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分红保险基础知识 什么是分红保险？ 提供人身保障(与传统保险同); 有投资赢余时,让利给客户(分红); 分红保险的定义 是指保险公司在每个会计年度结束后,将其实际经营成果优于定价假设的盈余(可分配盈余)，按一定比例,以红利的方式分配给客户的一种人寿保险产品。 注：根据保监会规定，保险公司应至少将当年度可分 配盈余的70%(一定比例)分配给客户红利。 分红保险的作用 保障和投资双重功能。 能够抵御 银行利率波动、货币通货 膨胀所带来的风险。 同一个世界，同一天降息 投保提示：分红险是长期理财工具，一般情况下持有10年以上比较划算。平安保险的有关理财专家表示，两类家庭应慎选分红险，一是分红险变现能力较差，短期内有大笔开支的家庭，如果中途退保，投保者只能按保单的现金价值退钱，较难退还全额本金。二是收入不稳定的家庭不宜购买分红保险。侧重保障需求的人可选择一些保险期限比较长、保障比较强的保障型分红险产品，而不应对短期收益看得过重。? 红利来源 死差、利差、（费差） 当 1. 实际死亡人数预定死亡人数 产生: 死差益 --- 红利 2. 实际投资收益预计投资收益 产生: 利差益 --- 红利 红利派发前提、时间、对象 前提：有效合同 时间：每年派1次红利.(指保单周年) 对象 -- 投保人. 中国人寿2001－2006年红利派发时间 2001年 2002年6月 6日 2002年 2003年6月16日 2003年 2004年6月 6日 2004年 2005年4月30日 2005年 2006年4月25日 2006年 2007年1月31日 2007年 2008年1月31日 红利的领取方式 现金领取（周年红利）： 每年直接通过现金方式 领取红利。 累积生息（累积红利）： 红利保留在 保险公司以复利方式累积 生息，红利累积利率每年公布。 红利与经营盈余 是一笔不确定的收益！ 是经营、投资的结果 　　　　（赚、亏、平） 经营赢余能够每年相同吗？ 确定红利的决定因素－－ 　　　经营赢余 改革的春风：国十条 保险法不断调整 收益来源于公司实力与国家支持 投资基础设施 三峡水利工程190亿，分8年投入， 年收益11.2% 西气东输投资53亿，年收益8% 黄河小浪底工程投资50亿，年收益9.3% 华东电网投资37亿，年收益9% 大亚湾核电站投资9亿，年收益12% 投资资本市场 中国人寿可运用资金已超过9063.23亿元， 是我国最大的机构投资者之一 。到目前为 止，已经参股或有参股意向的银行已经达 到18家之多。在银行股购买权方面的投资 已经超过200亿。 招商银行——第二大股东 民生银行——第二大股东 南方电网——第二大股东 中诚信托——第一大股东 公司历年来的收益 2001年投资收益48.5亿元. 2002年投资收益75.4亿元. 2003年投资收益106.38亿元. 2004年投资收益 113.17亿元. 2005年投资收益 166亿元 2006年投资收益232.03亿元 2007年投资收益782.5亿元 分红保险 一个安全的选择（保本） 一个能赚钱的选择（红利） 结论：分红保险 能保本 有收益 又有保障 可分配盈余大副提升 2.7亿 8亿 17.2亿 32.6亿 60.2亿 359.85亿元 2001年 2002年 2003年 2004年 2005年 2006年 2007年 118.9亿元 股市？？？ 基金？？？ 房地产？？？ 保险？？？ 儿童保育金 少儿教育金 晚年养老金 60 75 滿期金 “安享一生”应用功能 累计红利 由于保险公司在厘定费率时要考虑三个因素：预定死亡、预定投资回报率和预定营运管理费用，而费率一经厘定，不能随意改动，但寿险保单的保障期限往往长达几十年，在这样漫长的时间内，实际发生的情况可能同预期的情况有所差别。一旦实际情况好于预定情况，就会出现以上差益，保险公司将这部分差益产生的利润按一定比例分配给客户，这就是红利的来源。 公司运转费用、成本的差异 复利是个和单利相对应的经济概念，单利的计算不用把利息计入本金计算；而复利恰恰相反，它的利息要并入本金中重复计息。 比如你现在往银行存入100元钱，年利率是10%，那么一年后无论您用单利还是复利计算利息，本息合计是一样的，全是110元；但到了第二年差别就出来了，如果用单利计算利息，第二年的计息基础仍是100元，利息也就仍是10元，本息合计就是120元。