加强风险管控实现合作共赢.ppt

* 加强风险管控，实现合作共赢 南京银行 二〇一二年一十一月 主 要 议 题 一、担保公司行业现状 二、国际和国内经济形势分析 三、担保公司内控管理 四、深化银保、银贷合作，实现共盈 一、担保公司行业现状 截至2011年末，全国融资性担保行业共有法人机构8402家，较上年末增加2372家，增长39.3%，其中，国有控股占18.7%，民营及外资控股占81.3%。与融资性担保机构开展业务合作的银行业金融机构总计15997家（含分支机构。 全国担保行业状况 南京地区担保行业状况 截至2011年末，全市获得融资许可的担保机构共90家，注册资本90.5亿元，户均担保机构注册资本大1.005亿元，在保余额286.9亿元，户均在保余额3.19亿元，放大倍数3.17倍。 南京地区担保行业呈现以下特征 一、担保公司行业现状 机构数量减少规模增长 机构管理日趋规范化 融资性和再担保稳步增长 主管部门对机构的大力扶持 一、担保公司行业现状 1 2 3 4 5 经济下行周期，小企业风险加大，担保风险上升 民间金融、高利贷的影响，担保行业规范经营急需加强 代偿事件增加，侵蚀资本和利润，担保能力和代偿意愿下降 行业法规逐步完善，部分担保企业面临洗牌 资产管理水平参差不齐，内控管理水平有待加强 二、国际经济形势分析 国际金融危机的深层次影响继续显现 世界经济复苏仍处于艰难过程 欧美经济缺乏内生动力 新兴经济体增长普遍放缓 二、国内经济形势分析 经济趋稳的基础还不稳固，经济运行面临困难和挑战 外需持续低迷，出口稳定增长的难度较大 企业盈利能力下降，投资意愿和能力不足 部分行业运行艰难，处于去产能、去库存、去杠杆阶段 三、担保公司的内控管理-风险产生原因分析 担保公司法人治理结构不完善、制度不健全 担保公司担保能力不足（自有资金不足、挪用客户保证金） 担保公司参与民间高利贷及多元化发展 担保行业受经济下行影响，担保公司代偿较多 三、担保公司的内控管理-担保公司的行业陷阱 拍卖行 大股东 救世主 垫背者 担保公司 三、担保公司的内控管理-内部规章制度建设 担保公司的所有权、经营权和监督权的要相对独立，避免控制股东以自身利益为出发点而损害其他股东、特别是小股东利益的可能，实现了权利制衡、信息透明、控制风险、杜绝违规操作和信用缺失行为，保证公司实际运营的相对独立性，有利于最大限度的调动、发挥经营管理人员和员工的主动性、积极性，保障公司的长期经营绩效和股东利益。 （一）建立和完善法人治理架构 三、担保公司的内控管理-内部规章制度建设 （二）牢固树立合规经营理念 1.按照监管要求，专心，专注从事小企业担保业务； 2.建立专业的风险管理团队，专门研究市场风险，管理保后业务； 3.严格拉开与民间融资和高利贷的警戒线； 4.担保资本金的合理利用，切防多元化投资，而造成担保能力的不足。 三、担保公司的内控管理-内部规章制度建设 （三）健全岗位设置，明确担保业务流程，建立风险制衡机制 1.前中后台分离的岗位设置； 2.21个节点风险控制的业务流程； 3.设立相关的反欺诈、保监部门。 一般担保公司的组织架构 案例1：担保公司常用组织架构 1 2 3 4 6 10 12 14 15 17 18 11 9 5 8 19 20 授信审批 资产清算 风险控制 信贷服务 客户经理 推广部门 1 2 10 21 企业筛选 授信评级 额度#业务 保后管理作业 清收作业 2 预先 筛选 4 Selling 5 产品方案 8 授信评级 13 放款 14 日常结算 11 客户同意 16 更新报表 15 交叉销售 17 日常拜访 3 安排 拜访 7 风险评估 9 审批 额度 18 预警 信息 19 信贷 重组 21 涉法 回收 20 信用 恢复 1 收集市场需求信息 10 客户 核准 通知 12 办妥手续 营销作业 18 11 销售 4 贷前 调查 6 贸易核查 13 17 13 16 18 12 7 保前调查 审查审批 保后管理 贷后管理 案例2：担保公司常用业务流程 大数定律：是一类描述当试验次数很大时所呈现的概率性质的定律。通俗地说，在试验不变的条件下，重复试验多次，随机事件的频率近似于它的概率。 客户现金流分析：弱化对客户财务报表的分析，而是通过对客户现金流的分析，构造财务简表。 案例3：南京银行小企业风险管控技术 案例4：南京银行小企业风险管控业务流程 三、担保公司的内控管理-内部规章制度建设 （四）制定符合自身特色风险担保政策：（风险底线） §设置客户的杠杆率（资产负债