理财规划建议书案例2.docVIP

理财规划方案 （案例：刘先生家庭理财方案） 十四号 2007年8月 理财规划顾问契约 本理财规划顾问契约系由刘先生女士 (以下称甲方)及中信建投证券南昌象山北路营业部（以下称乙方)共同订定，内容如下： 一、甲方提供乙方足以供做理财规划报告书所需之家庭收支、资产负债、风险偏好、理财目标、特殊需求与考虑等问卷、数据及各项凭证。 二、乙方针对甲方之需求，提供理财规划顾问咨询并汇整为理财规划报告书提交甲方参考，其内容包括资产负债表规划、现金流量规划及理财投资工具规划等。 三、乙方应尽力凭投资专业知识与能力，以甲方利益为先，秉直诚信原则提供各项信息服务，注重 “稳定为先、财务安全”的原则，注意风险收益，但无法保证一定获利，故乙方对甲方之理财行为，不负盈余之完全责任。 四、乙方对甲方所提供的个人或家庭财务信息，负有保密责任。若因乙方之故意或疏失使甲方信息外泄，导致甲方财务上之损失时，乙方须负担赔偿责任。 致客户书 尊敬的刘先生： 您好！非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。财务规划是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，根据目前市场经济形势与金融环境及您和您家庭的实际经济情况而作的合理估计与假设，综合考虑了您未来目标和计划，以及财务状况、资产负债状况、理财目标、现金收支状况后制定的，以上内容随着时间的推移都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，便于我们及时帮助您调整计划，适应您的需求。 本规划报告书未经您的书面许可，中信建投证券南昌象山北路营业部相关人员不会透漏任何有关您的个人信息，所以尽请放心，我们将为您提供专业诚信的服务！ 中信建设证券南昌象山北路营业部 胡晟 2007-8-18 目 录 第一部分 案例简介 第二部分 家庭基本情况 1、家庭基本资料 2、目前的家庭资产负债表 3、年度家庭收支表 第三部分 家庭财务诊断 1、资产负债情况诊断 2、收支情况诊断 3、其他财务诊断 第四部分 客户理财综合需求分析 1、客户的生涯状态分析 2、客户的风险评估分析 3、相关理财假设 4、客户的理财目标的初步确立和资金供求分析 5、理财目标的调整和确立 第五部分 理财规划建议 1、财务安全规划 2、子女教育金规划 3、还贷款规划 4、退休规划 5、投资规划 第六部分 理财规划方案的执行 第七部分 风险揭示与免责声明 第八部分 后续服务 第一部分：案例简介 刘先生，现年45岁，某上市公司高层管理人员，妻子方女士，现年41岁，政府机关干部。刘先生夫妇双方父母均健在，每月均需刘先生夫妇支付1000元生活费。刘先生夫妇膝下一子，在复旦大学读大学一年级。刘家现有住房两套，一套在南昌市市中心，约130平米，2000年30万全额付清，现约50万元。另一套在市郊某在建楼盘，约270平米，2006年购置，2007年12月交房，总价165万元，首付50万，分15年按揭。最近新购18万轿车一辆。刘先生年收入25万元，方女士年收入3.5万元。家中现有流动资产30万元，其中2006年12月，以每股4元价格买入中国银行2万股，3年期定期存款10万元（2007年10月到期），其余为活期存款。刘家购车前每月日常生活开支（包括儿子日常费用）5000元。目前刘先生在理财方面有如下思考，一是想为家庭成员（包括双方父母）保险作些安排，二是夫妻退休后不希望因工作变化而降低消费水平，三是对投资作些规划，能有超过10％的年收益就好。理财规划师若有其他合适的建议也可考虑，刘先生风险偏好中等。请为刘先生家里制定一份理财规划方案。 第二部分：家庭基本情况 家庭成员资料 家庭成员 姓名 年龄 职业 父亲 刘先生 45岁 上市公司高管 母亲 方女士 41岁 政府机关干部 儿子 大学一年级 双方父母 目前的家庭资产负债表 资产 负债 人民币活期存款 12万元 房产贷款 115万 人民币定期存款 10万元 股票（成本） 8万元 房产（市中心） 50万元 房产（市效） 165万 汽车 18万 资产合计 263万 负债合计 115万 净值 145万 年度家庭收支表 收入 支出 刘先生 25万元 生活支出 6万元 方女士 3.5万元 父母生活费 1.2万元 房屋还贷 12.47万元 收入合计 28.5万元 支出合计 19.67万元 收支节余 8.83万元 第三部分：家庭财务诊断 刘先生家庭工作稳定，经济能力较强，儿子已经就读国内名牌大学，所以可承受的风险力较高。目前投资的目的主要是为了保障夫妻