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主管机应积极宣导防范
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主管機關應積極宣導防範,並與執法機關全力配合查緝,民眾仍應小心求證防範被騙,以減少財物損失。
防制不法集團利用金融卡犯罪
林鴻耀
金融卡問世,除減輕銀行作業負擔外,提供便捷之提款、轉帳、繳費、查詢等功能,已成為民眾理財之必要工具。然不法集團卻利用金融卡便利功能,透過側錄民眾金融卡資料及密碼偽造金融白卡,盜領民眾存款;或以退稅、退保證金、中獎通知、假冒親友借款、假擄人勒贖各種方式,迷惑民眾前往提款機前操作誘導轉帳詐財。雖然有關主管機關不斷宣導警示民眾,也通令金融機構將現行磁條式金融卡改為晶片化金融卡;並實施新開戶者需影像建檔規定,以減少人頭帳戶滋生,檢警調機關也陸續破獲不少利用金融卡詐騙案件,卻無法完全防範金融卡犯罪。然因此類犯罪低成本、高報酬、破案率低、量刑又低,歹徒毫無忌憚司法機關之偵審,致造成嚴重社會問題,使社會大眾對金融卡安全性,產生不信任感,影響整個社會治安及金融交易秩序,甚至斲傷國家經濟發展。因此行政院宣布二○○四年為反詐騙行動年,最高法院檢察署於四月十九日召開「加強查緝電話詐欺恐嚇」專案會議,隨即成立專組,結合各部會力量,全力遏阻電話詐欺恐嚇集團犯罪。
為全面深入瞭解不法集團利用金融卡犯罪問題,並強化主管機關與執法機關整合防制功能,打擊此類犯罪,調查局經濟犯罪防制中心亦於本(九十三)年五月二十六日舉行「不法集團利用金融卡犯罪問題研討會」,研討會由崔副局長昇祥主持,並邀財政部金融局、行政院消費者保護委員會、臺灣高等法院、臺北地方法院檢察署、中華民國銀行商業同業公會等機關代表及學者專家與會討論。
研討會討論之議題為:
壹、金融卡種類、防偽特性為何?國內金融卡發行狀況?
貳、不法集團從事金融卡犯罪類型及影響層面為何?
參、金融卡成為不法集團牟取不法利益的工具,目前ATM系統運作監理機制有無缺夫?如何改善?
肆、如何發掘線索及蒐集構成法辦要件之事證?法院判決實務為何?
伍、從偵辦案例發掘金融機構人員與不法集團勾結,致客戶資料外洩,存款遭盜領,有無防範之道?
陸、不法集團利用金融卡盜領存款或誘騙轉帳之犯行,不但造成民眾財物損失,破壞金融市場秩序甚鉅,也影響民眾對政府機關的信賴,金融機構、主管機關與司法機關應如何協調配合防制?
與會來賓咸認為金融機構、電信等機構內控不嚴、不肖員工將客戶個人資料外洩;人頭帳戶未能遏阻;民眾貪念;刑度輕,且偵審期間長等因素造成此類犯行猖獗。目前主管機關積極宣導防範,並與執法機關全力配合查緝,暫時壓制詐騙集團之氣焰,惟未來詐騙手法會不斷演變,有關機關將持續防制,而民眾仍應小心求證防範被騙,以減少財務損失。
加強防制作為:
一、利用金融卡詐騙大致有下列種類型:刮
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