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第五届上海十佳理财之星评选方案团队团队名称自然人生
理财寄语及保密申明
尊敬的吴女士及家人:
您好!
感谢您到兴业银行“自然人生”理财中心进行咨询并寻求理财规划建议,能为您服务甚感荣幸,我们愿为您提供所有力所能及的帮助。
制定理财规划方案是兴业银行为客户提供的理财服务的内容之一。本理财方案可以用来帮您明确财务需求及目标,助您对理财事务进行更好的决策。
您的所有资料都是您个人和家庭的隐私,我们一定会严格遵从金融从业人员道德标准及全球隐私保护承诺;除非经得您的同意,我们绝对不会将您的任何资料用于与理财规划无关的事项,或泄露给任何不相关的第三方。另外也向您承诺,我们提供的各类金融产品和本理财中心没有额外的利益关系。
我们本着诚信理财的宗旨,结合您的资产负债结构、现金流状况以及投资喜好,从风险保障、投资规划等方面综合考虑,为您度身定制了以下理财规划方案,供您参考及采用。
兴业银行上海分行“自然人生”理财中心
理财规划师:任筱洁 杨光耀 顾进强
2008年8月
目 录
第一部分 家庭基本情况 - - - - - - - - - - - 4
第二部分 家庭财务诊断 - - - - - - - - - - - 6
第三部分 家庭理财目标 - - - - - - - - - - - 9
第四部分 理财基本假设 - - - - - - - - - - - 10
第五部分 理财规划建议 - - - - - - - - - - - 12
应急准备金规划- - - - - - - - - - - - - 12
购车规划- - - - - - - - - - - - - - - 12
房产规划 - - - - - - - - - - - - - - - 13
保险规划- - - - - - - - - - - - - - - 15
消费规划 - - - - - - - - - - - - - - - 18
投资规划- - - - - - - - - - - - - - - - - 19
养老规划- - - - - - - - - - - - - - - 22
第六部分 未来财务预测 - - - - - - - - - - - 23
第七部分 理财风险提示- - - - - - - - - - - -27
第一部分 家庭基本情况
一、家庭成员资料
吴女士今年46岁,先生49岁,分别从事物流行业和电子信息行业,经过多年的打拼,现在事业有成,没有子女,也没有老人需要赡养,家庭生活可谓自有幸福。
二、家庭收支情况(单位:万元)
收入项 支出项 项目 每 月 全 年 项目 每 月 全 年 吴女士收入 2.50 30.00 生活开销 1.00 12.00 先生收入 3.00 36.00 其他支出 / 3.00 其他收入 0.50 6.00 年终奖收入 / 11.00 债权投资收入 / 1.00 股权投资收入 / 50.00 收入合计 6.00 134.00 支出合计 1.00 15.00 结余 5.00 119.00 在您的家庭收入构成中,股权投资收入占38%,先生收入占27%,您的收入占22%,年终奖收入占8%,其他收入4%。由于其他收入没有明确稳定的收入来源,我们保守认为其他收入可能因为您夫妻退休等原因而减小或消失,因此,在后续规划中不作考虑。
三、家庭资产负债情况
家庭资产负债状况 单位/万元 家庭资产 家庭负债 活期及现金 10.00 房屋贷款 0.00 定期存款 70.00 其他贷款 0.00 其他权益投资 550.00 自用房产 350.00 投资房产 0.00 其他金融资产 0.00 合计 980.00 合计 0.00 家庭资产净值 980.00 在您的家庭资产中,固定资产占36%,生息资产56%,目前没有家庭负债。
四、家庭保险状况
您和先生目前都只有社会保险保障,没有任何商业保险,这使您的家庭财富将要承担可能产生的全部家庭风险。对您家庭的保险规划,我们需要进一步完善。
第二部分 家庭财务诊断
一、家庭财务指标
财务指标 计算过程 合理范围 客户情况 流动比率 流动资产/流动负债 2-10 8 总资产负债率 总负债/总资产 20%-60% 0% 紧急预备金倍数 流动资产/月支出 3-6 10 财务自由度 年理财收入/年支出 20%-100% 340% 财务负担率 年本息支出/年收入 20%-40% 0% 平均投资报酬率 年理财收入/生息资产 3%-10% 8.23% 净值成长率 净
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