辽宁省信用担保体系存在问题及对策.docVIP

辽宁省信用担保体系存在问题及对策 　　摘 要：信用担保业在我国是一个新兴的行业，从近几年的发展来看对解决中小企业融资担保难，扶持中小企业，促进经济发展起到很好作用。现在我国中小企业信用担保体系已经初步具备行业规模，它对我国中小企业的发展壮大也起到了积极作用，但是它现在还有许多缺陷，存在各种各样的问题。目前，融资难是困扰中小企业成长过程中长期存在的问题。本文针对辽宁省中小企业信用担保体系发展的现状，从存在的主要问题入手，研究解决的方法，对辽宁省中小企业信用担保体系发展有一定建设意义，从而探究辽宁省信用担保体系的发展道路。 　　关键词：辽宁省 中小企业 信用担保 　　一、信用担保的概述 　　信用担保，即借贷活动的信用保证，是融资活动中担保机构与债权人约定以保证的方式为债权人提供担保，当被担保人不能按合同履行债务时，由担保人代偿。信用担保是一种可以证明自己的信誉并且能够与资产责任保证很好的结合在一起的一种中介服务行为，服务的对象大多是商业银行和企业。先是担保人对商业银行作出承诺，然后再对企业提供担保，最终目的提高了企业的资信等级。 　　二、辽宁省中小企业信用担保体系现状 　　辽宁省中小企业信用担保机构始于1999年，虽然中小企业信用担保业在辽宁省起步较晚，但是其发展较快。目前已建立一批以政府出资为主、多种出资形式共存的信用担保机构，并开展一定规模的中小企业信用担保业务，积累一定的信用担保业务经验，为推进辽宁省中小企业信用担保业的发展奠定了坚实的资源基础。2012年工业和信息化部发布《中小企业服务年活动方案》，提出促进担保机构扩大对小型微型企业的服务，力争2012年新增担保业务额1.5万亿元，新增服务企业25万户。同时，工信部推动开展中小企业信用担保机构信用评级工作，向金融机构推荐信誉优良、经营规范、服务中小企业业绩突出的100家担保、再担保机构，建立稳定的银担合作关系。服务年活动将充分发挥各方积极性和创造性，通过贯彻落实各项扶持政策和组织开展全方位的服务活动，初步形成全社会关注、服务中小企业特别是小型微型企业的??好氛围，力争实现工商登记中小企业户数增长8%，中小企业增加值增长8%以上。截至2012年底，辽宁省各级、各类有融资担保机构443家，其中新增融资担保机构51家。从担保业务种类来看，各地担保机构主要开展贷款担保，此外也开展履约担保、注册资金担保、电子商务担保、出口信用担保业务等等；辽宁省中小企业信用担保中心开展再担保、联合担保、担保资金委托运作和参资入股等业务。 　　三、辽宁省中小企业信用担保体系存在的问题 　　1.政府干预不当 　　政府在中小企业信用担保制度的建立和发展过程中，发挥着必不可少的作用。包括政府出资、控股、提供一定的风险补贴与扶持等。但是，政府容易导致干预过多，造成担保机构自主经营比较少，这些问题都是很严重的。有的过分的依赖政府和担保机构，这种现象非常不利于信用担保机构的健康发展和担保经济效益的提高，不符合时代要求。过分依赖政府，与《担保法》相矛盾，而且很难真正解决政府对担保对象的有效辨别的问题，很难形成有效的机制，保证政府担保后的借款企业能如期如数还款。许多地方政府并没有意识到扶持中小企业发展的重要性，这就导致了投资新兴中小企业的信用担保机构较少。因为，财政拨款是担保资金的主要来源，所以受政府影响越大，同样受到的干预也就越大。所以，过分依赖政府担保，不可能真正解决中小企业向银行贷款难的问题。 　　2.专业管理人才缺乏 　　随着我国中小企业信用担保机构发展越来越迅速，所需要的专业人才非常匮乏。而且目前还没有建立担保从业资格准入制度和失职惩罚制度，所以存在就业的人员素质普遍较差的现象，而且很多人缺乏必要的担保专业知识和信贷管理知识。目前，辽宁省有些地方政府出资的担保机构以政府官员，或企事业退休返聘财务人员，甚至社会临时招聘人员居多，他们并不熟悉担保业务，不懂得如何正确操作，缺乏必要的风险意识，没有识别、控制风险的能力和有效手段，容易导致出现代偿过多、无法履行保证责任而导致破产这样的无可挽回的后果。从内部管理来看，大部分担保公司缺乏一套独立完整的企业风险辨别与分析评估系统，对企业风险的评估主要凭借从业人员的主观判断，缺乏一系列相关的制度等，担保过程中容易出现很多不公平的现象，这样就会使担保机构信用度下降、风险加大，必然会不利于担保机构持续健康的发展下去。 　　3.社会信用体系滞后 　　首先，我国信用担保的市场需求与社会信用体系不完善造成了巨大矛盾，很大程度上制约了担保业发展。虽然说目前这些中小企业贷款信用担保需求很迫切，但是自身存在的问题，比如信用差、混乱，资源的供给与需求不平衡等现象普遍存在，而且防范风险的社会信用体系尚未建立，这样就会使担保机构蒙受很大损失。其次，诚实守信是我国自古以