案例四 台商在大陆长期发展计划 EFP AFP.docVIP

全方位理财规划报告书 客户： 温和先生 规划师： @@@ 完成日期： 2011年6月3日 服务公司： 凤凰金财规划顾问公司 尊敬的温和先生： 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 本规划报告书收取报酬为每份1000元人民币，报告书完成后若要由理财师协助执行投资或保险产品，本单位根据与基金公司与保险公司签订的代理合同，收取代理手续费。所推荐产品与理财师个人投资没有利益冲突状况。 一、基本状况介绍 姓名 年龄 关系 职业 保险状况 退休计划 温先生 40 本人 企业高管，年税后收入26.77万元。个人年支出20万元。 有社保养老险，有商业保险 60岁退休 温太太 32 配偶 金融从业人员，年税后收入40000元。个人年支出24000元. 无社保养老险，无商业保险 二、基本假设 1）收入增长率5%，支出增长率4%，房价增长率4%，学费增长率5%，退休后社保养老金收入替代率为40%。房贷利率6%，购房贷款成数60%，年数20年。房屋折旧率2%。 2）作投资规划时，假设股票的平均报酬率为10%，标准差为20%，债券的平均报酬率为6%，标准差为7%，货币的平均报酬率为4%，视为无风险利率。 三、家庭财务分析 家庭资产负债表 基准日： 2011-6-2 资产 金额 负债 金额 现金与存款 ￥200,000.00 短期负债 $0 债券与债券基金 　 房屋贷款 $0 股票与股票基金 ￥3,000,000.00 房产 ￥1,500,000.00 家庭现金流量表 2011年 项目 金额 比率 本人收入 ￥1,402,738.12 100.00% 配偶收入 ￥0.00 0.00% 收入总额 ￥1,402,738.12 100.00% 夫妻支出 ￥200,000.00 14.26% 子女支出 ￥50,000.00 3.56% 父母支出 ￥0.00 0.00% 保费支出 ￥20,000.00 1.43% 贷款本息 ￥0.00 0.00% 支出总额 ￥270,000.00 19.25% 净现金流量 ￥1,132,738.12 80.75% 4. 家庭财务诊断 1) 家庭税后年收入近140万元，年支出25万元，储蓄20万元。通过分析绝大多数收益来自于温和先生的固定资产投资收入，实体企业经营收入，而温太太全职在家照顾家庭，那么一旦固定资产贬值，或者企业经营发生问题，将对整个家庭带来不稳定因素。 2）无负债，财务稳健，可适度利用财务杠杆加速资产成长。 3）妻子为全职太太无稳定收入来源，此处需要额外保障。 4）投资性资产（股票基金）可适当增加，投资品种也应更广泛，建议构造投资组合追求更高收益。 四、客户的理财目标与风险属性界定 一) 客户的理财目标 根据与客户夫妇的沟通，认定其理财目标依照优先级排列如下： 想把妻儿与父母亲接到大陆一起居住，温先生打算尽快在大陆购买300万元的别墅。 儿子女儿来大陆后将就读国际学校，预计每人每年学费10万元。预计到美国完成大学与硕士，每年25万元现值。 温先生预定20年后退休，希望到时卖出投资公司股权，搬回台湾过每月2万元现值的生活。 二)客户的风险属性 1．风险承受能力 年龄 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 40 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 35 就业状况 公教人员 上班族 佣金收入者 自营事业者 失业 4 家庭负担 未婚 双薪无子女 双薪有子女 单薪有子女 单薪养三代 7 置产状况 投资不动产 自宅无房贷 房贷50％ 房贷50％ 无自宅 8 投资经验 10年以上 6～10年 2～5年 1年以内 无 8 投资知识 有专业证照 财金科系毕 自修有心得 懂一些 一片空白 8 总分 　 　 　 　 　 70 2．风险承受态度 忍受亏损 % 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 10 不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍25％得50分 20 首要考虑 赚短现差价 长期利得 年现金收益 抗通膨保值 保本保息 8 认赔动作