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对促进我国手机支付业务发展思考 　　[摘 要]近年来，随着信息技术的不断发展和金融发展的不断深化，我国手机支付业务得以快速发展，然而面临的诸多问题也逐步显现。本文通过对我国手机支付业务发展现状、面临问题的分析，提出促进手机支付业务健康快速发展的对策建议。 　　[关键词]手机支付；移动通信；信息安全；银行卡 　　[中图分类号]F832.2 [文献标识码] A [文章编号] 1009 — 2234（2013）05 — 0103 — 02 　　目前在我国，手机已成为大众生活必不可少的通讯工具。随着3G智能手机的大规模普及，手机随之成为最主要的移动支付终端。因此，手机支付也称为移动支付，是指交易双方使用移动设备转移货币价值以清偿获得商品和服务的债务的一种现代化支付方式。作为移动通信技术与信息安全技术结合的产物，融合了移动电话和银行卡便捷、快速、安全等特点的手机支付近年来正逐步走入我们的生活。 ??　一、我国手机支付业务发展现状 　　（一） 我国手机支付的发展历程 　　我国手机支付业务发展历程可分为四个阶段： 　　2002年-2004年：业务导入期，这一阶段由于技术上的安全问题尚未解决、产业链不成熟、用户使用习惯欠缺，手机支付业务发展比较缓慢。 　　2004年下半年-2007年：业务扩展期，这一阶段手机支付领域出现手机缴费充值、手机购买福利彩票等若干业务，用户使用习惯得到培养，但市场规模有限，业务种类单一。 　　2007年-2009年：规模扩张期，基于较好的用户使用习惯和产业链的逐步成熟，手机支付业务种类迅速丰富、消费者使用的比例逐渐升高、进行市场规模快速增长的拐点。 　　2010年以来，以中国移动收购浦发银行股份，中国银联试点手机支付业务，淘宝注资支付宝着力发展手机支付业务三件大事为导火索，我国手机支付业务全面进入井喷式增长。 　　（二）我国手机网民规模不断扩大 　　手机作为最方便快捷的通讯工具在民众中的普及越来越广泛，截至2012年末，中国的手机用户已超过10亿户，中国网民数量达到5.38亿，其中手机网民达到3.88亿，手机首次超越台式电脑成为第一大上网终端。手机网民成为拉动中国总体网民规模攀升的主要动力，移动互联网展现出的巨大发展潜力，也为手机支付积累了大量的潜在用户。 　　（三）手机支付逐渐被认知 　　手机支付是手机网络的延伸，3G技术的应用而产生的新型支付方式。它出现的时间并不长，技术也还不十分完善，但许多用户已经从最初的旁观转而使用，并真实地感受到了手机支付的便利性，手机支付已经逐渐被大众认知并接受，手机支付的用户规模及市场规模也在快速增长中。艾瑞咨询2011年研究数据显示，我国手机支付市场交易规模达到481.4亿元，同比增长149.4%；预计2012年手机支付市场交易规模将达到1209.6亿元。 　　（四）手机支付引起各方关注，且拥有庞大的潜在用户群体 　　看到了手机支付的巨大市场，各主流网卡支付服务提供商、银行及运营商都在加大对手机支付的投入，同时国家相关监管政策和实施细则的出台，规范了手机支付的动作程序，进一步推动了手机支付的快速发展。手机支付是网上支付的重要组成部分，而网络购物用户是网卡支付的主要群体，同样庞大的网络购物用户也将是未来手机支付业务发展的主体对象，2011年中国网购用户规模达到1.94亿，与2010年相比，网购用户增长率为20.8%。 　　（五）手机支付行业新兴行业逐渐增多 　　相对于其他网络支付方式来说，手机支付在某些行业的网络销售中有着很大的优势，而这些行业的网络应用正在逐步完善。一是旅行预订支付。由于旅行产品的特殊性，对于商家来说，手机平台更适合展示标准化的产品；对于用户来说，出门在外的人希望通过随身携带的手机来了解订购旅游产品。因此使用手机进行旅行预订支付无疑是商家和用户的首要选择。2010年，国内旅行预订网站开始纷纷入驻手机终端，推出了手机预订功能，开通手机网站实现酒店和机票预订服务的功能。而且通过网络预订旅游产品也已经被大众接受，且手机预订的渗透率也较高。2011年我国在线旅行预订市场交易规模达1672.9亿元，较2010年的1037.4亿元增长了61.3%。二是保险行业销售支付。近年来，随着我国保险行业电子商务逐步走向成熟，通过网络进行销售正逐渐成为未来保险公司重要的市场增长点，许多保险企业都将网络作为销售的渠道，并纷纷建立网络销售系统。而保险行业提供的几乎都是标准化的产品，因此也更适合于在手机上进行宣传、推广、销售与支付，可以说保险业也是未来手机支付业务的主要来源。 　　二、我国手机支付面临的问题 　　（一）安全问题尚未解决 　　安全问题是手机支付面临的最主要的问题，也是人们最关心的问题，目前尚未得到完全解决。从工作原理来看，手机支付系统主要