逐条解读北京网贷备案办法-并提示10个重点.docxVIP

逐条解读北京网贷备案办法 并提示10个重点　　　　引言　　　　北京市金融工作局于2017年07月07日下发关于《北京市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法（试行）（征求意见稿）》（下称“征求意见稿”或“新规”）公开征求意见的通知，向社会公开征求意见（征求意见期间自2016年07月07日起至2017年08月06日）。本文将对征求意见稿进行逐条解读，并尝试评析一二。　　　　重点分析　　　　《北京市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法（试行）（征求意见稿）》全文共计九章三十三条，重点分析如下：　　　　1.监管遵循“属地管辖”原则，遵循“辖区内展业”认定标准，在京外地网贷分支机构同样纳入监管。　　　　2.专条提出投资者适当性要求，契合近期国内热点话题，仍遵循《817网贷管理办法》提出的“具备投资风险意识、风险识别能力、拥有非保本类金融产品投资的经历并熟悉互联网”笼统规定。　　　　3.全面要求从业机构名称和经营范围“标签化”，名称“标签化”管理回归《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》要求。　　　　4.备案材料要求相对“限缩”，诸如律师事务所法律意见书、会计师事务所年审报告/专项报告、银行存管意向书、第三方存证机构合作协议、无股权代持承诺书、个人股东及核心人员无犯罪记录证明、从业机构对公银行账户信息、公安等保证明材料无一提及。　　　　5.合规经营承诺可总结为“依法从业、配合监管、及时报送、地地一致”十六字标语。　　　　6.备案登记办理个阶段时效规定相对细化，但可以预见将是一场短则半载、长则一年的“持久战”。　　　　7.银行存管采“白名单”制度，备案登记后6个月“存管时限”并未提出，相较于“属地化要求”，是松绑还是收紧，难下定论。　　　　8.经营地与注册地一致性要求再次确立。　　　　9.备案注销材料清单予以列明，需要从业机构制定详尽的应急预案以及业务终止实施方案，且市金融工作局将在注销期间全程跟进关注。　　　　10.所谓的“银行责任”条款，名为“银行责任”，实为“责任几无”，更换存管行的后果，将是从业机构重新踏上艰深而昂贵的“存管对接之路”。　　　　北上广深细则均现，网贷监管“一地一规”趋势愈发明显，遥想网传北京148项整改要求之“严苛”，岂料备案新规意见稿之“温和”，由此观之，网贷之路上，最为艰苦卓绝的，仍是正在进行时的专项整治整改。　　　　逐条解读　　　　第一条【依据及目的】 为做好网络借贷信息中介机构备案登记管理工作，促进行业规范健康发展，有效防控金融风险，根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》和《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》等规定，结合北京市实际,制定本备案登记管理办法。　　　　解读：　　　　本条为“依据及目的”条款，宗旨总概为“规范健康发展、防控金融风险”，立法依据包括《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（下称“《817网贷管理办法》”）和《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》（下称“《网贷备案指引》”）。　　　　第二条【适用范围及释义】 本办法所称网络借贷信息中介机构是指在中华人民共和国境内依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。　　　　本办法所称备案登记是指北京市金融工作局和各区金融办依申请对辖内网络借贷信息中介机构的基本信息进行登记、公示并建立相关机构档案的行为。备案登记不构成对机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价。　　　　本办法适用于在北京辖区从事网络借贷信息中介业务活动的机构，法律法规另有规定的除外。　　　　解读：　　　　本条明确备案登记的主体部门为“金融工作局和各区金融办”，备案登记所包含内容包括三项：（1）从业机构基本信息登记公示；（2）从业机构基本信息公示；（3）相关机构建档。同时，本条确立了“属地管辖”原则，遵循“辖区内展业”认定标准，包括（1）注册在北京的从业机构及其分支机构；（2）注册在外地但在北京有经营实体的从业机构，均适用本法。　　　　第三条【部门职责】 市金融工作局和各区金融办是本市开展网络借贷信息中介业务的备案登记部门，负责辖区内网络借贷信息中介机构的机构监管。市金融工作局负责注册在本辖区内的网络借贷信息中介机构备案材料的审核和备案登记管理；各区金融办负责注册在本辖区内网络借贷信息中介机构备案材料的受理和初审。　　　　各区金融办应增加监管力量、提升监管能力，设置专门岗位、配备专门人员，负责网络借贷信息中介机构备案登记工作。　　　　市金融工作局和各区金融办可委托外部中介机构或聘请外部专业人员辅助开展部分专业性工作。　　　　北京银监局负责本市网络借贷信息中介机构的日常行为监管，协同市金融工作局和各区金融办做好网络借贷信息中介机构的机构监管和风险处置工作，协同建立跨部门跨地区监管协调机制。　　　　市通信管理局对网络借贷信息中介