- 1、本文档共7页,可阅读全部内容。
- 2、原创力文档(book118)网站文档一经付费(服务费),不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
- 3、本站所有内容均由合作方或网友上传,本站不对文档的完整性、权威性及其观点立场正确性做任何保证或承诺!文档内容仅供研究参考,付费前请自行鉴别。如您付费,意味着您自己接受本站规则且自行承担风险,本站不退款、不进行额外附加服务;查看《如何避免下载的几个坑》。如果您已付费下载过本站文档,您可以点击 这里二次下载。
- 4、如文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“版权申诉”(推荐),也可以打举报电话:400-050-0827(电话支持时间:9:00-18:30)。
- 5、该文档为VIP文档,如果想要下载,成为VIP会员后,下载免费。
- 6、成为VIP后,下载本文档将扣除1次下载权益。下载后,不支持退款、换文档。如有疑问请联系我们。
- 7、成为VIP后,您将拥有八大权益,权益包括:VIP文档下载权益、阅读免打扰、文档格式转换、高级专利检索、专属身份标志、高级客服、多端互通、版权登记。
- 8、VIP文档为合作方或网友上传,每下载1次, 网站将根据用户上传文档的质量评分、类型等,对文档贡献者给予高额补贴、流量扶持。如果你也想贡献VIP文档。上传文档
查看更多
浅谈余额宝和其对银行意义
浅谈余额宝和其对银行意义
摘要:余额宝本质是一款货币基金。高收益伴随着高风险,笔者认为其在宣传方面有误导客户之嫌疑。在利率市场化尚未彻底的情况下,余额宝这条鲶鱼从一定程度上撼动了银行的基础——储蓄存款,倒逼银行业作出应对。同时作为互联网金融的中国首创,其对银行业的借鉴具有非常重要的意义。
关键词:余额宝;存款;挑战;商业银行;启示
从余额宝诞生之日起,余额宝就惹来许多争议。余额宝从零余额到5000亿只用了7个月时间,大有燎原之势。马云更有革银行命的豪言壮语。从2014年起,各大银行纷纷推出各类类余额宝来阻击余额宝对银行业的冲击。大量的银行存款搬到了余额宝余,虽然其同银行相比不到百分之一,但其成长之快和互联网的运用,对银行业造成了相当大的冲击。其一直对外宣称的七日年化收益率是银行活期储蓄利率的几十倍,对广大民众造成了强烈的视觉和感觉冲击。高风险伴随着高收益,其在风险揭示方面有欠缺。但作为互联网金融的首创,其旺盛的生命力证明余额宝本身有独到的特点,这对银行的警示是有非常重要的意义。
一、 余额宝和活期储蓄的比较
余额宝本质是货币基金,是有风险的。余额宝是不会承诺,也不敢承诺保证您的本金。倘若余额宝敢承诺保证您的本金,那余额宝的各位高层就会被银监局请去“喝茶”。活期储蓄是存款,在利率尚未完全实现完全市场化的经济体制下无形之中是以国家的信誉进行担保。
余额宝是基金,有风险。活期储蓄是有国家信用担保的,无风险。经济学有一基本的经济学常识,风险与收益是并存的,并且是呈正相关。余额宝在宣传时将余额宝的收益同银行活期储蓄收益进行比较,无形之中给社会公众造成一种错觉:余额宝本质上等于银行的活期储蓄,但收益却能够远远大于银行的活期储蓄。余额宝在宣传方面是有误导客户嫌疑的,作者在此不敢妄下定论。
二、 余额宝成功的原因
1. 产品的创新和自身的收益
余额宝从成立之初就对货币基金进行了创新,实现了T+0。让货币基金有了活期存款般的流动性。余额宝的七日年化收益率是银行活期储蓄利率的几十倍,给所有客户造成了强烈的视觉感觉冲击和实实在在的收益。
2. 比较的对象
余额宝本质上市一款货币基金,其一出现就把比较对象选作活期储蓄而不是市场上已经存在的货币基金。这好比是拳击比赛:90公斤级的选手不和同级别的选手比赛,他却选择60公斤级的选手对打,好在监管层这个裁判未提出异议。余额宝同同类型的货币基金相比,收益上相比并不存在优势。
3. 宣传的方式
每到七日年化收益率较高时,各大媒体都会或多或少的对此进行报道,特别是互联网媒体,比如微信会进行狂轰滥炸般式的轰炸。并且是只进行收益率的宣传。而银行的广告就显的温文尔雅了,比如建行的“建设银行,建设现代生活”,借用赵本山在星光大道点评的话,老老实实放羊的永远干不过耍猴的。
4. 互联网及电商平台的优势
余额宝主要面对的客户是支付宝的实名认证客户。支付宝拥有将近8亿的注册用户,交易额日均超过200亿,超过一亿的活跃用户。支付宝就积累了大量的优质客户,特别是80后90后其对新鲜事物的接受能力是相当快。支付宝本身就是一个良好的生态系统,大量的注册用户带来了巨额的沉淀资金。余额宝以此为基础而产生,既服务好存量的客户,又以此吸引大量新客户进入进一步促进了支付宝的健康发展。
三、 余额宝对银行的启示
1、电商的运用和渠道优势
从当前的银行业的电商来看,喜忧参半:一方面银行业已经看到电商对维护客户具有事半功倍的效果;另一方面银行的电商经营水平差了远去了,经营远远未达到支付宝的规模。银行系的电商,为了维护自身良好的信誉,不能像支付宝一样什么样的商品也敢销售缺少了商品的多样性,另外属于建立初期其本身的商品也不完善;最重要的一方面是进驻银行系电商的店铺没有从支付宝转移阵地或者说没有对银行系的电商投入过多的精力,同一商品在支付宝和银行系的电商价格差距很大,就是银行内部员工上网购物也是在天猫、京东等电商购买。换句话说经销商对这两套不同系列的电商寄予不同的期望:在支付宝上是做自己的事业,在银行系电商上就是为了给熟悉的朋友亲戚完成任务。这就需要银行系的电商在成立前期加大力度培养商铺的忠诚度,接下来再培养用户的忠诚度。只有在达到一定规模上渠道优势才会渐渐显现,到时再把银行的相关业务嫁接上去,一定可以成功。
2、互联网的创新和银行网点的重新定位
余额宝根据,建立私人银行,为高端客户进行个人私密专业的理财,服务中高端客户,享受高端的友好的服务。为中小客户散户,提供便捷的互联网金融服务,利用互联网的优势集腋成裘,为中高端和中小散户提供贴心的理财产品创新。
3、产品的创新和宣传方式的改变
余额宝的成功很大程度上得益于产品的优异性
您可能关注的文档
- 浅论我国企业人力资源激励机制发展与应用.doc
- 浅论我国上市公司会计监管问题及对策.doc
- 浅论我国高速铁路桥梁建设设计特点与关键技术.doc
- 浅论担保公司风险及风险防控.doc
- 浅论政府经济职能转变.doc
- 浅论新农合商业保险运行机制构建.doc
- 浅论欠发达地区可持续发展问题.doc
- 浅论环境治理中政府角色应如何定位.doc
- 浅论现代农业发展思路.doc
- 浅论电子政务信息资源安全与对策.doc
- 2025年高考物理真题完全解读(上海卷).doc
- 2025年高考数学真题分类汇编——等式不等式(全国通用)(解析版).doc
- 精品解析:2022年湖北省咸宁市、孝感市中考语文真题(原卷版).doc
- 2025年吉林省中考-语文.doc
- 精品解析: 2025年甘肃省白银市中考英语真题(原卷版).doc
- 精品解析:2022年山东省德州市中考语文真题(解析版).doc
- 精品解析:2022年山东省德州市中考语文真题(原卷版).doc
- 精品解析:2022年青海省中考语文真题(原卷版).doc
- 精品解析:2022年宁夏回族自治区中考语文真题(原卷版).doc
- 精品解析:2022年内蒙古通辽市中考语文真题(原卷版).doc
最近下载
- 八项规定回头看自查报告.pdf VIP
- 2012北京 第一册市政道路、桥梁工程预算定额.pdf VIP
- 华为LTC流程IPD流程ITR流程三大核心流程变革一篇文章就全明白啦V2.0!.pdf VIP
- 普洱哈尼族彝族自治县2025年数学五年级第二学期期末学业质量监测试题含答案.doc VIP
- D-ZD2010发电厂汽水管道支吊架设计手册制造图册-中国电力规划.pdf VIP
- 产科急救应急预案.docx VIP
- 关于社区卫生服务中心五年发展规划十五五发展规划2025.docx VIP
- NBT 25085-2018 核电厂常规岛焊接技术规程.pdf VIP
- 烟草代办合同范本6篇.docx VIP
- 危险废物污染防治责任制度.docx VIP
文档评论(0)