张伟先生理财规划.pptVIP

张伟先生家庭理财规划 尊敬的张伟先生 首先非常感谢选择我们为您和您的家庭提供理财服务。根据您提供的相关资料和理财目标，特为您制定如下理财策划方案及建议。为配合公司内部的规定，请您在接受我们的理财服务之前，详细阅读如下声明： 1 我们的职责是准确评估您的理财需求，在此基础上为您提供高质量的理财策划建议和长期服务 。 2 未经您的许可，快乐人生理财团队理财工作人员不会透漏任何有关您和您家庭的任何信息。 3 负责本理财规划制作的理财人员具备大学专科以上学历，具有在金融机构多年的从业经验，均是AFP专业人士，具有丰富的理财经验 4 本理财规划书中所推荐的理财产品仅代表理财师个人观点，供您参考，同时我们郑重承诺所荐理财产品与理财师个人无任何利益关系。 5 本理财服务收费按您理财资产总金额的3%收取。 相关假设 理财目标 家庭可支配月收入表 家庭收支储蓄表 家庭资产负债表 家庭财务比率分析 基本状况诊断 子女教育金规划 未来4年内，供儿子大学学费与生活费，每年目标现值10000元，则4年共需教育金费用为 : 第一年所需教育金费用为10300元。 第二年所需教育金费用为10609元。 第三年所需教育金费用为10927元。 第四年所需教育金费用为11255元。 购房规划 旅游规划 张先生夫妇打算退休后两人一起出国旅游，每年一次，持续五年。 方案：根据住房规划方案的选择在不影响购房目标实现的情况下,夫妇俩退休后还可以拥有持续5年，每年现值40000元的旅游规划。 保险规划 由右表可得，您的家庭无保险保额缺口，但由于您需要购房，且需支付小孩4年大学学费生活费，若有突发事件对家庭影响较大，因此您购房后需要购买一定保额的商业保险（保额以购房支出及家庭支出为准）。 保险产品推荐 张先生需购买一定保额的商业保险，在未来10年，每年925元用于购买定期寿险，保额以购房支出及家庭支出30万元为准。 建议您考虑中国人寿银卡意外险的产品。 养老金规划 张先生夫妇计划在60岁退休，每年的生活费为现值24000元，则退休当年需要的养老金为32253.99元，退休20年总共需要的养老金在退休当年的现值为 494253.66元. 养老金规划 假设只考虑社会保险基本养老金。考虑当地当前平均工资为3000元，基本养老金为该地区平均工资的20%。张伟家庭领用到80岁的养老金在退休当年的现值总额为由两部分组成： 1.张伟退休当年可领取的退休金为 FV（3%，10，0，-3000）*0.9*12=43542.89元 PV（3%，20，-43542.89，0）=667242.51元 2.郭亚芬60岁时可领取的退休金 FV(3%,10,0,-1000*12)=16127.04元 PV(3%，20，-16127.04，0)=239929.63元 现金总额 667242.51+ 239929.63=907172.14元 养老金规划 由以上的计算可以得出，您家庭的养老金盈余为： 907172.14- 494253.66=481543.34元 建议您退休后可以将生活支出提高三成 风险属性分析 风险承受能力评分表 风险态度评分表 风险属性分析结论 经过分析，张先生的风险承受能力为55分，风险态度评分为36分，风险态度适中，风险承受能力中等偏低。 资产配置投资组合 资产配置图 理财目标的实现 家庭投资组合方案 张先生家庭流动性总资产： 活期存款20万+股票型基金8万=28万 购房首付款 ： 42万*0.3（首付成数）- 4万（住房公积金） =8.6万 家庭可用流动性资产=28-8.6=19.4万 股票配置分析 根据理财目标，股票应配置30% 因张先生持有股票型基金8万，占可用流动性总资产比例41.24%，超出投资比例11.24%。且受全球经济影响我国股市行情走势不明朗，建议在适当时机减持2万元左右的基金仓位，或将其转化为货币基金，增加流动性，降低风险。 债券配置分析 根据理财目标，债券配置应为50% 张先生现持有11.4万活期储蓄，流动性虽强，但投资报酬率过低，为保证能有足够的能力支付子女教育金和房贷，建议从活期储蓄中配置9.7万元人民币，投资债券及固定收益类理财产品，以确保在本金安全的情况下，投资报酬率大于学费成长率和通胀率。 建议您考虑以下产品： 1、建设银行信托理财产品，预期一年期收益率5.92%，风险低。 2、债券型基金，收益率6%左右。 货币配置分析 根据理财目标，货币应配置应为20% 1、家庭紧急备用金1.2万，仍为活期储蓄。 2、剩余流动性资金 =19.4万-8万-9.7万-1.2万=0.5万 将0.5万元投资于货币型基金，