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联金所 P2P网贷平台评级报告 中国网贷评级[2014]001号 评级 评级结果：正面 AAAA 评级有效期：2014年9月15日-2015年3月14日 评级网贷平台：联金所 评级机构：深圳棕榈树策划咨询有限公司 《每日经济新闻》互联网研究中心“泰格金融” 评级人员：洪自华、陈雄、林冬霞、东媚、刘文轩、齐艺璇 主 笔：林冬霞 报告时间：2014年9月15日 调研时间：2014年9月 报告声明 为便于报告使用人正确理解和使用本评级报告，兹声明如下： 一、对评级对象进行实地调查、网查等，在遵循了客观、真实、公正的原则上出具了此报告。 二、本报告引用的数据由评级对象提供，我们不对资料的真实性、完整性作任何担保。 三、本报告作为评级报告，不提供任何投资建议，报告内容仅供参考。 四、在报告有效期内，评级机构保留对本评级报告评级主体后续跟踪并公布等级变化之权利。 五、网贷有风险，投资需谨慎。我们不对任何人因使用本报告中的任何内容所引致的损失负责任。 六、本报告内容未经本公司授权，不得进行任何形式的发布、出售、修改。报告转载请注明出处。 如果您对报告有疑问或对P2P网贷有了解和评级的需求，可随时联系我们。 因水平、精力和数据所限，如有不足之处敬请谅解，欢迎您提出宝贵意见和建议。 评级观点 棕榈树与《每日经济新闻》组成的调研团对P2P网贷平台联金所进行综合分析，联金所评级结果：正面AAAA  产品类型：1-30万元小额信用贷款，期限以一年居多，借款客户分散，系统性风险小；  逾期率区间：（5%，8% ]，处于行业正常水平，风险可控；  坏账率区间：[0%，2% ]，处于行业正常水平，风险可控；  拨备率：深圳市金融联小额贷款股份有限公司（以下称“金融联贷”）风险准备金6000万元，占贷款余额比例13.23%，高于不良率；  担保能力：深圳经纬盈富融资担保有限公司（以下称“经纬盈富”）根据融资性担 保公司管理办法具有10亿元的在保责任余额,联金所贷款余额约2亿元，在担保能力范围内，偿付能力有保证；  项目分散度：全国有17个网点，区域分散度较好，系统性风险小；  融资成本区间，投资收益：(2%，2.5%)/月，投资收益年化10%、按月付息、到期还本。 一、主要评级因素分析 1、业务符合小额、分散，主要是小额信用贷款，金额集中在1-30万元之间。金融联贷是做信用贷款相对专业的单位，在一定程度上能对项目风险进行控制，经调研团核实，平台项目逾期率在行业正常水平范围内。 2、担保公司资质好，经纬盈富的股东之一深圳金融结算中心是工农中建等12家银行工会为股东的深圳金融电子结算中心旗下担保公司，其违约成本较高，相对较安全。 3、股东在金融、计算机领域有较丰富经验，相关的信息管理系统功能较全面，能提高业务效率，并在控制项目风险上也起到一定的作用。 4、信息化管理程度较高，秉承“信贷工厂”发展理念，促进风控标准化、流程化、高效化；有利于项目风险控制，防范道德风险；有利于提高经营效率。 二、不利因素分析 1、线上投资者年化收益率10%、按月付息、到期还本，处于行业中等偏下水平；且项目期限较长，短期内可能不利于平台吸引投资者资金，但是网贷行业正逐渐走向成熟，理性的投资者最后还是会在安全与收益间找到一个较好的平衡点。 2、借款项目期限长，线上投资者投资都是按月付息、到期还本，平台目前绝大多数项目还未到归还投资者本金的时间，平台应注意资金流动性管理。 目 录 一、基本情况 5 （一）股东及资本基本情况 5 （二）业务模型 6 （三）主要产品类型 6 （四）网点情况 7 （五）合作伙伴基本情况 7 二、主要运营数据 8 三、主要风控措施 9 四、内部管理 10 （一）组织架构 10 （二）内部管理制度 10 （三）信息管理系统 11 （四）IT系统应急方案和数据备份 12 五、项目核查 12 六、用户体验 13 附件1：管理团队 16 附件2：调研相片 17 附件3：中国网贷平台风险评级等级符号和定义 18  一、基本情况 （一）股东及资本基本情况 根据其网站公开资料显示，联金所P2P网贷平台隶属于深圳前海联金所金融信息服务有限公司（以下称联金所）,于2013年11月1日上线运营。 经深圳市市场监督管理局（商事主体信用信息平台）查询，联金所相关信息如下： 表1：联金所工商信息查询结果 单位：万元 单位名称 成立时间 注册资本 实缴资本 深圳前海联金所金融信息服务有限公司 2014年3月18日 2,000 2,000 法定代表人：叶文 股东1:深圳联金所金融信息服务有限公司 股东2：深圳金火投行金融控股有限公司 根据上图各关联公司的