《金融学教程》读书笔记.doc

《金融学教程》读书笔记 本《教程》的编写者集中了国内部分高校金融学科中研究有成效、造诣较深、在研究生教学方面具有优势的教授。像这样整合国内7所高校的力量进行一门课程的教材建设，在国内是少见的。本《教程》内容的设计要求是：(1)适合硕士生的知识结构、理论水平以及教学计划的学时安排。(2)范围和深浅适度，不宜过多过深。评价、借鉴国外理论和方法，避免简单移植、介绍，注重结合中国实际，升华到理论认识；语言平实，不晦涩。(3)梳理来龙去脉，注重问题展开的层次性和阶段性。(4)比较中显示特色，评价中体现倾向性。 本教材为适应金融学硕士研究生的培养目标、知识水平和知识结构的需要，按现代金融学科发展的状况，在体系设计上进行了创新，全书分为机理相关篇、行为主体篇和学理发展篇。机理相关篇着力论述货币、信用、金融的传统理念与现代理念，注重各种概念在各种领域的相互关系等；行为主体篇突出各种行为选择，包括行为选择的理念依据、实现途径、效应评价等；学理发展篇论述各种金融理论产生的经济社会条件、理论脉络、运作模式、政策主张等。三篇的关系为：机理相关篇的内容为行为主体篇中各金融主体的行为提供理论基础和知识准备，学理发展篇的内容是对各金融主体行为实践的经验总结和思想结晶；行为主体是核心，机理相关是先导，学理发展是深化。 本教材既能作为金融学研究生课堂教学的教材，也可以作为金融理论研究工作者和经济金融部门业务工作者的自学读物。 《金融学》思考题： 1、金融产业定位的风险产业的依据是什么？ 金融产业之所以是风险产业，主要是因为：（1）金融业运作的货币资金和其他金融商品具有一般的使用价值；（2）货币资金具有极大的流动性；（3）金融业大都负债经营而且负债率很高；（4）金融业有其特殊的运作方式和操作技术，盈亏弹性较大，也比较容易弄虚作假。 2、为什么利率市场化是改革的中心环节？ 利率市场化改革是我国金融改革中的关键因素和中心环节，对我国金融机构的生存环境和管理模式产生深远的影响。 3、产权明晰对信用关系的作用？ 产权与信用活动的逻辑关系应当是：产权边界明晰，市场经济主体才有独立的财产，有了独立的财产，才能使其对财产的所有权、处置权、分配权和收益权分散化；产权分散化，才能分散决策，也才有经济交易活动；有了经济交易活动，也才有了信用活动。如果所有权集中，都是国有，不具有排他性，他们之间的交易只能是“同一所有者内部的交易”，他们之间就不会去区分真正的债权人和真正的债务人，就不受信用关系的约束，所以，建立我国信用制度的关键是明确产权，落实产权的监护人，即确定谁是财产的真正所有者，并消除垄断。 4、什么是职业经理人？ 简单地说职业经理人就是经理人职业化，职业化的含义是：以经营管理企业作为自己毕生的职业，具有特定的品质素养，任职资格和专业水平。职业经理人不同于传统意义上的由政府组织部门任命的高管人员：它没有行政级别，只有职业标准，它不对政府利益负责，只对股东（投资者）利益负责；它追求自身价值的市场实现，被社会所承认，不追求做官升迁。这就是说，职业经理人是指专门的以经营管理商业性金融机构为职业，以追求价值的市场实现，被社会公认的资质的经理人群体。这一群体中的佼佼者产生金融家或是银行家。 5、职业经理人的形成环境？ 职经理人的形成有个过程，同时要有环境的配合和相应的支撑。结合我国的实际，职业经理人的形成必须有： 1、法律上认定。这也就是说要研究制定《职业经理人法》，从法律上确定职业经理人社会地位和权责利的规范。 2、制度上配合。必须建立和完善市场经济制度，按现代企业制度构造商业性金融机构，使商业性金融机构真正成为法人主体，政企分开，建立完善企业治理机构。 3、措施上支持。有关部门要建立职业人的资格确认制度、等级评定制度、公开评价聘任制度、业绩考核制度等。同时，要建立动态的、多层次的职业经理人人才库。 4、环境上优化。这主要是要培育职业经理人市场，发展市场中介机构，开辟培训园地，疏通供给和需求渠道。 造就职业经理人队伍是建立健全社会主义市场经济制度的需要，是深化金融体制改革的需要，是增强金融企业竞争力和保障金融安全的需要。 6、各政策政策性银行的职能是什么？ （一）国家开发银行的主要职能，是向符合国家经济发展计划和产业政策的重点项目提供融资，以促进经济发展。 （二）中国进出口银行的主要职责是贯彻执行国家产业政策，外经贸政策和金融政策，以扩大我国机电产品和高新技术产品出口，推动有比较优势的企业“走出去”、发展对外关系、促进对外经济技术合作交流，提供政策性金融。 （三）中国农业发展银行的主要任务是：以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融任务，代理财政性农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。 7、