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孟加拉格莱珉银行乞丐自立支援项目启示 　　摘 要：孟加拉国格莱珉银行以其成功地实施无担保小额信贷进行扶贫而闻名于世。它的成功经验在全世界得到了广泛传播和实施。但鲜为人知的是它从2002年7月把小额贷款对象伸展到了社会的最底层乞丐，创立了“乞丐自立支援项目”（Struggling Members Program），成功地帮助很多乞丐摆脱了乞讨生活，走向了自立。试图探讨格莱珉银行通过把乞丐纳入到会员的行列进行组织、实施小额贷款，使乞丐自立的可能性。格莱珉银行实施乞丐自立支援项目有着重要的社会意义并对中国有着重要的启示。 　　关键词：格莱珉银行；乞丐自立支援项目；中心集会；启示 　　中图分类号：F74 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2013）30-0265-02 　　一、乞丐自立支援项目介绍 　　（一）简介 　　格莱珉银行经过前期试验，从2002年7月，以由于各种各样的原因，如与丈夫离婚、支撑家庭经济的家庭成员去世、被丈夫或家人遗弃、失业、身体残疾、遭遇洪水泛滥等自然灾害等不得不进行乞讨的人为对象，创立了“乞丐自立支援项目”（Struggling Members Program）。到2010年，已有112 615人参加了项目，总共支付的贷款为16 200万塔卡，其中的13 080万塔卡（80%）已经还款完毕。19 678人已经不再乞讨，成为靠做小买卖谋生的商贩。他们中的10 185人已经加入格莱珉银行，成为主流的借款者。乞丐会员自愿在格莱珉银行开设个人储蓄账户。这些储蓄帐户的累积存款额达到2，241万塔卡。目前的账户余额为808万塔卡（格莱珉银行网站）。 　　（二）乞丐自立支援项目的缘起 　　从格莱珉银行创业开始，创始人尤努斯就认识到了应该对穷人中最穷的人予以特别的关注。据尤努斯回忆说，在格莱珉银行早期，有一位名叫Sufia Khaton的乞丐，由于她一无所有，没有人想与她结为贷款小组。尤努斯以他个人为担保，安排她加入了一个小组。面对着其他小组会员的不快，她说她只想借10塔卡，而当时平均借款金额为500～1 000塔卡。其他会员认为她是在开玩笑，劝她至少借100塔卡。但她说她不能想象能借超过10塔卡。经过会员的多次劝说，尤努斯最终说服她借了30塔卡。结果，这30塔卡，她很快就还上了。 ???　（三）乞丐自立支援项目的目的 　　格莱珉银行乞丐自立援助项目的目的是，通过对乞丐提供一些金融服务帮助他们找到一条有尊严的生活道路，送他们的孩子上学，毕业后成为正式的格莱珉银行会员。格莱珉银行希望在他们的社员村落里没有人乞讨。格莱珉银行的乞丐自立支援项目是对社会最底层群体的一种可持续的扶贫行动，它向社会诠释了接受信用贷款是一种人权的基本理念。格莱珉银行对它的乞丐会员一视同仁，给予与其他正规会员同样的关心和尊重，禁止使用“乞丐”这种社会侮辱性的称呼，称她们为“奋斗型会员”。 　　（四）乞丐自立支援项目的基本特征 　　1.格莱珉银行的现有规则不适于乞丐会员，对她们制定了特殊的规则。例如，他们没有必要结成5人小组，虽然他们在村里隶属于某一小组，也不要求他们参加每周的集会。 　　2.所有的贷款都是无担保、无利息的，贷款额度一般为500塔卡（按2003年美元和塔卡的汇率，为8.55美元），上限为2 000塔卡。贷款期限很长，分期还款每次数额很少，数额和时间由乞丐根据方便和挣钱能力自己决定。例如，借款买一条被褥或一顶蚊帐或一把伞，每周的还款只有2塔卡（约三四美分）。但原则是不能通过乞讨来还贷，必须通过新的生意来还贷。 　　3.格莱珉银行为乞丐会员上生命保险和贷款保险，乞丐会员无需付任何成本和保费。他们有存款保险，在他们死亡的情况下，银行能完全支付存款。另外，银行还从紧急基金里拿出500塔卡用于支付丧葬费用。 　　4.格莱珉银行鼓励一般小组和中心成为乞丐会员的后援，给他们提供脱贫指导和支持。 　　5.每一个乞丐会员都得到一个有格莱珉银行标记的徽章，这个徽章还带有自己的名字和照片。他可以在他日常乞讨时出示这个徽章，以让任何人都知道他是格莱珉银行的会员，有一个实力雄厚的有国家股份的银行站在他后面。这对一个身份卑微的乞丐来说无疑是一个巨大的心理支援。 　　6.格莱珉银行并不要求乞丐会员必须放弃乞讨生活，但是鼓励他们从事在挨家挨户乞讨时或在他们乞讨的地方卖一些小商品等产生收入的活动。 　　（五）对乞丐的组织 　　根据20世纪90年初期文化人类学家对孟加拉D县某村的调查，如果是男性乞丐，他无法进行劳动，他的乞讨行为能得到社会的谅解，而女性乞丐的乞讨行为不被社会谅解（西川，2001）。为了达到援助乞丐的目的，格莱珉银行做了以下工作：（1）由银行工作人员在开展业务的村庄进行调查，掌握乞丐总人数。（2）与他们接触，问清楚