最新2008 黄微 能效款在中国.docxVIP

能效贷款在中国 作者：黄徽 序言 随着中国政府对环境重视程度的不断提升，节能减排已经成为一项非常重要的工作。“十一五”计划提出五年内节能和减排20%和10%的目标，中国加入《京都议定书》后，也将自2008年承担相应的碳减排责任。在节能减排目标的刺激下，国内在这方面融资需求也在飞速的增长。但是，相关的政策却难以适应快速的变化来满足这方面的需求，当今的金融政策只能对高能耗、高污染项目限批贷款，而对于推动节能减排的项目，尤其涉及到中小企业，所能提供的金融支持却是一片空白。 面对这样一个尴尬的情况，国际金融公司（IFC）应中国财政部的要求，开展中国能效融资项目（CHUEE），与国内兴业银行等银行合作，为中国节能减排项目打造新的融资模式。 发展历程 2005年8月，作为世界银行下属的IFC计划开发适合中国的能效融资项目，并寻找中国商业银行作为合作伙伴，从中嗅到品牌和市场价值的兴业银行立即与其展开接触。 2006年5月17日，经过9个多月的谈判，兴业银行与IFC签署了《能源效率融资项目(CHUEE)合作协议》，据此，该行以IFC认定的合格企业和项目为基础发放贷款，IFC则向该行提供2亿元人民币的本金损失分担，以支持最高可达4.6亿元人民币的贷款组合，并为贷款项目提供相关的技术援助和业绩激励。兴业银行成为国内首家推出“能效贷款”产品的商业银行。 2006年3月，兴业银行济南分行对东营胜动机械有限责任公司的1600万元焦化厂煤气发电贷款项目，拉开了中国能效贷款的帷幕。 2007年6月1日，北京银行成为中国第二家与IFC签署能效贷款的银行。目前，浦发银行与IFC的谈判基本完成，很快也会签署协议，而工行、建行、国家开发银行、招行也开始了与IFC的谈判。 截至2007年8月底，兴业银行已在福建、北京、天津、山东、山西、重庆、浙江等省市开办能效贷款业务，共受理能效项目贷款申请超过50笔，贷款总金额6.89亿元。涵盖水泥窑炉余热发电、炼油厂乙烯处理、生产线余热回收利用、高炉煤气压差发电等领域。 2007年9月中旬，在IFC内部的二期能效贷款项目信审会中，IFC中国能效融资团队仅用7分钟时间就说服了华盛顿总部的信审会成员。由此，兴业银行将获??该项目二期总盘子（26亿元人民币）中的大多数份额，双方或于11月签约。在IFC中国能效融资项目高级项目官员徐秋文看来，7分钟的高效背后，是兴业银行对能效融资的透彻认识及全力推进。 中国能效贷款特点 在扶持中学会独立行走 能效贷款涉及的不少是高污染、高能耗和资源性行业，而这些行业不时会遭遇宏观调控风险，尤其是中小企业，在宏观调控来临之时承受压力较大。而在项目可行性认定上，能效贷款较一般性贷款也更为专业，国内银行人员的专业技术判断能力存在一定程度的欠缺，需要国际经验的扶持。 IFC的初衷就是“通过与兴业银行等国内银行合作，给它一根拐杖，并在它能独立行走时高兴地退出。” “十一五”期间，兴业银行计划投入100亿的能效贷款。尽管与IFC的合作还达不到这一规模，但该行在学习了他们的管理经验后，决定独立完成。兴业银行的迅速“独立行走”，得益于该行对能效融资的透彻认识，并发掘出社会责任和经济利益结合良好的能效融资贷款产品，在全行以最大力度在风险控制、风险管理、信审以及公司业务、市场营销等方面综合推动，同时给予很多优惠政策。 突破传统的审查视角 IFC在中国创新推出的能效融资项目，旨在推动提高能源效率和减少温室气体排放，所以在审查时注重项目的节能减排的性质和其环境效益。 传统信贷审查视角审视，注重企业的流动比、速动比，而能效贷款更关注借款人未来现金流和项目本身收益。通过其市场占有率和知名度确实等方面估计项目的经济效益和环境效益。能效贷款更是突破了对企业规模的限制，为中小型企业打开方便之门。 地方政府成为项目推广的重要推手 山东省到2010年的节能减排任务是万元GDP能耗降低22％。兴业银行与山东省政府节能办联合召开能效融资座谈会，从有关部门推荐的100个企业融资项目中精心筛选了50个。其中超90％的中小企业节能减排项目企业并非老客户。此外，许多大企业也表示出了浓厚兴趣，莱钢竟一口气提出锅炉改造、废气回收等8个项目。 在深圳，兴业银行深圳分行与深圳市贸易工业局、国际金融公司联合举办“创建节能深圳——兴业银行能源效率贷款产品”推介会，由深圳市贸工局提供每笔贷款额不超过1000万元、时间不超过两年的全额贴息。 以上几点是中国能效贷款比较突出的特点，除此之外其还具有受政策影响大、担保门槛低、适用范围广、周期长、公益性等方面的特点。 能效贷款流程 在此以兴业银行为例，说明一下能效贷款申请、审批流程。 第一步：借款人提交贷款业务申请。 客户需提供如下材料： 1、法定代表人、控股股东（自然人）和董事无犯罪记录的声明与保证； 2、借款时和贷款存续