平安银行信用卡大连市场发展策略.docVIP

平安银行信用卡大连市场发展策略 3平安银行信用卡大连市场发展现状分析 3．1行业背景分析 3．1．1研究背景 我国信用卡的起步阶段开始于1985年，国内第一张信用卡是由中国银行发行，经 过十余年的发展，我国信用卡商户的受理环境逐步完善。2002年我国信用卡市场开始进 入高速发展阶段，各家银行开始跑马圈地，以发卡规模为第一指标。到2008年我国信 用卡风险逐步显现，信用卡盲目发卡得到了相对控制。之后，各家发卡商业银行不再以 单纯的规模扩张为主线，而是更加注重信用卡客户的质量、更加关注信用卡业务的效益， 通过产品权益和市场活动树立信用卡品牌，提升客户的活跃度和消费金额。在提高服务 品质、提升客户交易金额的同时加强风险管理。2013年，央行加快推行利率市场化，同 时互联网金融的兴起，以及大数据的应用对信用卡行业带来了新的挑战和机遇，信用卡 功能中的融资属性日趋明显。 根据银联数据显示，2013年大连地区银行卡发卡总量3662万张，同比增长12．5％； 其中信用卡累计发卡量为609万张，同比增长11．0％；信用卡POS清算交易金额578．3 亿，同比增长16．O％，大连地区信用卡发卡规模及交易金额稳步增长。其中，平安银行 信用卡交易金额以1 19．5％的同比增速在大连地区股份制商业银行中排名第二，而增速 排名第一的是信用卡业务刚刚兴起的渤海银行。 平安银行信用卡在2012年平安银行和深圳发展银行合并之后，被定义为集团的第 二张名片，也是集团战略布局的重要模块。利用集团综合金融优势，一张信用卡可让客 户享受到集团内的多维度综合金融服务。凭借着独特的产品权益优势，及集团内客户的 交叉营销能力，平安银行信用卡大连分中心自201 1年8月成立，在短短的两年半之内， 累计发行信用卡45．2万张，占全市16家重点发卡机构信用卡总量的7．7％，发卡规模行 业排名第6位。2013年平安信用卡累计POS交易金额64．1亿元，占全市16家重点发 卡机构信用卡交易金额的9．1％，行业排名第5位。 3．1．2信用卡的行业特征 信用卡行业仍然属于一种新兴产业，在我国金融业内扮演着较为特殊的角色，与信 息、网络、零售等其他行业有着较为紧密的联系，因此与其他金融业务市场有着较为突 出的区别，具有自己独到的行业特征：首先信用卡行业是一个要素密集型行业，这与其 自身的实际使用功能有着主要的联系，信用卡是一种特殊的借贷卡，其功能包含了普通 借记卡的存取现金、商品支付、金融转账、公用费用缴纳等等，正是因为具有较为复杂 的应用功能，也就决定了信用卡行业是～种多要素密集型的行业。从知识密集要素分析， 可以发现信用卡行业具有知识要素集中，内容精细的行业特点，而从劳动密集要素来看， 信用卡行业无论从卡片的制作、发行、申请、使用等过程中，都有较多的劳动力参与其 中。其次信用卡行业的另一个特点就是行业规模巨大，信用卡行业的产业链较长，从卡 片到发行商再到客户，中间设计的相关产业面巨大，参与人员和消耗资源都具有相当规 模；信用卡行业最后一个特点就是行业分工细致、作业集中。信用卡产业链设计的内容 丰富，单凭金融机构一个行业的力量难以正常运转，因此信用卡行业自身要求必须进行 行业内部分工细分，不同阶段分由不同领域机构和企业完成；另一方面信用卡行业也体 现出了作业集中性的特点，在领域内的管理和运营确实较为集中，因为信用卡行业涉及 金融风险和个人信息风险等问题，如果在实际运转和操作环节中不能进行有效的集中， 必然导致信用卡行业的崩盘。 3．1．3信用卡的行业发展历程 中国从改革开发以来，信用卡行业从1985年中国银行珠海分行发行第一张信用卡 之时正式拉开序幕，时至今日我国的信用卡业务共经历了三个历史性的发展过程。首先 是1985年至1989年信用卡行业的起步阶段。中国银行珠海分行于1985年在广东发行 了中国的首张信用卡，这也是我国信用卡行业发展的历史性时刻，它标志着中国信用卡 市场正式启动。其次信用卡发展的第二个过程起始于1989年，自1989年起至2001年 12年间，我国的信用卡行业迎来了井喷式的发展，1995年广发银行首次推出可以进行 透支消费的信用卡，使得我国的信用卡更加具有国际化标准。此后国内各大银行竞相发 行种类繁多、功能各异的商业信用卡，信用卡的持卡用户和信用卡的品种与日俱增，整 个行业呈现出异常繁荣的景象。但是这种表面繁荣的背后，是极为激烈和残酷的同行竞 争。2001年至今信用卡行业发展已经步入高效发展阶段。中国银联公司于2002年正式 成立，它的成立标志着中国银行业进入一个全新的高效时代。银联公司希望通过建立一 套高效、通用的交互网络，保证跨行业务能够更加便捷的完成，使各大银行的跨行业务 在一个安全、规范、统～的框架内完成。与此同时，国内的信用卡业务也随之得到了明 显的改善