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40年累积财富的岁月，看似长久却不苛求，几乎是每个人都有。从20-25岁开始上班谋生到65岁安享退休生活。在理财时间上上帝对每个人都很公平！ 总公司寿险市场部 内部资料，仅做培训使用 财富人生、步步为营 平安人寿总公司市场部 2008.2 大国崛起——国富民强 上海GDP首次过万亿 广州人均GDP首次突破1万美元 2006年全国GDP超过20万亿 居民储蓄存款余额超过16万亿 证券总市值超过13.77万亿 国家外汇储备超过1.2万亿美元 前美联储主席格林斯潘曾说：我们手里的财富是保持自由和幸福的一种工具。 我们生活在一个财富迅速膨胀的时代，每个人都在以自己的方式创造财富享受财富。个人生活的改善、自我价值的体现、社会效益的达成以及个体的人格魅力和行动轨迹，都在以一种创造财富的方式得以实现。可以肯定地说，这个时代最伟大的工作就是创造财富！ 智商——IQ 情商——EQ 财商——FQ 要成为富人，首先要学会象富人一样思考,没有财务自由你就无法真正获得自由 ——富爸爸 2002年6月－2007年8月上证月线走势图 2006年股市精彩谢幕沪深股指全年上涨130% 一年可以让一支股票上涨10倍，如果你的选择足够聪明你的财富同样增长10倍，但需要指出的是，很多处理投资的行为仅仅是猜测行为，比如我们无法知道下一年哪只股票的表现会更好，我们只是用运气来打赌。 一年牛市 四年熊市 理财不同于投资追求高收益，理财是一种生活战略，投资只是战术上的安排。理财是为了更好地平衡现在和未来的收支，解决家庭财务问题，保障生活水平的稳定，提高生活水准。 理财，就是“管理你的财产、整理你的财务” 第一：让资产稳定增值，让钱稳定生钱，避免通 货膨胀带来的损失； 第二：通过合理的资产搭配组合，保障整个生活 的正常运转，抵御和减低意外风险； 第三：更为重要的是如何让你在人生的更个阶段 承担起应有的责任，满足个人和家庭的目 标。 理财，检视的是你对钱的态度 它考虑的不只是你的经济目标，而是把经济目标或生活的其他目标放在一起做全面考虑。在这个意义上，理财也是对你人生观的一次全面考察，对你自己的一个全面考核。一个人的经济状况往往反反映了他的人生历程。所以，理财规划实际上也是一种生涯规划、一种人生策划。人生如下棋，必须有远见方能获胜。 理财，绝非拜金主义 Step1：确立你的经济目标，弄清楚自己翘盼 的是什么？ Step2：盘点你的资产 Step3：生涯和理财规划的一致 Step1-明确你的经济目标 整理出一张清单，越详细越好。理财规划就是要使你集中于最重要的目标，脚踏实地地制定计划去实现它们。 理财是一个理顺你的经济目标，确立其轻重缓急先后主次的过程。你的短期目标也许是有充足的人寿保险，有积蓄供孩子上大学；中期目标可能是买汽车、买房子；长期目标可能是通过投资摆脱金钱上的忧虑。 制定财务策划的首要目的，是为自己提供基本经济保障。一家之主应当问问自己：万一自己遭受意外，一家人的生计如何？万一自己伤失工作能力，有怎么维持生活？即使有保险，即使配偶也有工作，可能还会入不敷出，那该怎么办？ 一般来说，我们每个人都希望 有能力应付不测：这需要有充分的保险和充足的备用金。 有能力供养家庭：做一份有意义的工作。除了衣食住行外，有能力负担子女教育、照顾老一辈的需要以及有自己的住宅。 使生活更舒适：能外出旅游度假，从事自己的兴趣爱好，加入自己喜欢的社团。 退休后能过上舒适的生活：能维持原有的生活水平，不必再外出挣钱，有足够的保险，生病不再担心医疗费，并有遗产六给亲友，甚至捐给慈善机构。 Step2-盘点你的资产 为了规划未来，先应了解现状。作为财务策划的起点，必须先查明自己的财务健康状况如何。净资产是财务健康的一个晴雨表。它表明你的经济实力，显示你达到经济目标的能力。 整理出一张资产负债表就像进行了一次大扫除。资产——是能够带来现金流入的东西负债——是能够带来现金流出的东西几点错误的认识： 住房、汽车是资产，不是负债。 Step3-生涯和理财规划的一致 年龄、家庭状况、个人负担、生活方式和风险承受度都影响理财规划。 日常支出 流动资产 子女抚养、教育 中期投资 个人养老 长期投资 个人日常收入能力 个人日常支出需求 幼 年 老 年 临界点 延续线 影响财富积累和理财效果的因素 CPI：是居民消费价格指数，主要针对消费价格而言，衣食住行是其中核心。 CPI每上涨1％，意味着生活支出成本增加1％，如果资金的投资回报没有相应增长，也意味着手