金融海啸下的保险投资策略.pptVIP

CONTENTS 理财是现代人生活的必修课程 机构是实现理财目标的理想平台 金融海啸对家庭理财的影响 复杂经济形势下的家庭投资策略 幸福一生我们需要理财 钱不是万能的，没有钱是万万不能的！ 算算你需要多少钱才够花 防范人生变故你需要理财：生、老、病、死、残 抵御通货膨胀你需要理财 理财规划要尽早：实现财务自由 向财务自由努力 财务自由理想路线图 CONTENTS 理财是现代人生活的必修课程 机构是实现理财目标的理想平台 金融海啸对家庭理财的影响 复杂经济形势下的家庭投资策略 专业理财，值得信赖 专家理财的两则小故事 盖茨是电脑天才，商业奇才，但不是理财天才。为了使理财事务不要过多的牵扯自己的精力，在1994年，当盖茨在微软股票之外的财产超过4亿时，聘请了年仅33岁的基金经理劳森，为他进行个人投资理财服务。 诺贝尔在1896年捐出980万美金成立奖学金，为保证基金安全，当时严格规定只买国债和存银行，不投资股市和房地产等风险市场。57年后，到了1953年，基金只剩下原来的1/3，330万美元了。幸好基金会理事们及时醒悟，修改了章程，聘请专业的基金经理打理，投资全球股市和房地产，40年后，到了1993年，该基金除了正常发放奖金及各项开销外，基金资产增长80倍，达到2.7亿美元。 海外经验证明了基金的大众适用性 美国8000多只基金，总资产超过银行资产 50%的家庭拥有基金和保险，占其家庭资产的40%以上 股票基金的年均回报达到11-12% 养老金，年金大多以基金的形式存在 机构投资适合什么样的人投资 有钱没有时间的人 有钱没有投资知识和技术的人 不愿花时间和精力研究投资的人 只有很少钱的人 CONTENTS 理财是现代人生活的必修课程 机构是实现理财目标的理想平台 金融海啸对家庭理财的影响 复杂经济形势下的家庭投资策略 债券评级 AAA AA A BBB BB B C D 2006年，美国房地产按揭贷款总额40%以上属于次级贷款，总额超过4000亿美元。 AAA AA A BBB 美国次级债按揭危机示意图 什么是投资银行？ 投资银行是主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构，是资本市场上的主要金融中介。 危机始末 2007-02：抵押贷款风险浮出水面 2007-03：新世纪金融公司濒临破产 2007-04：美国3月成屋销量大跌 2007-07：全球金融市场震荡 2007-07：贝尔斯登旗下基金瓦解 2007-08：美国信贷危机波及澳洲 2007-08：欧美股市全线暴跌 2007-08：贝尔斯登总裁辞职 2007-08：全球大部分股指下跌 2007-10：贝尔斯登猝死 2008-01：全球金融机构相继爆巨亏 2008-03：美联储2000亿美元救市 2008-05：两房危机美政府出手 2008-07：危机持续银行二季报惨淡 2008-09：雷曼兄弟破产 2008-09：美国银行收购美林 2008-09：AIG国有化 贝尔斯登破产 政府接管两房 房利美一季巨亏 ——美国最大的住房抵押贷款公司房利美公布的财报差于预期，该公司今年第一季度损失21.9亿美元，每股亏损2.57美元。 房地美第二季大亏 ——美国第二大抵押贷款收购商：房地美公司宣布，第二财季共亏损8.21亿美元。 两房股价暴跌至13年最低 ——美国最大的两家抵押贷款融资机构房地美和房利美的股价出现暴跌，均跌至13年来最低水平。 美国政府接管两房 ——美国政府9月7日宣布，从即日起接管陷入困境的美国两大住房抵押贷款融资机构房利美和房地美。 两房普通股股价跌破1美元 ——美股周一开盘后“两房”普通股开盘即遭投资人砸盘。 雷曼兄弟倒闭 第三季亏损39亿美元 ——雷曼兄弟公司宣布，第三财季总计亏损39亿美元，这主要与78亿美元的随市计价毛亏损有关。 巴克莱美国银行相继弃购 ——14日包括美国银行、巴克莱银行等潜在收购者相继退出谈判，拥有158年历史的雷曼兄弟面临破产。 雷曼兄弟申请破产保护 —— 由于美国银行以及英国巴克莱银行14日相继放弃收购谈判，美国第四大投行雷曼兄弟15日宣布将申请破产保护。 巴克莱收购雷曼北美投行 ——巴克莱宣布以总价11.4亿英镑收购雷曼兄弟在北美的投资银行及资本市场业务。 美林证券被吞 美林出售股票抛售债券 ——美国第三大证券公司美林将出售85亿美元股票，并以1/5面值的价格抛售306亿美元债券。 美林第三季减记57亿美元 ——华尔街巨头美林公司28日宣布，预计第三季度其资产减记额将达57亿美元。 美林出售不良资产计划流产 ——韩国资产管理公司正在审查购买雷曼兄弟和美林不良贷款的计划，目前正考虑定价。 美国银行收购美林 ——美国银行14日与