中信银行个人外汇、纸黄金买卖业务管理办法（1.0版，2012年）.doc

附件 中信银行个人外汇、纸黄金买卖业务管理办法（1.0版，2012年） 第一章 总 则 第一条 为了规范和管理个人外汇、纸黄金买卖业务，促进我行个人外汇、纸黄金买卖业务健康有序的发展，根据有关外汇管理规定，特制定本管理办法。 第二条 本办法所称个人外汇、纸黄金买卖业务是指在我行存有外币存款的个人客户按照我行交易系统提供的报价，在我行规定的交易时间内，通过我行提供的交易渠道和系统从事指定可自由兑换货币之间的外汇实盘交易、外汇保证金交易和外汇期权交易的买卖业务以及指定可自由兑换货币与纸黄金之间纸黄金实盘和纸黄金保证金买卖业务。 第三条 凡遇我国法定节假日和主要国际金融市场假日，我行可暂停个人外汇、纸黄金买卖业务。 第二章 业务品种 第四条 我行个人外汇、纸黄金买卖业务共有个人外汇实盘交易、个人外汇保证金交易和个人外汇期权交易以及纸黄金实盘交易和纸黄金保证金交易5个业务品种。 第五条 个人外汇实盘交易是指在我行存有外币存款的个人客户，在规定的交易时间内，按照我行交易系统提供的根据国际市场汇率制定并实时变化和调整的外汇报价，通过我行提供的交易渠道和系统，进行可自由兑换货币之间的外汇交易。 第六条 个人外汇保证金交易是指客户在我行存入一定数量的指定货币做交易保证金后，可按保证金一定融资倍数的金额，对我行指定的若干货币对进行买入或卖空的操作，从价格波动中获得损益的交易方式。 第七条 个人外汇期权交易是指客户依据我行发布的个人外汇期权报价向我行缴纳相应的期权费后，获得在未来约定时间，以约定的价格、数量向银行买入或卖出某种约定货币权利的交易。 第八条 个人纸黄金实盘交易是指在我行存有外币存款的个人客户，在规定的交易时间内，按照我行交易系统提供的根据国际市场黄金报价制定并实时变化和调整的纸黄金报价，通过我行提供的交易渠道和系统，进行以美元计价的纸黄金买卖交易。 第九条 个人纸黄金保证金交易是指客户在我行存入一定数量的指定货币做交易保证金后，可按保证金一定融资倍数的金额，对我行指定的纸黄金品种进行买入或卖空的操作，从价格波动中获得损益的交易。 第三章 市场准入 第十条 各分行开办个人外汇、纸黄金买卖业务必须经过总行批准，并按照当地监管部门的要求向当地监管部门报批或报备。 第十一条 分行申请开办个人外汇、纸黄金买卖业务必须具备下述条件： （一）已获得外汇经营许可证; （二）已制定完善的个人外汇、纸黄金买卖业务实施细则; （三）已制定详细的紧急状况应急预案； （四）已配备专门的外汇业务人员负责管理此项业务，且外汇业务人员已取得业务资格认证。 第十二条 分行向总行申请开办个人外汇、纸黄金买卖业务时需提交如下资料： （一）外汇经营许可证复印件； （二）个人外汇、纸黄金买卖业务实施细则； （三）个人外汇、纸黄金买卖业务主管人员和经办人员名单、履历，取得总行外汇业务资格认证的情况； （四）个人外汇买卖业务系统管理员设置申请； （五）个人外汇买卖业务实盘交易点差表； （六）紧急情况应急预案。 第四章 业务规定 第十三条 个人外汇、纸黄金买卖业务对象为在我行开立外币账户的自然人，客户的外汇资金来源必须符合国家有关外汇管理政策。 第十四条 客户办理个人外汇、纸黄金买卖业务须在我行开立相应的外币现钞或现汇活期账户，客户的活期账户按我行公布的活期利率计息。 第十五条 客户办理个人外汇、纸黄金买卖业务之前，我行应向客户揭示外汇、纸黄金买卖风险，对客户进行风险测评，并根据风险测评结果控制客户能开通的业务品种。 第十六条 个人外汇、纸黄金实盘交易必须实行全额交割；个人外汇、纸黄金保证金交易实行按约定比例的信用交易；个人外汇期权交易按照期权费进行交易，我行系统将在期权合约到期日自动进行履约清算，其轧差损益自动计入客户账，客户无需进行真正的资金交割。 第十七条 我行个人纸黄金买卖采用名义金交易方式，不可进行实物交割，客户向银行卖出纸黄金时也无需向银行支付实物金。 第十八条 客户进行个人外汇、纸黄金买卖必须以自愿为原则，我行任何部门或员工不得强制或代替客户进行交易，否则自行承担可能出现的民事甚至刑事责任。 第五章 职责与分工 第十九条 我行个人外汇、纸黄金买卖业务由总行零售银行部牵头组织，资金资本市场部、会计部、信息技术部、各一级分行等分工协作，各自履行相关职责。各部门职责如下： （一）总行零售银行部 总行零售银行部是我行个人外汇、纸黄金买卖业务的组织和管理部门，相关职责如下： 1.承担本业务的组织和管理工作，牵头组织和协调总行各部门工作的开展，确保我行本业务的正常运行； 2.负责制定和完善个人外汇、纸黄金买卖业务管理办法等规章制度； 3.负责对分行业务开办申请进行审批，负责对分行外汇、纸黄金业务品种的启停设置； 4.负责