银行传统零售业务开规划（模板）.docxVIP

银行传统零售业务开发规划（模板）填报分行（盖章）：分行行长：填报日期：目录1. 2013年传统零售业务发展目标31.1 总体目标31.2 结构目标32. 核心业务发展规划32.1 存款与支付结算32.2 投资理财业务32.3 消费信贷33. 特定重点渠道开发策略33.1 高端客户社区33.2 批量营销33.3房地产开发商及中介机构33.4汽车4S店33.5大宗耐用消费品市场33.6小微、信用卡等客户群33.7 电商平台(大型在线电子网站平台)33.8 厅堂营销33.9 电子渠道34．分行区域营销推动方案34.1 区域特点分析34.2 分行区域特色营销方案35.分行组织架构与团队建设36.业绩考核与激励31. 2013年传统零售业务发展目标1.1 总体目标发展指标2012年末2013年1季度2季度3季度4季度金融资产余额（亿元）其中：储蓄余额（亿元）金融资产年日均（亿元）其中：储蓄年日均（亿元）传统零售客户数（万人）其中：贵宾客户数（万人）支行网点数量（个）其中：网均存款余额（亿元）其中：网均贵宾客户数（万人）消费信贷余额（亿元）说明：消费信贷包括按揭贷款、汽车消费贷款、出国留学贷款和个人综合消费贷款等。1.2 结构目标（1）分行客户结构（单位：万人）发展指标2012年末2013年末客户数占比客户数占比金融资产余额大于0至2万的客户数金融资产余额2万（含）至10万的客户数金融资产余额10万(含)至50万的客户数金融资产余额50万(含)至100万(含)的客户数金融资产余额100万以上的客户数（2）金融资产结构（单位：亿元）发展指标2012年2013年余额占比%余额占比%金融资产指标储蓄理财公募基金私募基金券商资管基金资管保险资管阳光私募类国债保险私银类产品其它（3）网点及网均结构发展指标2012年末2013年末存量存量网点数（个）网均金融资产（亿元）其中：网均储蓄网均贵宾客户数（万）网均消费贷款（亿元）其中：按揭贷款其中：汽车消费贷款其中：个人综合消费贷款其中：出国留学贷款其中：其它类贷款（4）金融资产增长驱动因素2012年末2013年末发展指标原因占比%发展指标原因占比%金融资产增长前5大因素及占比因素1金融资产增长前5大因素及占比因素1因素2因素2因素3因素3因素4因素4因素5因素5（5）贵宾客户数增长驱动因素2012年末2013年末发展指标原因占比%发展指标原因占比%贵宾客户数增长前5大因素及占比因素1贵宾客户数增长前5大因素及占比因素1因素2因素2因素3因素3因素4因素4因素5因素5（6）有效客户数增长驱动因素分析2012年末2013年末发展指标原因占比%发展指标原因占比%有效客户数增长前5大因素及占比因素1有效客户数增长前5大因素及占比因素1因素2因素2因素3因素3因素4因素4因素5因素5（7）借记卡发卡分析（万张）发展指标2012年2013年存量占比%存量占比%借记卡指标贵宾卡薪资卡商户卡其它类1其它类2合计注：其它类中应填写各分行在存量发卡中发卡量占比大的卡种，如特色卡、IC卡和联名卡等2. 核心业务发展规划本部分需要在对现有传统零售业务进行梳理的基础上，提出提升的深度措施。编制过程中，要深刻领会总行制定的“以资产管理推动财富管理业务”的发展策略，进一步整合资源，进行销售模式和产品模式的突破性创新，进一步提升传统零售业务的盈利贡献。本部分重在对分行传统零售业务进行整合，按存款与支付结算、投资理财、和消费信贷三个业务方向形成具体工作计划并做出部署。重点在于以客户需求为指导，开展区域性市场研究，明确重点业务、重点项目，统一规划，并集中力量进行项目深度开发。通过主动授信等资产业务带动客户经营活动、家庭综合财富管理服务等需求，有效推动财富管理规模的增长。2.1 存款与支付结算2.1.1业务概况（1）存款结构分析，建议从期限维度进行表格化分析；零售储蓄情况分析品种定价描述户数占比余额占比活期储蓄一年以内储蓄整存整取存款（一年期）整存整取存款（三年期）整存整取存款（五年期）合计（2）支付结算业务分析，建议从以下维度进行量化分析：发卡数量、有效卡占比、卡均存款、卡均金融资产；区域特色支付结算类业务（例如代收付等）2.1.2存款与支付结算业务现状分析对存款与支付结算业务的现状进行归纳总结和分析，包括但不限于：（1）各类存款占比是否合理均衡，如不均衡需找出原因；（2）客户分布情况，主要是不同客户在不同期限存款中的分布，可以从年龄、性别、学历、家庭状况等维度进行分析；（3）支付结算业务创利占比分析，若比例不均衡，应找出原因；（4）结合上述分析进行归纳总结出目前金融资产方面存在的问题。2.1.3提升存款及支付结算业务的策略与措施针对存在的问题，发挥公私联动优势，共享行内资源，大力发展重点支付类产品，拉动储蓄增长。提出提升存款与