团险核保基础 多元发卖部指南.ppt

团险核保基础 多元销售部 2007.9 目 录 第一部分团险契约要求 第二部分团险核保基础 第三部分团险保全核保 第一部分团险契约要求 承保流程简图 投保资料和投保单内容的组成 投保资料提供应注意的事项 投保资料填写的一般规定 目前问题件的主要原因 承保流程简图 管理说明： 1.核心业务系统体现的是财务和业务相分离的运作，即业务收单，财务收费；险种代码和金额必须相匹配； 2.总公司对全系统所属分公司机构进行“点对点”的垂直管理，不直接对分公司下属机构进行管理； 3.系统操作权限在总公司，分公司行使保单打印权限、投保资料管理权限、保单回执管理权限； 4.一张保单的签发需要全系统（总、分公司，各机构）各相关岗位（初审、扫描、财务、录入、复核、核保）的共同努力。 流程说明： 一、投保资料的提供 二、初审 1、投保资料齐全性的审核 2、填写项目齐全清楚的审核 3、填写内容正确性的审核 4、对涂改内容的初审 5、对投保件中的某些被保险人是否需要体检和发放核保问卷的初审 6、投保的年期和份数应考虑投保人的经济实力和被保险人的年龄及健康状况 流程说明： 投保资料包括：1.团体人身保险投保单2.团体人身保险投保清单3.投保声明书4.身故受益人确认书（指定身故受益人需要该被保险人签字确认）5.团体健康告知书（投保含疾病责任保险时）6.团体人身保险个人告知书（投保含疾病责任保险需要个人情况时）7.数据磁盘8.其它资料（如建筑施工合同需要施工许可证或施工合同或中标通知书等） 敬告客户 投保单位资料 投保事项 备注及特别约定栏 投保人声明及授权栏 公司内部作业栏 投保资料填写的一般规定 1.投保单位全称（与投保单位印章字样应该保持一致）； 2.险种名称填写全称，准确无误（主险：目前只允许填写一个；附加险：可以按实际附加险需求种类逐一填写）。 3.投保单位盖章清晰投保单、投保清单重要栏目（保额、保费、姓名、受益人、签名）不能涂改。 4.投保清单中的姓名与身份证号码必须正确。如身份证号码不能提供，必须明确出生日期与性别。 5.业务人员姓名、编号、代理机构：在投保单正面上方，必须正确清晰地填写，此项事关业务员的绩效及统计管理。 6.职业类别和职业代码必须如实和完整填写，其中职业代码填写在投保清单对应处。 投保资料填写的一般规定 7. 建工险保险期间可以按实际工程期限进行填写；投保单保险期间的填写一般为一年；基本要求为整月。 8.投保资料中“受益人”指“身故受益人”，身存受益人只能为被保险人本人，不能指定和变更；当身故受益人非法定时，要求被保险人进行签名确认。 9.保险生效时间不得追溯：生效时间应该为投保人填写投保单的次日；不允许生效日与投保日为同一天。 10.特别约定填写应清晰完整无歧义。 11.尤其注意投保规则和被保险人保额、投保年龄的限制。 12.对于即时出单的旅游险业务，要求填写旅行时间和旅行地点。 13.相关单证。 目前问题件的主要原因契约细节决定保单成败——问题件必然导致出单时效降低 1.投保资料提供不全，指定身故受益人无被保险人签字确认； 2.没有提供投保磁盘，投保信息字迹潦草无法识别； 3.保费保额人数等重要信息填写错误； 4.含疾病责任险种无健康告知或健康告知填写不全； 5.违反投保规则，尤其是违反对于高危职业类别人员保额限制的规定； 6.财务信息录入错误或漏录等。 一般性规定和核保风险控制原则 民生团险核保的倾向 团体险种投保一般性要求 团体意外、旅游意外、建筑工程保险需注意的问题 团险核保的一般流程和申请表填写注意事宜 核保典型案例分析 民生团险在售产品简单目录 团体险种投保一般性要求 团体意外险类审核事宜： 1.一个投保团体的职业类别属于《职业分类表》中某一确定单一类别，根据此类别确定；依我公司团险目前的实际经营情况，暂不同意分支机构自行决定统一对所有被保险人直接按某一职业类别计算保险费； 2.如总公司同意对某一团体按统一职业类别费率收费，不能按该职业填写职业代码，要求仍按该团体真实的职业代码进行填写（高职业类别人员可以进行费率折扣处理，但不允许不如实填写职业代码）； 3.被保险人保险金额高于50万元，需经我公司核保通过后，业务人员才可收取首期保险费。同时注意职业类别对于保险额度的限制性要求； 4.对残疾人投保适用个人投保规则。 团体意外险类——旅游意外审核事宜： 1.针对该类保险期限短、汇总件多、事故理赔调查难的业务，要求严格按照实名制+身份证号码进行投保；强调由于该险种含有急性病责任，要特别注意投保年龄上限为70周岁； 2.该类业务为旅游业务，禁止短期务工人员按该险种投保； 3.该业务对承保时效要求高，可以直接以旅游确认书盖章的方式对旅游人员进行确认承保。但是最后仍然需要以团体投保