住房公积金制度发展与完善.docVIP

住房公积金制度发展与完善 　　【摘要】 本文从新型城镇化背景下房地产市场发展中住房公积金制度的定位出发，围绕扩大制度覆盖面，更好地服务于新型城镇化这一目标，针对扩大住房公积金资金使用范围、完善住房公积金利率制度和改革住房公积金管理体制提出政策建议。 　　【关键词】 住房公积金 问题分析 完善建议 　　唐代大诗人杜甫有句著名的诗词“安得广厦千万间，大庇天下寒士俱欢颜”。可见，“居者有其屋”是自古以来的人类理想之一。我国的住房制度改革历史也正是不断探索解决居民住房问题方式的过程，从计划经济时代的福利分房，到社会主义市场经济条件下的住房市场化，再到目前的政府保障与市场化相结合。在这一历史过程中产生了我国的住房公积金制度，并且随着住房制度改革进程的推进，住房公积金制度也不断完善和发展。在福利分房时代公积金制度最大的作用是发放建房贷款；住房市场化成为过去十年城镇化的重要推动力，此阶段公积金制度的重点是发放个人住房贷款；在目前推进新型城镇化的进程中，我国住房制度改革转入政府保障与市场化相结合的发展阶段，住房公积金制度也需要与时俱进，进一步的发展与完善。 　　一、新型城镇化进程与住房市场的发展 　　我国目前的城镇化率还比较低。根据国家统计局公布的数据，2011年我国按常住人口计算的城镇化率为51.3%，其中包括了规模达1.59亿在城市居住半年以上，但是户籍仍然在农村的农民工及随迁人口。不包括这部分“半城镇居民”，按户籍计算的城镇化率只有35%左右。 　　当前和今后一个时期我国新型城镇化发展的重要任务是促进农民工市民化。要使农村转移人口不仅能在城镇就业，而且能在城镇定居，平等地享有所在城镇居民享有的社会保障和公共服务成为真正意义上的城市居民。 　　新型城镇化进程中房地产将继续快速发展。根据世界城镇化“S”型曲线发展轨迹来看，我国目前的城镇化率处于30%～70%的城镇化中期阶段，发展速度较快。未来城市中需要住房安置的人口基数巨大。住房供应和需求的空间依然很大。 　　新型城镇化过程中住房市场从住房需求者类别的角度可以划分为两块，一???是城市户籍人口的住房需求，另一块是农村户籍人口市民化产生的住房需求。住房公积金制度在新型城镇化背景下的住房市场发展过程中，将主要发挥助力保障性住房建设和提高居民住房消费能力的双重作用。 　　二、住房公积金制度面临的发展瓶颈 　　我国的住房公积金制度建立20多年来，制度规模不断扩大。特别是最近10年来，在2002年《住房公积金管理条例》发布后，住房公积金管理体制、监管体系、运行规则进一步统一和规范，业务发展取得了显著的成绩。首先，管理体制进一步完善。按照“三个1/3”原则成立管委会，贯彻“统一原则、统一管理、统一制度、统一核算”的原则，设区市一般只设立一个中心。在设区市层面基本改变了过去管理分散、政策不一致的局面。其次，监管体系进一步加强。初步形成由建设主管部门、财政部门、人民银行和审计部门组成的监管体系。监管制度不断完善，监管手段不断进步，2012年住建部完成全国100个主要城市住房公积金账户的联网监控，从而打破住房公积金账户仅由属地政府监管的传统格局。再次，管理进一步规范。各地根据《住房公积金管理条例》、《住房公积金财务管理办法》等，结合当地实际制定住房公积金归集、提取、使用和核算等环节的管理制度和管理办法，规范住房公积金管理和使用的业务流程。2012年末全国统一住房公积金服务热线12329，另外目前住建部也在开展全国统一的住房公积金贷款等操作规范的制定工作。 　　虽然我国住房公积金制度的发展取得了很大的成绩，但是从助力新型城镇化背景下住房市场发展进程这一新时期制度目标定位的角度来看，制度设计和管理过程中仍然存在一些问题，其中核心问题就是如何增强制度吸引力，扩大制度覆盖面。 　　《住房公积金管理》条例：规定国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体（以下统称单位）都应为其在职职工缴存住房公积金，但是实际上目前国家机关、国有企业、事业单位等是住房公积金缴存单位的主体。在新型城镇化过程中，农民工进城务工的主要领域是城镇集体企业、城镇私营企业等，恰恰这部分单位往往少缴或不缴住房公积金。要助力进城农民工在工作城市购房落户，完成农民工市民化进程，只有将这些农民工工作的单位都纳入住房公积金制度的实际覆盖面，才能发挥制度的效用。 　　那是什么原因阻碍了住房公积金制度覆盖城镇集体企业、城镇私营企业等领域呢？一个是政府推动制度扩面的认识不到位。养老保险和医疗保险的覆盖面大于住房公积金制度覆盖面的一个重要原因是政府推动力度大。人人都要养老，人人都可能生病，没有养老金没有医保，就会导致人民无法安定生活，就会危害社会稳定，而住房问题相对就不那