金融法思考题.docxVIP

1.借款合同与其他合同相比，有什么特殊性？借款合同，这里主要指金融机构借款合同，又称信贷合同或贷款合同，它是指以金融机构作为贷款人一方，与借款人订立的约定向借款人提供贷款，借款人到期返还借款并支付利息的合同。特殊性质：合同主体与标的具有特定性；借款合同应采用书面形式；借款人必须支付一定的利息；借款合同的成立不以交付货币为必要。2.在借款合同中，什么情况下可以行使不安抗辩权，行使时应注意什么？不安抗辩权是指当事人互负债务，且履行有先后顺序的，先履行方有确切证据证明后履行方丧失履行债务能力时，有中止履行合同义务的权利。后履行方丧失债务能力的可能：后履行一方经营状况严重恶化；后履行一方转移财产、抽逃资金，以逃避债务；后履行一方严重丧失商业信誉；后履行一方有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。3.试分析借款合同中代位权与撤销权的关系。代位权，是指当债务人怠于行使其对于第三人享有的权利而有害于债权人的债权时，债权人为保全自己的债权，可以自己的名义代位行使债务人的权利。债务人“怠于”行使自己的权利，即债务人不积极主动的向债务人的债务人追债。撤销权，是指债务人实施减少其财产的行为从而危及债权人债权的实现时，债权人可以请求法院撤销该行为以维持债务人的责任财产的权利。债务人“积极”处分自己财产，使财产减少的行为。所以，主动放弃到期债权，这是“积极的减少自己的财产”，债权人可以行使撤销权。两者在适用的目的、行使的方式、债权的保全范围、费用的负担主体等方面相同，不同之处为：债务人的不当行为的形式：代位权是债务人怠于要求偿还的行为，撤销权是债务人优先偿还的债权人的债权有无到期的要求：代位权要求到期债权，撤销权不要求到期债务人的诉讼主体地位：代位权可以直接要求次债务人偿还，撤销权要求债务人撤销对债权人产生的效力权利行使的时间上不同等。4.哪些情形可以导致借款合同效力的终止？借款合同的终止是指因发生法律规定或当事人约定的情况，使借款合同所设定的权利义务在客观上已不再存在，当事人之间的权利和义务关系消灭。（一）借款合同的解除：单方解除和协议解除；法定解除和约定解除。（二）借款合同终止的其他原因：清偿；免除；抵销；混同；提存。5.当事人违反借款合同，非违约方可以采取哪些救济措施？违约方应该承担违约责任：实际履行、违约金、赔偿损失等。实际履行（即继续履行）：金钱债务违约的实际履行、非金钱债务违约的实际履行。违约金：约定违约金和法定违约金、惩罚性违约金和赔偿性违约金。赔偿损失：约定赔偿损失和法定赔偿损失、信赖利益的赔偿与期待利益的赔偿、直接损失赔偿和间接损失赔偿。实际履行可以与违约金、赔偿损失、定金罚则并用，但不能与解除合同并用。2010年10月，某银行贷款给商业企业甲1年流动资金1200万元。2011年10月贷款到期后，甲企业声称无力还债。经了解，该企业2010年11月投资乙公司500万元，2011年1月又将估价200万元的资产以六折的价格出售给关联企业丙，同时借给关联企业丁300万元，4月甲企业宣布“免除”丁积欠的到期货款共计160万元，并将应收账款记入长期借款。银行可通过以下法律手段清收贷款：（1）对甲直接提起给付之诉。（2）对甲以明显不合理低价出售资产给关联企业丙的行为、放弃对丁的到期债权的行为行使撤销权。因为《合同法》第７４条规定“债务人以明显不合理价格低价转让财产的”，债权人可以请求人民法院撤销债务人行为。《合同法》司法解释二进一步规定“转让价格达不到交易时交易地的指导价或者市场交易价百分之七十的，一般可以视为明显不合理的低价”。本案中，甲以六折的价格转让２００万元资产给丙属于价格明显不合理，并且甲、丙两企业是关联企业，除非丙有证据证明自己出于善意，否则将认定其主观上存有恶意（即明知会损害债权人的利益）。因而银行可以行使撤销权。同时根据《合同法》规定，因债务人放弃到期债务对债权人造成损失的，债权人可以请求人民法院撤销其免除行为。本案中，甲声称“免除”丁的债务，而实际上是将债权改成了＂投资＂，此时如何认定其行为的性质需要综合各种情况进行分析。首先，我们应当审查甲企业＂投资＂行为的合法性，如果甲的投资行为没有违背有关法律、法规的规定，其＂债转股＂行为是有效的，银行可依照前述对投资行为的处理方式对待。如果甲的投资行为不合法，其真实目的在于免除丁的债务，银行不仅可以行使撤销权，还可根据《合同法》第７３条的规定直接向次债务人丁企业行使代位权。（3）甲企业将300万元借给丁企业的行为。根据《贷款通则》第７３条第二款的规定，企业之间（经人民银行批准的财务公司除外）不得相互借贷或者变相借贷。因此，作为商业企业，甲的借款行为无效，丁企业应当向甲返还财产。对此，银行不能行使撤销权，因为甲的借款行为因违法而无效，所以无从撤销。但是，如果甲没有通过诉讼或仲裁要求乙公司返