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营销伙伴开发大客户遇到的难点及原因？ 信心不足---心里“仰视”客户，面对问题无从面对（收益多少？和别的投资比较哪个更划算么?） 知识不足---对各种理财知识的深度和广度不足，使得在与大客户交流过程中共性话题不多，进而到不到个性需求，导致“保险本位主义”太重 技能不足---语言表达能力的训练，专业法规、常识掌握不准，讲解不清也是影响大客户开发信心的重要原因。 a、企业经营角度 功能全、保障高、收益多！ 涵盖储蓄、养老、分红、 滚动收益兼顾保障！ （一）普通百姓 社保：医疗、养老、失业、工伤、生育 财产险：个人家庭财产保险、汽车保险 商业人身保险： 1、意外伤害及医疗保险 2、住院医疗保险及重大疾病保险 3、养老或子女教育保险 4、储蓄类保险 5、投资类保险 1、社会保险 2、雇主责任 3、公众责任险 4、产品责任险 5、意外伤害及医疗保险 6、补充医疗保险 7、补充养老保险 1、高额人身保障型 2、综合收益强（受益范围广） 3、分红类的寿险以年龄小的家庭成员投保更划算 4、如实告知身体及财务状况 5、有事您说话！ 解读“乱世藏黄金” 选择寿险,就是选择挑战,选择人生,选择突破， 我们应该为选择寿险而骄傲，不管过去曾经 辉煌,还是平平常常，只要心不死,志气在, 生命的价值定会在希望中成长, 成长着智慧和力量！ （2）个人及家庭人身保险 四、保险收益与其他投资哪个更划算？ * 前锋 中场 后卫 攻守平衡 股票 外汇 企业 生意 房地产 黄金 收藏等 储蓄 国债 投资类保险 保障型保险 * 国家税务总局：将对五类高收入者加强个税征收 2010年05月31日 来源： 国家税务总局网站 国税总局日前发出通知，要求加强对高收入人群的个税征收管理。通知提到，要加强对财产转让所得、利息、股息、红利所得等五类高收入的个税征收管理。 ?一、认真做好高收入者应税收入的管理和监控 ?二、切实加强高收入者主要所得项目的征收管理 （一）加强财产转让所得征收管理。 ? 1.加强限售股转让所得征收管理 ????2.加强非上市公司股权转让所得征收管理。 ????3.加强房屋转让所得征收管理。 ????4.加强拍卖所得征收管理。 （二）加强利息、股息、红利所得征收管理 （三）加强规模较大的个人独资企业、合伙企业和个体工商户的生产、经营所得征收管理 （四）加强劳务报酬所得征收管理和工资、薪金所得比对管理 （五）加强外籍个人取得所得的征收管理 和老板如何谈保险避税问题 ? 中华人民共和国遗产税暂行条例(草案) 第二条本条例规定应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产和死亡前五年内发生的的赠与财产 第五条 免税事项(四)被继承人投保人寿保险所取得的保险金； 第六条、纳税事项(七)被继承人拥有所有权，并与其配偶、子女或父母共同居住、不可分割、价值不超过五十万元的住房。价值超过五十万的，只允许扣除五十万元。 ?第七条遗产税的免征额为二十万元。 ?第十五条在遗产税税款缴清前，其遗产不得分割、交付遗赠，不得办理转移登记。 ?第十八条遗产税由被继承人户籍所在地的主管税务机关征收。  为企业经营保驾护航 企业经营转嫁风险（财产、人员） 留住人才 总结：人寿保险对大客户理财的特殊作用！ 企业经营方面 家庭资产方面 剥离与企业的资产、保全个人资产安全 身价体现和生活品质保障的需要 收益免税 传承资产 * 展望2012年经济环走势 客户关心的其他投资提示！ 实体投资 房地产 黄金 收藏 股票 储蓄和银行理财 境外投资 * 实体投资---信息、甄别、关系、实力 关注中央及地方拉动内需的投资动态及相关政策 防止浑水摸鱼 结合自身实力、公关能力、资金状况等选择实体经济投资！ * 房地产投资---关注变化 审视需求 收藏---爱好、资金、专业、变现 * * 股 票---政策解读、把握时机、理性参与 * 储蓄或银行理财---适度 20% * 美国《财富》近日排出美国近年来十大破产公司。从其公布结果看，其中五家公司是在此次次贷危机爆发后走上“不归路”，仅这五家公司牵涉资产规模就高达11,854亿美元，占全部这十家公司资产总规模的79.7%。这五家公司分别是雷曼兄弟控股公司 (6,910亿美元)、华盛顿互助银行 (3,279亿美元)、通用汽车(910亿美元)、克莱斯勒（390亿美元)以及桑恩柏格房贷公司(365亿美元)。主要涉及金融和汽车制造两大美国支柱性产业。 境外投资 美国破产案的启示！ * 相比较而言国内机构的理财种类相