浅议信用卡套相关问题.docVIP

中央广播电视大学 毕业论文 题目：浅议信用卡套现相关问题 专 业 法 学 年 级 2013 级 学 号 学生姓名 指导教师 论文完成日期 2015 年 11 月  浅议信用卡套现相关问题 【内容摘要】近年来，信用卡作为新兴的金融支付手段，越来越多地参与到社会生活当中，同时，与此有关的各种新兴的信用卡使用方式也层出不穷，其中不乏一些行处于法律灰色地带的行为，信用卡套现即是其中一种。信用卡套现行为，尤其是信用卡非法套现犯罪问题，使发卡银行承受了巨大的经营风险，必须加大对信用卡非法套现的打击力度，同时建立对信用卡套现行为的合理规制机制。 【关 键 词】信用卡套现 刑法规制 恶意透支  目 录 一、信用卡套现的含义及其途径------------------------------1 （一）信用卡套现的含义------------------------------------1 （二）信用卡套现的途径------------------------------------1 二、信用卡套现的原因分析----------------------------------3 （一）跑马圈地：信用卡及 POS 机发放混乱-------------------3 （二）利益驱动：持卡人与中介公司各求所需------------------3 （三）舍本逐末：制度设计不合理----------------------------3 三、信用卡套现的社会危害性--------------------------------4 （一）对于国家金融秩序与安全危害甚大----------------------4 （二）给银行业的信用卡产业造成巨大的损失和风险------------4 （三）导致个人征信产生不良记录----------------------------5 四、信用卡套现刑事违法性分析------------------------------5 （一）持卡人套现刑事违法性--------------------------------6 （二）特约商户、非法中介协助套现行为刑事违法性------------6 五、加强信用卡套现法律规制的思考--------------------------6 （一）完善和健全金融法制体系------------------------------6 （二）完善信用卡套现行为刑法规制--------------------------7 （三）加强对信用卡持卡人的法律保护------------------------7 （四）完善个人信用制度，尽快建立社会信用体系--------------8 （五）做好相关法律知识宣传工作，防止申请人受骗-------------8 浅议信用卡套现相关问题 经过几十年的发展，信用卡已经成为我国居民日常生活普遍使用的金融工具，信用卡业务也成为银行业金融机构的主要业务之一。近年来随着信用卡业务的扩张，信用卡套现行为也迅猛发展，甚至形成了一套完整的信用卡套现利益链条。信用卡套现行为，尤其是信用卡非法套现犯罪问题，使发卡银行承受了巨大的经营风险，必须加大对信用卡非法套现的打击力度，同时建立对信用卡套现行为的合理规制机制。 一、信用卡套现含义及其途径 （一）信用卡套现含义 信用卡（Credit Card）是商业银行向个人和单位发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片，其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片。 信用卡套现是指持卡人不是通过正常合法手续（ATM或柜台）提取现金，而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。对于近年来愈演愈烈的信用卡套现行为，央行上海总部2010年7月26日表示，信用卡套现是违法行为，央行正在研究将持卡人套现行为记入个人征信系统，直接影响其个人信用记录。 通过第三方支付机构通过第三方支付自助终端用信用卡给支付宝充值，这条在2012年就已经关闭的功能如今却死灰复燃。近日有多名客户反映，用一款叫“缴费易”的自助支付终端就可以使用信用卡充值支付宝。“信用卡大额套现，当场付款，手续费低。”如今在大街小巷，经常会看到信用卡套现中介印发的小广告。持卡人与商家或某些“贷款公司”、“中介公司”合作， 持卡人通过付给商家手续费来获取套现。一般是利用商家的POS机进行虚假交易，将信用卡上的金额划走，商家或“贷款公司”、“