T银行信用卡业务发展战略.docVIP

T银行信用卡业务发展战略 2 T银行信用卡业务外部环境分析 2．1 T银行信用卡业务PEST分析 从T银行信用卡业务发展所面临的政治、经济、社会和技术环境方面，对其外部 宏观环境进行分析。 2．1．1政治环境分析 信用卡产业的发展立足国家战略，至党的十八大以来，为扩大内需和刺激消费， 我国将信用卡作为刺激消费的重要工具，信用卡交易金额逐年增长，2014年的交易 金额15．2万亿元，比2013年增加了16．0％，且国内生产总值增长了1．6％，不仅信用 卡对我国经济发展有着举足轻重的作用，而且推动了信用卡整个产业链的发展，提供 了～大批就业岗位，对社会稳定健康的发展贡献了一份力量。随着信用卡产业的发展， 网上申请、电子账单、手机银行等无纸化绿色通道建立，充分融入了我国节约为本的 治国理念，通过信用卡支付方式，可以减少现金交易的各种成本，而且信用卡支付本 身具有有据可查、有迹可循、安全、便捷的属性，一定程度上防止了偷税漏税的情况 发生。因此，财政部全面推行公务信用卡的使用，使政务的账务公开、透明、额度可 控，每一笔账都清晰可查，可以从源头防止腐败、加强财政管理。 此外，至2005年我国建立征信系统建立以来，人民银行有条不紊地积极推进我 国征信系统的完善，2015年我国信用卡征信业务打开了市场化的大门，2020年，预 估我国征信系统信用信息共享将会覆盖至全社会。另外，至2015年3月第十二届全 国人民代表大会第三次会议上提出“互联网+”行动计划后，人民银行、工信部、公 安部等十部委联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，从金融创新、 监管责任、市场秩序等方面对互联网金融予以规范和指导，对我国金融市场产生了很 大的影响，刺激包含信用卡在内的支付业务竞争更加激烈。 2．1．2经济环境分析 自我国经济至改革开放以来，社会生产力得以充分解放，人民的生活水平得到了 很大的提高，国际的竞争能力也大大增强，我国国内生产总值和人均国内生产总值持 续增长。2010—2014年我国经济总量连续超越日本占据世界第二排名，无疑国内生产 总值增长的信用卡产业的发展有着积极正面的影响。 根据国家统计局数据显示，2010—2014年我国失业率为4．1，一直控制在世界较 低的水平，意味着我国的经济一直平稳的发展。另外，我国居民消费水平和可支配收 入均呈逐年上升趋势且居民价格消费价格涨幅不大，这为信用卡的发展提供了一个良 好的经济环境。此外，我国城乡居民储蓄存款量大．可见未来信用卡业务的发展还存 在很大的空间。 2．1．4技术环境分析 信息系统、互联网、大数据挖掘分析技术的飞速发展，直接影响着我国信用卡业 务发展战略的转型。多家银行积极推出信用卡网上申请渠道、网银激活开卡、网上支 付平台、手机银行、微信公众号等趋于多元化的服务模式，给客户提供了实时的交互 模式，给持卡人带来更加直观、便捷的服务体验，也为信用卡业务的全球化发展奠定 了一定基础。同时，信用卡发卡行将ATM、网点、电话客户等传统服务平台协同互联 网打造线上线下、统一高效的综合经营平台。 2．2 T银行信用卡业务行业环境分析 从现有竞争对手、潜在进入者威胁、替代品生产者威胁、供应商议价和购买者讨 价还价五项内容深入剖析T银行信用卡行业内部环境，找出T银行信用卡业务面临的 竞争力来源及竞争程度。 2．2．1现有竞争对手 截止2014年末中国信用卡发卡量达4．6亿张。其中，中国工商银行、中国农业 银行、中国银行、中国建设银行、交通银行五大国有控股商业银行的发卡量几乎占据 了一半的中国信用卡市场，以招商银行为代表的股份制商业银行发卡量达5981万， 约占13。14％的市场份额，T银行信用卡的市场份额仅为1．29％。如图2，2，因发卡量基 数小，相比五家国有股份制商业银行和八家全国股份制商业银行的交易额，T银行信 用卡的交易额落于后面。 五大股份制国有商业银行和其它排在前面的股份制商业银行都具备各自的优势， 如五大国有股份银行拥有较多的网点、雄厚的存量客户和最先进技术的研发团队，而 招商、中信和民生等全国股份制商业银行具有大胆的创新和极强的市场敏感度。T银 行信用卡业务要在高手如云的竞争环境中谋求发展，只有提供更受客户青睐的产品、 增值服务和促销活动等综合性服务，才能博得更多市场份额。 2．2．2潜在进入者的威胁 中国是世界经济体的佼佼者、全球经济新的增长点且具有庞大的利益市场，早已 被多家外资银行垂涎。目前，已经有花旗银行、渣打银行、南洋商业银行和东亚银行 四家外资银行在我国内地独立开展信用卡业务，还有一些银行与国内一些银行合作， 它们将目标客户锁定于高端客户，并且将高回报的信用卡分期业务作为它们的重头收 入业务，通过具有全球化的网络优势和增值服务来吸引客户，这对于爱好境外和高端 商旅消费的客户的诱惑是