。 （二）对参加竞聘的员工，由信用社进行考评，公开竞聘，择优录用。客户经理的聘用任期一般为二年。 第五条 客户经理的任职条件： （一）具有较高的思想政治素质和良好的职业道德，遵纪守法、廉洁自律、爱岗敬业、勇于创新，注重自身形象与修养，维护信用社的整体利益和社会形象。 （二）具有一定的工作经验和较好的业务素质，熟悉农村信用社主要业务的基本运作方式和操作流程，能够独立操作计算机处理有关业务。  （三）具有较高的政策水平，熟悉国家经济、金融法律法规和信用社的规章制度；熟悉和掌握信用社的信贷政策和经营方针，能够熟练运用风险分类方法对信贷资产进行风险评价。 （四）具有较强的社交公关能力、组织协调能力和业务开展能力；具有广泛的客户资源和良好的客户关系；具有较好的口头和书面表达能力。 （五）至少通过两门以上银行业从业资格考试，以及其它业务资格考核。 （六）身体健康，遵纪守法，无不良行为记录。 第三章 客户经理的业务范围和工作职责 第六条 客户经理的业务范围包括资金组织、客户服务、信贷资产管理、贷款营销、新业务拓展等。 第七条 客户经理工作职责： 客户经理在市场开拓和客户服务过程中必须严格执行国家的金融方针、政策、法律法规以及本联社的各项规章制度，恪守职业道德。  (一)市场开发。客户经理必须深入进行市场调研，了解客户需求，细分客户市场，竞争、挖掘和培养优质客户。  (二)产品开发、营销和业务受理。客户经理应研究市场变化和客户需求，提出新产品开发方案，并报管理部门研讨。客户经理应积极营销农村信用社的金融产品，并按照有关规定在业务受理客户业务，在拓展业务的同时，切实防范和控制经营风险。  (三)客户监测。客户经理应在贷款发放后30日内，必须有一次贷后跟踪检查书面报告，每季度至少有一次定期书面贷后检查报告。贷款到期10天前，必须以书面方式进行催收。贷款逾期后，每季度至少要催收一次。通过定期或不定期探访客户，接触客户决策层，掌握客户的经营状况、财务状况、项目建设、产品市场供需变化等情况，尤其要关注客户的收购、兼并、重组、法人代表变更、资本金较大幅度变动等重大事项，并根据客户所处行业的市场变化、同业竞争和发展趋势，对客户的风险状况进行评估并形成书面报告，客户发生重要变化情况的要及时向本单位领导报告。  (四)客户服务。客户经理要积极向客户推介金融服务，通过访问客户，掌握客户需求，完善服务，做好客户维护和管理工作，不断增强农村信用社资金的安全性、流动性、效益性。  （五）资产管理。客户经理要加强存量信贷资产的管理，积极清收化解不良资产。 (六)客户经理要对所管辖的客户建立详实的资料档案，并保证档案的连续性。客户经理必须对其提交的各种信息资料和报告的真实性、有效性负责。 (七)客户经理必须严格保守客户的商业秘密和农村信用社的内部信息。 第四章 客户经理的管理 第八条 客户经理的管理采取“谁聘任谁管理”的原则，信用社（部）主任（经理）承担对客户经理的管理、监督、考核、奖惩的职责。  第九条 信用社（部）主任（经理）是客户经理管理的第一责任人，要经常对客户经理的业务情况和职务行为进行检查，并做好下列日常管理工作： （一）做好客户经理的思想政治工作。 （二）加强对客户经理日常业务的检查监督工作, 发现问题及时处理。 第十条 各信用社（部）要指定专人对客户经理的业绩进行考核。 第十一条 客户经理有下列行为的，县联社有权降低客户经理等级或者提前取消该客户经理的任职资格，并给予必要的处罚，造成损失的，还应承担赔偿责任或法律责任。 （一）办理未经农村信用社委托（授权）的业务； （二）账外经营或挪用资金； （三）违反规章制度或有弄虚作假现象的； （四）违反规定为其他单位或个人扣收或垫付款项的；客户经理有以权谋私、以贷谋私及严重失职行为的,除赔偿损失外，情节