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黑龙江省中小企业融资难问题简要分析和对策建议 　　困扰中小企业特别是小微企业发展融资难已经成为我省经济和社会生活中的一个突出问题，一直受到各方面的高度关注。中小企业融资难在空间上具有普遍性，在时间上具有长期性，特别是在目前国际国内宏观经济环境下，我省中小企业融资难，尤其是小微企业融资难问题尤为突出。 　　一、黑龙江省中小企业融资简要情况 　　近年来，在国家政策的引导和省委、省政府的大力推动下，中小企业融资状况有了较大改善。截至10月末，今年全省中小企业贷款余额2146.6亿元，占同期各项贷款余额的25.8%，同比增长26.8%，比各项贷款余额平均增速高8.6个百分点。其中，小微企业贷款余额达到1049.4亿元，占同期各项贷款余额的 12.6%，同比增长30.3%，比平均贷款余额增速高12.1个百分点。尽管中小企业和小微企业的贷款增速高于各项贷款增速，但信贷供给与其旺盛的资金需求相比，仍显严重不足。中小企业特别是小微企业融资难，不仅仅是金融问题和经济问题，也是社会问题和民生问题。 　　二、中小企业融资难主要原因的基本判断 　　1.中小企业自身存在不足 　　主要表现在：一是缺乏现代管理理念，经营风险高。创业初期的管理方式已经不再适应企业进一步发展的需要，相当一部分中小企业存在着法人治理结构不完善、管理水平不高、产品技术含量低、市场拓展乏力，抗风险能力弱等问题，缺乏可持续发展能力。二是中小企业的规模和信用水平制约了其融资能力。目前我省中小企业规模普遍偏小，内部管理制度特别是财务管理制度不健全，资金管理较为混乱，降低了自身的信用度，严重削弱了其融资能力。三是缺少可供担保抵押的财产，融资成本高。 　　2.外部环境和制度制约难度较大 　　主要表现在：一是融资结构体系存在缺陷。在目前企业融资格局中，银行贷款在企业融资来源中占有绝对比重，直接融资发展缓慢，银行贷款和直接融资比例严重失衡。二是资本市场功能发挥不足。我国资本市场发展较晚、发育不完善且迟缓，企业通过股票市场和债券市场直接融资所占比重较小。三是融资性担保行业发展滞后。由于银担合作广度和深度过低???问题，难以有效满足庞大的中小企业群体，特别是小微企业对融资担保的需求，迫切需要进一步加强融资性担保体系建设，大幅提升银担合作水平。四是政府的政策支持能力不足，资金投入的模式也需要进一步优化。 　　3.经济转型时期产生的特有问题 　　和全国一样，我省经济结构正处于转型的关键时期，中小企业发展到一定阶段，客观也上需要转型。金融危机以来，中小企业发展面临着外部需求下降、劳动力成本上升、原材料价格上升、节能减排和人民币升值等压力，尽管中小企业在提高内销比重、提高技术含量、增加附加值、推进管理转型、降低单位产值能源消耗等方面取得了一定的进步，但仍存在着盲目转型、品牌建设落后、盈利后劲不足、产业链整合不彻底等问题，这是银行对一部分正处于发展关键时期的中小企业惜贷、慎贷的深层次原因。 　　三、解决中小企业融资难的基本思路和建议 　　中小企业特别是小微企业融资难是一个久攻不破的课题，庞大的中小企业群体不断增长的资金需求和银行机构有限的信贷支持之间形成了突出的矛盾，这一矛盾在我省持续突出。解决这些问题的根本出路在于从根本上提升中小企业自身发展能力、创新能力、市场竞争能力、盈利能力和抗风险能力，实现中小企业与多层次信贷市场和多层次资本市场的有效对接。构建以银行融资为主渠道、政府支持为导向、民间融资为支撑、融资担保为补充、直接融资为方向的“五位一体”的融资框架体系。围绕这个融资框架体系，应在以下几个方面有所作为： 　　1.培育和催生新型金融机构，培育多层次信贷体系 　　要承认中小企业创业和发展主要通过民间融资的基本现实，畅通民间直接融资渠道，积极稳健发展融资性担保机构、小额贷款公司等非公众金融机构，积极探索融资性担保机构、小额贷款公司等民间融资机构的组织创新、制度创新，允许其面向机构定向募集资金，提高融资性担保公司的担保能力和小额贷款公司的放贷能力，实现民间融资规模创大、质量创高、内容创新，有序活跃民间借贷市场。 　　2.积极发展地方中小型金融机构，使其真正成为服务中小企业的中坚力量 　　在监管制度上，应在强化主要约束指标的前提下，探索中央和地方政府分类监管、分级监管的模式，赋予地方政府在管理地方中小型金融机构上更大影响力。一是建议灵活运用金融杠杆，在存款准备金等方面，给予地方中小金融机构宽松的政策，保证地方中小金融机构有相对宽裕的信贷规模。二是建议银行机构树立“轻财务报表、重实际发展能力和还款能力”的理念，建立一套简便易行、符合中小企业特别是小微企业实际特点的信用评价办法，扩大对中小企业的信贷规模。三是建议允许地方结合省情，自主确定农村信用社产权制度改革模式，组建适合本省实际