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关于完善我国商业银行风险管理体系思考 　　【摘 要】金融业是各国关注的首要企业，我国金融业的对外开放使国外的许多先进管理方法走进国内银行，并被吸收和采纳。作为银行管理核心部分的风险管理也从国外借鉴了许多管理措施，为我国商业银行的发展起到了保驾护航的作用。然而由于我国国情的限制以及各个地区经济发展的不平衡性，我国的风险管理体系依然存在纰漏之处，只有结合我国商业银行现状完善绩效考评体系、强化风险管理观念、完善风险管理的结构框架、建立合理的风控体系、改善风控机制、培养风控管理人才，才能从根本上解决我国风控管理存在的问题，完善的风控系统可以增强银行的竞争力，为金融业的良性高效发展起到一定作用。 　　【关键词】银行管理；商业银行；风险管理体系；竞争力 　　引言 　　风险控制管理在我国商业银行内部逐步发展壮大，而且已经建立一系列风险控制系统。但是市场经济的发展，银行业的竞争越发激烈，而风险管理与现代商业银行的发展仍然有许多难以磨合的不符合之处。风险管理体系自身也存在着许多环节疏漏之处，风险控制体系有待完善，风险管理出现的问题亟待解决。 　　1.风险管理在我国商业银行的存在势态分析 　　1.1 风险管理观念淡薄 　　商业银行内部考评体系是存在偏差的，而且内部的竞争压力过大，再加之银行企业的负责人聘任制原因，导致银行人员只着眼于经营规模和业务总量这些短期性的质量力行的目标上，而对担任银行管理的风险管理经常忽略，甚至认为风险管理的设置阻碍着银行业绩的发展，是对银行人员的责难。还有一种看法就是认为风险管理就是为了安全起见不发展或者少发展业务，是种逃避责任的表现。可见，在我国商业银行中风险管理观念意识淡薄。 　　1.2 类似机构权威性不足 　　银行系统内部已设立风险管理委员会，但是形同虚设，还有的银行系统只有类似风险管理的机构，因为没有独立性且权威性而难以执行具体风控任务。可见风险构架不清晰，层次不明朗化，没有达到银行长期服务的标准。再者风控管理系统鱼目混珠，职责不明，指代不清，决策慢效率低。 　　1.3 风险管理的??重点不明确 　　首先体现在风险管理使银行系统的业务环节增加，因为风险管理本身即是凭借各部门的相互制约而降低风险的。而环节的增加使工作流程长、效率低；环节增加也会导致风险系数大，与风险管理设置的初衷相违背。此外，风险控制关注的是操作和信用两项风险，资金大多下注在此，而流动风险和市场风险被忽略不计了。可见风险管理的真正作用还没发挥出来却层层受阻，且管理盲点也是重要问题。 　　1.4 风控人员经验不足 　　我国大多的银行系统风控管理人员良莠不齐，主要是因为没有完全对口的专业培养课程，目前多数在职人员都是金融学、会计学和经济学等相关专业的人才，没有扎实的理论基础；另外该项工作要求有丰富的实践工作经验，要求从业者的职业敏感性强，要有看到点想到面，顺藤摸瓜的能力，这都是从实践中一点一点积累出来的，还需要从业者善于思考总结，才能驾驭风险。现在多数银行风控人员年轻化，流动性大，不利于培养优秀的风险管理人员。 　　1.5 管理方法和原则有待完善 　　风险控制需要事前控制和事后补救，然而对应急措施方面的规定却是贫乏得很，也就意味着应急能力弱。风险控制的流程中责任不明确，互相推诿现象严重，从而使失去了补救的最佳时机。 　　2.风险管理在国外银行中发展趋向 　　2.1 缔造领先理念 　　国外商业银行在风险管理方面创造领先业界的理念。目前有全员风险管理、全面风险管理、风险管理为银行增值、风险与回报的平衡等多层次内容和文化内涵。而且国外的风险管理发明了内在的许多规律，譬如利差扣掉余额就是息差；风控收益可以确定，损失难以估测；如果把客户的信息当做基础，信贷时给予客户的应该比这个数字优越，要始终审贷分离；单个与组合风险择优采纳。 　　2.2 凸显特色原则 改变运行机制 　　国外风险管理的原则特征凸显：首先体现在策略和计划的完美结合。收益和风险是相互制衡的，力求在范围内承担风险；信贷和风险决策在风险管理中是责任分离的。对风险管理的风险进行综合统计，而且单位直接拥有因承担风险带来的利益；再者，构建信贷的组织平台，以与客户合作原则为依据，把客户定为中心，信贷审批、业务拓展、组合评估这些过程主管信贷的都要全程到位事必躬亲；最后，风险管理的每个人员都要有责任心、纪律性和化解风险的敢于承担的使命感。 　　在运行机制上，国外商业银行的风险管理能够及时根据经济发展及时改变风控机制，国外风险管理系统的嗅觉是十分灵敏的。首先，能够评估全球范围内的保存下来的风控数据和信贷信息，并能够任用二级市场和调期手段来躲避风险；其次，能够按照连贯、清晰的风险标准制度管辖范畴内的业务，而且派遣专业素质高的风控人员在链条服务区内进行风险测控；最后，在运作风控