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浦发银行长春分行汽车金融业务市场营销策略 第2章浦发银行长春分行汽车金融业务经营现状及问题 7 2.1商业银行汽车金融业务的经营现状 2.1.1汽车金融业务的内涵 汽车金融是贯穿于汽车的研发、生产、流通、购买、消费等各个环节的完 整系统，利用多样化的金融工具和金融产品，实现包括抵押贴现、信贷运用、 筹集资金、证券发行和交易、保险和投资等融通资金的金融活动。 汽车金融是汽车制造、流通和维修与现代金融业相互结合渗透、融合共同 发展起来的，是汽车产业发展到一定时期的必然产物，也是汽车产业发展的催 化剂。具有资金量大、资金运用稳定、周转周期长和价值增长等特点，并涉及 法律、法规、政府干预和金融保险等市场的配合，是一个复杂的交叉子系统。 同时也是汽车产业价值链上最有活力、最具价值和最享有发展潜力的环节。目 前，全球汽车金融已成为仅次于房地产金融的第二大个人金融业务领域。在我 国，汽车产业作为支柱性产业，其能否健康发展决定着我国整体经济水平能否 得到提高。作为全球最大的汽车产销国，汽车金融的发展前景一片光明。 2.1.2我国汽车金融业务的发展现状 1919年，美国通用汽车成立票据承兑公司标志着汽车金融服务业的诞生。 汽车金融行业自诞生之日起就是最重要的金融消费领域，我国汽车工业发展起步较晚，汽车金融受经济体制和金融管制等诸多因素的限制，汽车消费信贷发 展也很滞后的现状。 第一，竞争格局。现阶段，我国汽车金融市场服务主体包括商业银行、国 内外汽车金融公司、国内汽车财务公司、汽车经销商和汽车制造商。商业银行 占据我国汽车金融市场的主导地位，汽车金融公司次之。汽车厂商财务公司、 金融租赁公司等最少。在竞争格局中商业银行所占比例达到67%，国有商业银 行占到47%，股份制商业银行、汽车金融公司都占到20%，其他成分占13%（如 下图1）。它们的比例情况如下图所示。截止2013年底，国内已有的包括中外 合资、外商独资等不同股权形式的汽车金融公司24家。 第二，市场规模。中国汽车工业协会统计数据显示，2013年我国汽车产、 销量分别为2211.68万辆同比增长14.76%和2198.41万辆同比增长13.87%，均 首次突破两千万辆。我国汽车销售量连续五年蝉联世界销售第一。近期发布的 《2014中国汽车金融报告》预测：“在未来几年，我国乘用车销售市场还会保 持增长率超过7%的年均速度增长。” 第三，渗透率。我国汽车产业发展迅猛，销售量增加幅度大，然而中国市 场的汽车金融渗透率只有16%，与发达国家如美国、德国等汽车金融市场成熟， 市场渗透率高达70%-80%相比，仍有很大的差距和发展潜力。就连同为发展中 国家的印度，其市场渗透率也超过60%。我国汽车金融市场的渗透率还有很大 的发展上升空间，需要政府及市场的支持和变革，推动其变得更加规范和开放。 第四，利润增长点。1985年77%的汽车经销商利润来自新车销售，到19919 年新车的销售利润下滑到25%，变化幅度大、速度快。《2014中国汽车金融报 告》表示：“研究表明，汽车生产环节只创造了约30%的利润，而另外70%的 利润来自流通和售后服务环节。”面对销售压力，汽车金融主体把关注的重点 放在如何保持稳定增长其利润水平上，发展销售后的汽车服务市场逐渐成为主 要增长点。 第五，根据汽车之家研究中心2013年的统计数据显示，消费贷款购车从 2010年的9.3%上升到2013年的17.4%，比例份额在3年间提升8.1%。其中80 后贷款购车比例从2010年的23.55%上升到2013年的43.9%，成为汽车消费的 主力军。这与80后、90后具有超前消费观念有着密不可分的联系，他们这些 新一代购买者更注重生活品质，正无形的改变着传统的消费模式，也预示着未 来汽车金融市场前景更加广阔。 2.1.3我国商业银行汽车金融业务经营现状 自我国汽车金融产业诞生以来，汽车金融市场服务主体中商业银行就占据 着绝对的主导地位，但其发展也不是一帆风顺的。 1998年，中国人民银行发布《汽车消费信贷管理办法》，办法允许四大国 有商业银行工、农、中、建开展汽车消费信贷服务，拉开中国汽车金融服务业 发展的序幕。到2000年，放宽经营主体范围，各大商业银行也争相恐后的开展 汽车金融业务，直至03年信贷规模达到峰值。2004年银监会和人民银行颁布 新版《汽车金融公司管理办法》和《汽车金融公司管理办法实施细则》的颁布， 改变了由商业银行单方面主导的局面，大众、丰田和上汽通用汽车金融公司成 立。另外，整个汽车金融行业的风险控制能力有所提高，发展较快。商业银行 由于高坏账率也采取了谨慎态度对待汽车消费信贷市场。2008年银监会修改 《汽车金融公司管理办法》，09年国务院颁布《汽车产业调整振兴计划》，高 度重视发展汽车金融业，汽车金融公司的发展