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关于提升县域支行竞争力思考 　　摘 要：随着中小股份制银行将竞争的触角延伸到中小城市，中小城市的金融竞争格局发生了深刻的变化，二级分行除了要继续与原来的国有股份制商业银行展开竞争外，还要与新入驻的中小股份制银行在市场份额方面展开激烈争夺与拼抢。 　　关键词：县域支行；竞争力；金融业务 　　中图分类号：F832.332 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2013）02-0104-02 　　随着中小股份制银行将竞争的触角延伸到中小城市，中小城市的金融竞争格局发生了深刻的变化，二级分行除了要继续与原来的国有股份制商业银行展开竞争外，还要与新入驻的中小股份制银行展开激烈争夺与拼抢。在新的竞争形势下，如何立足地方经济特点，实现二级分行区域发展战略的调整，继续保住建行在当地同业应有的市场份额，促进二级分行业务全面协调可持续发展，已经是摆在二级分行面前亟待解决的课题。 　　一、做大做强县域支行的必要性和可行性 　　1.应对新形势下激烈竞争的需要。近两年来，中小股份制银行将竞争的触角由原来的抢滩大中城市转向中小城市，纷纷在中小城市抢滩设点，凭借其灵活的用人机制、考核机制、信贷机制和产品机制，在当地实施“首挖建行员工，首抢建行客户”的策略，并借助地方政府招商引资的承诺，与所在地金融机构特别是与建行拼抢其高端客户群体。一段时期以来，二级分行所在城区支行的市场份额受到较大冲击，原有的客户群体和市场份额面临下降趋势，为保住建行原有的市场份额，二级分行区域发展的重点应随着竞争形势的变化作出调整，在兼顾城区业务发展的同时应将业务发展的重点由城区向县域转移，以寻找新的业务增长点，弥补城区市场份额的流失。 　　2.提升二级分行未来竞争力的必然选择。在欠发达的中部及内陆省份，中小城市的金融总量分布规律一般是县域金融总量至少占其整个金融总量的一半以上。伴随国民经济的战略转型和纵深发展以及推进社会主义新农村建设进度的加快，未来县域金融的发展无论是速度还是增长额都会快于城区，县域金融无论是存量市场还是增量市场，必将成为金融机构重新角逐的新战场，县域金融也???将是建设银行二级分行加快发展，进一步提升市场竞争力的重要支点。 　　3.做大二级分行市场份额的现实选择。目前，县域支行业务仍是建行业务发展的短板，绝大部分二级分行的县域支行所占的市场份额不高，在当地的存款、贷款、中间业务无论是存量还是增量，均没达到应有的市场份额，更谈不上居前位。从牡丹江区域看，六个县域支行在存款业务上没有占到应有的份额，尤其是个人存款余额与新增额与同业差距较大，因此有巨大潜力可挖。所以，要做大二级分行的市场份额就必须深挖县域金融市场，这是二级分行做大市场份额的现实选择。 　　4.发展县域金融的成功实践表明：二级分行完全可以做大做强县域支行。2009年，牡丹江分行新一届党委审时度势，站在战略的高度，实施县域发展战略，出台了相关发展县域金融的措施，启动了对县域支行的发展，三年来已取得了初步的成果。外县六行对公存款全部位列前两位，这充分说明：只要重视县域支行的发展，二级分行完全有能力做大做强县域金融。 　　二、二级分行当前在发展县域金融业务中存在的困难和问题 　　从目前的情况看，二级分行的县域支行还普遍存在网点数量不足，硬件设施滞后，业务覆盖有限，市场竞争力不强，已成为整体业务发展的区域短板，而且随着新形势的变化，还存在着以下新的问题和困难。 　　1.同业竞争延伸至县域，使建行市场份额受到挑战。县域庞大丰富的客户基础，日益增强的经济实力，逐渐凸显的战略地位，引起了金融机构在县域广阔天地的角逐。各家银行都在积极推进县域金融的拓展，发展步伐也超过预期，对建行既有地位和份额形成了强有力挑战，导致建行在县域存贷款市场份额受到冲击。同时，因为同业通过不断改进策略，竞争力逐渐增强，建行原有的团队优势、管理优势和品牌优势在逐渐缩小。主要表现在：（1）这两个行柜面招聘充实了大量的年轻人，提高了办理业务的速度。（2）对系统和网络进行了改造升级，卡业务实现了全国联网。（3）新增投放了大量的自助设备，方便了客户需要。（4）加强了网点的建设，对50%以上的网点进行了新装改扩等等，另外，村镇银行进入资兴和宜章之后，带有政府背景的营销，对这两个县（市）建行原有的业务冲击更大。 　　2.人财信贷倾斜不足，快速发展遭遇瓶颈。在人力资源上，近些年，相对城区支行而言，县支行的人员更加紧张，人手严重不足，还有不少的5—6人的网点无法实现网点转型，同时人员结构单一，县行员工平均年龄普遍偏大，随着老员工逐渐退休，许多县行将出现业务人员断层的窘境。在信贷资源上，由于建设银行准入门槛高，审批流程较为复杂，因此在县域信贷资源配置上远不能满足日益旺盛的资金需求，造成了建设银行县支行在当地政府的话语权下降，许多